【培訓(xùn)對象】
商業(yè)銀行普惠（小微）金融管理人員、專營機(jī)構(gòu)、支行客戶經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
通過普惠金融發(fā)展策略的講授，明確商業(yè)銀行普惠金融的實現(xiàn)路徑； 通過標(biāo)準(zhǔn)化場景及產(chǎn)品設(shè)計的案例，為商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計提供有效參考； 為有效獲客及提高客戶綜合貢獻(xiàn)度，提供有價值的指導(dǎo)； 通過商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)識別方法； 通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法和技巧； 通過團(tuán)隊管理理念及實踐案例，闡釋團(tuán)隊管理的方法與考核激勵的措施。

普惠金融導(dǎo)論篇
一、信貸風(fēng)險形成路徑
1.信用風(fēng)險
練習(xí)1：客戶不還款的理由有哪些？
練習(xí)2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風(fēng)險
練習(xí)：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習(xí)1：怎樣判斷客戶的還款意愿？
練習(xí)2：農(nóng)村種植大戶的還款能力怎樣判斷
三、信貸風(fēng)險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險來源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險
2.內(nèi)部風(fēng)險
3.操作風(fēng)險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評估、擔(dān)保適用）
普惠金融營銷與創(chuàng)新篇
第一部分 普惠金融營銷的反思
一、我們了解客戶嗎
1.客戶需求有哪些
2.客戶憑什么感興趣我們的產(chǎn)品
3.客戶對我們的哪些產(chǎn)品感興趣
4.客戶什么適合需要我們的產(chǎn)品
5.客戶聚集在哪里
6.什么渠道最有效
二、我們了解自己嗎
1.我們的產(chǎn)品有哪些優(yōu)勢
2.我們是推銷員還是客戶顧問
3.我們?nèi)绾胃淖儾抛尶蛻舾矚g我們
4.我們營銷的目的是什么
三、營銷效果不理想的分析與反思
1、 客戶營銷與典型疑難解析
【視頻分析】：“《神醫(yī)喜來樂》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？”
2、 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在外拓時越來越糾結(jié)
【討論】：“菜上齊了，你的筷子會最先伸向哪道菜？”
3、 客戶到底在拒絕什么
【案例分析】：“客戶經(jīng)理抱怨自己不是銷售人員”
【討論】：“我不需要！”客戶到底在拒絕什么？又為何而拒絕？
4.新時代客戶營銷核心理念——“攻心為上”
5.金融顧問營銷角色塑造

第二部分 普惠金融的標(biāo)準(zhǔn)化營銷實踐
一、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的意義與商業(yè)銀行實踐
1.便于客戶經(jīng)理營銷
2.風(fēng)險可控
3.同業(yè)典型標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品—“一招鮮，吃遍天”
二、什么是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)
2.產(chǎn)品導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)
3.客戶經(jīng)理體驗標(biāo)準(zhǔn)
4.風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)
三、如何建立標(biāo)準(zhǔn)化思維
1.標(biāo)準(zhǔn)化思維
①標(biāo)準(zhǔn)就是效率
②標(biāo)準(zhǔn)就能降成本
③標(biāo)準(zhǔn)就能提高滿意度
2.問題導(dǎo)向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
四、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品優(yōu)化實踐案例
1.效率提升——我去網(wǎng)絡(luò)比速度
2.客戶便利——我與存款比便利
3.額度提升——我并不古板
4.期限靈活——客戶的自由
第三部分：營銷情景訓(xùn)練
一、掌握更多的市場及客戶信息
二、做好營銷準(zhǔn)備
1.準(zhǔn)備你的信心
2.今天去做外拓會給客戶哪些利益點(diǎn)
3.客戶可能有哪些異議
4.應(yīng)該帶什么禮品及物料
三、電話營銷情景訓(xùn)練
1.選擇哪些客戶
2.電話開場白（利益點(diǎn)）
四、外拓場景訓(xùn)練
1.目的:有一個切入銷售的機(jī)會，引發(fā)興趣
2.技巧:語言技巧、時機(jī)場合、服務(wù)禮儀
3.典型場景的介紹與分析

