第一章對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)

1.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3.貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
客戶策略與客戶拜訪
客戶策略與計(jì)劃的制定
什么是控制力
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
貸前調(diào)查的要點(diǎn)
大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點(diǎn)
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
理解客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值
其他要點(diǎn)
4.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
5.如何分析大型企業(yè)
一般思考要點(diǎn)
關(guān)注集團(tuán)架構(gòu)
關(guān)注現(xiàn)金流
關(guān)注內(nèi)部控制
6.對(duì)于“壘大戶”的思考
7.行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
其他分享
8.對(duì)授信額度的理解：
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
9.授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
客戶的需求
客戶的資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
10.理解客戶的第二還款來源
11.進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源
12.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
13.母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
14.理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
15.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
16.如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
如何識(shí)別過度負(fù)債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關(guān)案例
17.如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別隱形債務(wù)
如何處理隱形債務(wù)
18.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗(yàn)證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類費(fèi)用如何看
如何看客戶的應(yīng)收
如何看客戶的存貨
如何驗(yàn)證銷售收入
理解客戶經(jīng)營的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
19.如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點(diǎn)
經(jīng)營方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
20.其他分享

第二章如何進(jìn)行信用分析

1.常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
2.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
3.企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
4.償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的進(jìn)一步提升
今年來財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)
如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
如何理解資產(chǎn)減值的影響
如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
如何理解非經(jīng)常損益的影響
如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
如何理解金融工具與投資的影響
如何理解遞延稅務(wù)的影響
理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
理解無形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
理解少數(shù)股東權(quán)益的影響
其他
5.現(xiàn)金流分析的進(jìn)階：如何從更高維度分析現(xiàn)金流及償債能力
6.如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：
財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)怎么做
什么是一個(gè)好的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用是什么
7.中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
8.其他分享

第三章信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與審批要點(diǎn)分享

1.撰寫信貸調(diào)查報(bào)告前的工作
2.如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告
3.信貸調(diào)查報(bào)告的一般結(jié)構(gòu)
4.信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
5.不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
6.實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
7.實(shí)例：一些常見的調(diào)查報(bào)告撰寫問題
8.審查報(bào)告撰寫的一般要點(diǎn)

第四章放款，預(yù)警與貸后管理要點(diǎn)

1.放款時(shí)的注意事項(xiàng)
2.參考：大型銀行的放款流程
3.如何理解貸后管理的重要性
4.貸后管理的主要工作
5.貸后管理中我們應(yīng)該如何去做
6.貸后管理的兩種模式
7.客戶策略調(diào)整與退出
客戶策略調(diào)整的注意事項(xiàng)
關(guān)于客戶退出的一般考慮要點(diǎn)
8.如何看客戶的賬戶
9.如何看客戶價(jià)值
10.貸后檢查
一般做法和要點(diǎn)
貸后檢查報(bào)告的撰寫
參考：如何做好貸款檢查-大行的實(shí)踐
其他分享
11.貸后追蹤的主要工作
12.貸后檢查
貸后檢查要點(diǎn)
參考：國內(nèi)銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法
13.早期預(yù)警信號(hào)
中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
內(nèi)部預(yù)警信號(hào)
外部預(yù)警信號(hào)
如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
如何應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)：最佳做法
中小民營企業(yè)預(yù)警的常見信號(hào)何注意事項(xiàng)
其他分享
14.不良管理與催收
主要的清收方式
判斷客戶的還款能力與意愿
不良貸款管理要點(diǎn)
參考：大型銀行的標(biāo)準(zhǔn)不良貸款貸后管理流程
15.總結(jié) 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時(shí)代的到來Ø..

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