【培訓對象】
信貸員、客戶經理、人力、采購、銷售、商務、運營等職能部門核心員工

【培訓收益】

內容一：三張財務報表閱讀分析的基本知識
一、從銀行信貸角度如何解讀資產負債表
1、資產負債表反映企業哪些方面的問題
1）反映資產及其分布狀況
2）表明企業所承擔的債務及其償還時間
3）反映凈資產及其形成原因
4）反映企業財務發展狀況趨勢
案例分析
2、資產負債表的內容
1）資產
流動資產/長期投資/固定資產/無形資產/其它資產
2）負債
流動負債/長期負債
3）所有者權益
投資者投入/經營累積
3、資產負債表的閱讀與分析
1）總額觀察把握財務變化的方向
資產增加/資產減少
2）具體項目瀏覽尋找變動原因
從上往下看（全面查找）/左右對比看(變化最大的主因查找)
3）借助相關的財務比率透視財務狀況
資產負債率/流動比率/速動比率
二、如何從銀行信貸角度解讀利潤表
1、利潤表提示企業怎樣的實質
1）反映企業在一定期間內的經營成果
2）有助于評價企業的獲利能力
3）可以幫助判斷企業的價值
4）預測企業未來盈利變化的趨勢
2、企業利潤的計算
1）計算主營業務利潤
2）計算營業利潤
3）計算利潤總額
4）計算凈利潤
3、利潤表的閱讀與分析
1）凈利潤反映的本質
2）可供分配的利潤的實質
3）可供股東分配的利潤折射出的問題
4）未分配利潤反映企業本質
三、怎樣閱讀現金流量表
1、現金流量表的四大構成要素
1）貨幣資金
2）現金等價物
3）現金流量
4）現金流量表
2、現金流量表五大作用
1）說明企業現金流入流出的原因
2）規劃和預測未來產生現金的能力
3）分析凈利潤與現金流量差異的原因
4）分析財務狀況和經營成果的可靠性
5）分析和判斷企業的償債能力
3、現金流量表的基本內容
1）現金流入量
2）現金流出量
3、凈額
4、閱讀現金流量表的閱讀與分析
1）經營活動產生的現金流量應該是正數
2）對企業來說利潤就是現金
3）應保持適度的銷售收現率
4）現金流量最大化是企業充滿活力的具體表現

內容二、客戶經理怎樣識別企業財務報表的虛假信息
第一部分 企業獲取貸款前經常采用的粉飾報表手段及特點
一、客戶粉飾財務報表常用的手段揭秘
1、借款原因不成立
1）從現金流量表入手分析
2）凈利潤產生的現金流遠大于投資缺口
2、異常的利潤率可以從成本構成中尋找答案
1）新成立公司創造當月銷售利潤率
2）全年銷售利潤率畸高
3、虛構借款人是粉飾財務報表的常見手段
1）虛構會計主體
2）離奇的托管和費用分擔
3）畸高的利潤
4）子公司借款、母公司擔保
二、會計報表粉飾的類型
1、粉飾經營業績的手段及識別
1）利潤最大化的手段及識別
2）利潤最小化的手段及識別
3）利潤均衡化的手段及識別
4）利潤清洗的手段及識別
2、粉飾財務狀況的手段及識別
1）虛增資產的手段及識別
2）減少負債的手段及識別
3）虛增收入的手段及識別
4）虛減費用的手段及識別
三、敏感財務指標的風險預警
1、預警內容
1）盈利警告
2）異常關聯交易
2、預警工具
1）因特網上的信息/公告（例如: 證券交易所)
2）媒體報告
3、預警信息分析
1）警報內容：流動性差/貿易過度/過度借貸/融資失衡
2）一般指標（略）
3）檢測工具（略）
4、財務預警信息及相關財務指標設定
1）審計師的更換
2）基本的不確定因素
3）主要業務性質的改變
4）現有訴訟
5）資產負債表日后事項
6）已簽合同尚未投入的資本額
7）銷售量下降 (按年) > 25%
8）產生凈虧損
9）凈利潤下降 (按年) > 50%
10）主營業務產生負現金流
11）應收賬款周期的延長 > 30%
12）存貨周轉期的延長 > 30%
13）債券于未來12月內到期
第二部分、借款人獲取貸款后常用的粉飾報表手段及特點
一、獲得貸款后債務人粉飾報表的原因及常見手段
1、逃避銀行債務是粉飾報表的主要原因
2、粉飾報表手段主要是減少資產
二、減少資產的常用手段
1、資產轉移
1）以“投資”、“抵債”名義轉移
2）以分立形式轉移
3）以剝離資產的手段轉移
2、資產隱匿
1）以經營虧損或自然損耗為名義低價變賣資產
2）或以隱藏實物的手段擴大資產損失隱匿資產
3、掏空資產
在改制之前或改制過程中，以各種借口將其應收賬款一筆勾銷，掏空資產
內容三：客戶經理零財務基礎如何快速進行財務分析
一、財務模型工具的應用
1、如何應用財務分析模型工具快速進行財務分析
2、仿真演練
二、財務軟件工具的應用
1、如何應用財務分析軟件工具快速進行財務分析
2、仿真演練軟件應用解讀

課程總結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：[email protected]

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