第四部分 非標(biāo)場景下專屬服務(wù)方案設(shè)計
一、非標(biāo)場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場景中方案設(shè)計步驟
二、非標(biāo)場景下的風(fēng)險因素
1.是否存在交易以及真實性
2.控制權(quán)以及控制能力的風(fēng)險
3.同一風(fēng)險因素制約
三、專屬產(chǎn)品設(shè)計的核心要素
1.額度控制
2.規(guī)避單一風(fēng)險源
3.專屬產(chǎn)品并非滿足所有客戶需求
四、非標(biāo)場景中專屬產(chǎn)品設(shè)計案例
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
五、現(xiàn)場討論
六、典型案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商
第五部分 公小聯(lián)動的普惠金融專屬方案設(shè)計與實踐
一、供應(yīng)鏈的重新認(rèn)識
1.供應(yīng)鏈的含義
2.傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的局限
3.如何讓供應(yīng)鏈在小微金融領(lǐng)域獲得新生
二、公小聯(lián)動核心風(fēng)險點(diǎn)
1.核心企業(yè)風(fēng)險控制
2.交易風(fēng)險控制
3.信用風(fēng)險控制
三、小額分散開展公小聯(lián)動
1.公小聯(lián)動核心企業(yè)痛點(diǎn)把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應(yīng)商
②醫(yī)院與供應(yīng)商
③專業(yè)市場與商戶
普惠金融風(fēng)險管理篇
第一部分 無處不在的信貸風(fēng)險
一、外部風(fēng)險因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
4.渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸風(fēng)險
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險
四、信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
五、高風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的特征

第二部分 貸前客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險控制
一、對客戶與客群的認(rèn)識
二、客戶分析方法的運(yùn)用
1.普惠金融客戶的特性
2.三個層面分析
3.目標(biāo)市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
第三部分 信息收集與軟信息交叉檢驗
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗
四、案例分析
第四部分 擔(dān)保合法性風(fēng)險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點(diǎn)
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險控制
1.合法原則
2.最高最佳使用原則
3.替代原則
4.估價時點(diǎn)原則
第五部分 信貸財務(wù)分析及交叉檢驗技術(shù)運(yùn)用
一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務(wù)三項費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
四、財務(wù)信息交叉檢驗的原則
五、財務(wù)報表識別與財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內(nèi)權(quán)益
六、銷售收入交叉檢驗方法
1.客戶口述檢驗法
2.賬本檢驗法
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進(jìn)銷存檢驗法
七、毛利檢驗方法
第六部分 合規(guī)與貸后管理過程中的風(fēng)險控制
一、合規(guī)風(fēng)險透視
1.準(zhǔn)入問題
2.貸前調(diào)查階段的合規(guī)風(fēng)險控制
3.審查與審批階段的風(fēng)險控制
4.合同簽訂
5.發(fā)放與支付
二、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質(zhì)大于形式原則
三、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實
2.信貸資金跟蹤檢查
3.信貸風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
四、貸后管理中風(fēng)險預(yù)警信貸識別與處置
1.不好聯(lián)系
2.不提供資料
3.不配合檢查
4.現(xiàn)金流異常
5.外部評價異常
6.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
7.主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
8.擔(dān)保弱化
9.資金鏈緊張
10.管理混亂

團(tuán)隊管理篇
第一部分 團(tuán)隊過程管控
1.團(tuán)隊精神的形成
（1）什么是團(tuán)隊
（2）團(tuán)隊精神的“三要素”
（3）團(tuán)隊的凝聚力
（4）小微團(tuán)隊的精神內(nèi)核
2.業(yè)務(wù)團(tuán)隊的特點(diǎn)
（1）年齡結(jié)構(gòu)
（2）用工形式
（3）業(yè)務(wù)熟練程度
3.團(tuán)隊發(fā)展中的障礙
4.團(tuán)隊失敗的原因
（1）團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)的失敗
（2）工作重點(diǎn)的失敗
（3）工作能力的失敗
5.團(tuán)隊發(fā)展的四個階段
（1）形成期
（2）動蕩期
（3）規(guī)范期
（4）成熟期
二、團(tuán)隊崗位設(shè)計
1.小微鉆石團(tuán)隊模型
2.小微團(tuán)隊不同發(fā)展階段的崗位沖突及解決方案
（1）營銷與審批
（2）營銷與中后臺
（3）員工與管理者
三、團(tuán)隊過程管控
1.時效管控
（1）非系統(tǒng)時效
（2）系統(tǒng)時效
2.目標(biāo)管控
（1）團(tuán)隊目標(biāo)
（2）個人目標(biāo)
（3）標(biāo)桿目標(biāo)
（4）人均目標(biāo)
3.進(jìn)度管控
（1）團(tuán)隊進(jìn)度
（2）個人進(jìn)度
（3）磨合與改進(jìn)
四、晨會與夕會
1.形式與標(biāo)準(zhǔn)
2.內(nèi)容與實質(zhì)
五、日志與記錄
六、監(jiān)督的方式與方法
1.系統(tǒng)監(jiān)督
2.非系統(tǒng)監(jiān)督
3.標(biāo)準(zhǔn)與差異
七、工作效率提升技巧
1.時間統(tǒng)籌
2.錯誤處理
3.團(tuán)隊協(xié)作
第二部分 團(tuán)隊的效能進(jìn)階
一、標(biāo)桿團(tuán)隊的標(biāo)準(zhǔn)
1.效率標(biāo)準(zhǔn)
2.執(zhí)行力標(biāo)準(zhǔn)
3.精神面貌標(biāo)準(zhǔn)
二、瓶頸期問題及解決
1.客群拓展
2.客戶流失
3.團(tuán)隊心態(tài)
4.數(shù)據(jù)真實性
5.崗位沖突
6.團(tuán)隊凝聚力
案例：高產(chǎn)團(tuán)隊的苦惱
三、效能進(jìn)階路徑
1.人人都是設(shè)計高手
2.分工與協(xié)作
第三部分 團(tuán)隊文化建設(shè)
一、建設(shè)怎樣的小微團(tuán)隊文化
1.形式與實質(zhì)
2.價值認(rèn)同
3.獨(dú)立與包容
二、團(tuán)隊文化建設(shè)與培育
1.提升感知
2.健康組織
3.健康的管理心態(tài)
4.和諧氛圍
5.良好習(xí)慣，積累創(chuàng)新
 

