【培訓對象】
銀行信貸業務條線人員，風控合規條線人員；

【培訓收益】
通過課程的學習能夠很好的避免可能形成操作風險和信用風險。能夠規范信貸業務操作流程，落實信貸合規制度，真正樹立：“風險在身邊，合規大過天”的正確的風險合規意識，實現信貸越規模的擴張和信貸資產質量的保障。

一、信貸業務的八大流程是：
營銷環節
申請受理
信貸實地調查
信貸審貸分析
信貸審批環節
信貸貸款撥付
信貸貸后管理
信貸不良清收
二、建立信貸（經濟）檔案工作的重點
1、農戶經濟檔案必須收集到的信息：
2、企業類經濟檔案必須收集到的信息：
3、個體工商戶經濟檔案必須收集到的信息：
4、檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎信息進行梳理，
三、客戶營銷環節的合規要求
1、零散營銷合規要求；
2、批量營銷合規要求；
3、新監管政策下關于信貸客戶營銷的合規要求；
四、客戶申請貸款環節中應注意：關于客戶的準入、禁入、審慎
1、從事的經營活動合法合規、符合國家產業政策和社會發展規劃要求；
2、有穩定的經濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息和到期信用已清償或落實了經營社認可的還款計劃；
3、在我行已開立基本帳戶或一般存款賬戶，自愿接受我行信貸監督和結算監督；
4、除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的事業法人外，應當經過工商行政管理機關辦理《營業執照》年檢手續。特殊行業須持有有權機關頒發的營業許可證；
5、不符合信用貸款方式的，應提供符合規定條件的擔保；
6、借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進行審查，并與保證人簽訂保證合同。

五、貸前調查注意的合規事項
對客戶進行貸前調查，貸前調查應注意的事項有：
（一）客戶提供的資料進行判斷
1、企（事）業法人營業執照是否按規定辦理年檢手續；
2、客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實、有效；
3、客戶申請書的內容是否真實、齊全、完整；
4、客戶在我行開立帳戶情況。
（二）了解客戶信用及品行狀況等軟信息
1、了解客戶的生意圈子
2、了解客戶的生活圈子
3、了解客戶的社會圈子
（三）對客戶及其擔保人的資產、生產經營狀況和市場前景情況進行調查，分析貸款需求和還款方案。
1、查閱客戶及其擔保人財務報告、帳簿等資料，對客戶及其擔保人的資產負債率、流動比率、速動比率、應收帳款周轉率、所有者權益、收入、支出、利潤等情況進行分析；
2、分析客戶及擔保人生產經營的主要產品技術含量、市場占有率及市場前景等情況；
3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實性、合法性；
4、查驗商品交易的真實性、合法性；
5、分析還款來源和還款時間的可能性；
6、判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；
7、測算客戶可支配的現金流，以決定貸與不貸、授信多少。
六、撰寫調查報告
調查報告是貸前調查的重要環節，是信用社作出信貸決策的重要依據，調查報告應包含的內容有：
1、客戶基本情況介紹
2、客戶生產經營狀況
3、客戶申請借款原因、期限、擔保方式等
4、財務分析（資產負債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產利潤率等）
5、非財務分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業務往來、經營行業前景等）
6、擔保分析（抵押物的權屬是否有爭議、價值評估狀況等）
7、調查結論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調查表，將調查分析的信息資料錄入信貸業務信息管理系統。）
七、貸款發放
審貸小組對信貸員調查意見進行審查通過后，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業務都必須簽訂我行統一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權利質押合同、最高額抵押合同），主要內容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務、違約責任等。在訂立合同時必須注意：
1、 信貸合同：借款合同與擔保合同的合規要求；
2、合同的書寫打印：必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，不得涂改；
3、相關條款應與貸款業務審批的內容一致，不得隨意增加或刪減條款；
4、信貸人員必須當場監督客戶、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效；
5、完成合同填制后的審查；
6、擔保貸款：相關的登記手續；
7、貸款發放的要求。
八、貸后管理
信貸人員為貸后管理的直接責任人。在貸款發放當日，按照信貸業務信息管理系統要求及時錄入信貸信息和擔保信息數據，將抵押登記手續并取得的他項權利證明、質物交接清單及其他權利憑證，按有價單證管理要求，辦理入庫保管手續，并列入表外科目核算。同時信貸員必須定期對客戶進行貸后檢查，檢查的內容主要包括：
1、客戶及其擔保人生產經營、財務狀況是否正常；
2、了解掌握客戶及其擔保人的資產、機構、體制及高層管理人事變化等重大事項；
3、檢查抵（質）押物的完整性和安全性；
4、隨時完善錄入借款戶檔案；
5、按合同約定期限結息，并及時向借款人催收利息；
6、貸款到期前的貸款到期通知書；
7、貸后檢查過程中取得的資料要及時對客戶檔案進行更新；
九、貸款展期流程的合規
有許多貸款展期手續都是違規的，如：先預期，后展期；貸款展期客戶未提交書面展期申請；展期期限不符合有關規定；應經過集體審批的或應上報上級主管行審批的未進行審批和報批等。
客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期：
1、關于提交貸款展期申請書；
2、貸款展期的調查、審查、審議、審批與辦理貸款的程序相同；
3、關于貸款展期的期限設定；
4、貸款展期批準后的合規要求； 

•講師背景：
–深圳新國都技術股份有限公司旗下嘉聯支付副總經理
–銀行業業信貸/農貸/個人/小微信貸資深講師
–專業的銀行小微信貸專家
–專業的互聯網金融信貸專家
–北京，深圳多家金融業培訓機構的特聘講師和培訓顧問
–實戰派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信貸風控經驗，五年銀行業小微信貸，及小微信貸風控經驗，七年金融銀行業培訓及項目輔導經驗。

•職業背景：
– 張志強老師多年以來從事金融銀行業培訓，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓場次，使他在金融銀行培訓領域（擅長小微企業信貸全流程業務及風險控制/小微企業信貸/小微企業信貸風險識別/小微企業信貸貸前技術調查/小微企業基于IPC信貸技術的財務信息與非財務信息的風險識別/小微企業信貸貸后管理/小微企業信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮銀行、等中小型銀行機構，農業銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業務拓展及風險控制/零售信貸業務拓展及風險控制/個人消費信貸業務拓展及風險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業務營銷與拓展》
《銀行對公八大信貸業務風險防范實務》
《銀行小微企業信貸全流程》
《銀行個人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業務拓展輔導》
《銀行小微和個人信貸營銷業務外拓輔導》
《小微企業信貸貸前技術調查實務操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風險防范實務與合規》
《企業信貸報表分析與風險識別》
《企業信貸財務信息與非財務信息的風險識別》
《企業信貸的信用風險評估與放貸原則》
《企業貸款原因分析》
《企業信貸代后管理實務》
《三農金融服務與創新及三農信貸實務》
《互聯網金融貸款實務與風險控制》

輔導項目：
1、《新監管形勢下農商銀行優秀客戶經理如何養成輔導》
2、《銀行小微信貸業務外拓營銷輔導2.0》
3、《嚴監管下農商行信貸業務全流程精細化風險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營銷外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風險防范實務及外拓》

授課形式：
–課程與實際業務相結合，注重銀行信貸業務風險內控的落地和實際操作，擅長案例教學，太多銀行授課積累的豐富案例讓學員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動等教學方式增加學員的互動性與趣味性。獨創課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動呈現給學員。