儀青濤老師
專家介紹：大零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，信貸產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、風(fēng)險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊管理專家；
16年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗；
中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會智庫專家；
曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；
現(xiàn)任某國有企業(yè)下屬商業(yè)保理公司副總經(jīng)理；
主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；
總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師；
金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；
持有AFP認(rèn)證資格。
2010年起擔(dān)任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運(yùn)營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機(jī)構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務(wù)（根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，小微金融指為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體經(jīng)營者及中低收入階層提供持續(xù)性的金融服務(wù)的過程，也即監(jiān)管口徑的普惠金融范疇，含對公小微企業(yè)、個人客戶、三農(nóng)客戶）的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險管理、團(tuán)隊建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進(jìn)行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。
經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的頂層設(shè)計有獨(dú)到見解，對其運(yùn)營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當(dāng)?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團(tuán)隊建設(shè)，可提供非常有效的團(tuán)隊建設(shè)經(jīng)驗和考核設(shè)計方案，
擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運(yùn)用、團(tuán)隊建設(shè)等課程。可提供小微信貸專營機(jī)構(gòu)設(shè)計及運(yùn)營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運(yùn)營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計指導(dǎo)、風(fēng)險體系構(gòu)建、小微專營機(jī)構(gòu)改革時點(diǎn)分析、團(tuán)隊建設(shè)及考核設(shè)計等。訓(xùn)后互動、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。
核心課程：
小微金融發(fā)展戰(zhàn)略：
《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰(zhàn)略與運(yùn)營策略》
《新形勢下中小銀行的經(jīng)營策略與應(yīng)對措施》
《大數(shù)據(jù)背景下小微金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展》
信貸業(yè)務(wù)營銷：
《商業(yè)銀行小微金融營銷策略與戰(zhàn)術(shù)》
《小微金融渠道搭建與創(chuàng)新營銷策略》
《公司、小企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷與存量客戶深度挖潛》
《小企業(yè)客戶經(jīng)理營銷技巧及客戶需求深度挖掘》
《小微業(yè)務(wù)批量開發(fā)與產(chǎn)品設(shè)計》
風(fēng)險管理：
《商業(yè)銀行小微金融風(fēng)險體系構(gòu)建與適時改革》
《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與防控》
《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控與流程審計》
《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范與不良貸款處置方法》
《不良貸款清收方法與技巧》
《商業(yè)銀行貸后管理與風(fēng)險防范實操解讀》
《小額貸款全流程風(fēng)險控制》
小微信貸技術(shù)：
《商業(yè)銀行主流小微信貸技術(shù)發(fā)展趨勢》
《小微貸款分析技術(shù)實踐與流程創(chuàng)新》
《小微貸款交叉檢驗技術(shù)的實踐與運(yùn)用》
小微團(tuán)隊管理：
《小微團(tuán)隊建設(shè)與管理提升》
《小微團(tuán)隊過程管控與效能提升》
課程特色：
授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機(jī)構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對受訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員的實際工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對學(xué)員現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達(dá)成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。
授課記錄：
銀行內(nèi)訓(xùn)：
國有及股份制銀行：中行總行、中行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)行天津分行、農(nóng)行新疆分行、中行山東省分行、中行南通分行、農(nóng)行廣州分行、交行總行、江蘇交行（2期）、交行廣東分行、交行重慶分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、農(nóng)行無錫分行（線上）、農(nóng)行天津某支行、華夏廣州分行、廣發(fā)杭州分行、華夏珠海分行、招行南通分行、廣發(fā)寧波分行、工行安陽分行。
郵儲及城商行：山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區(qū)郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線、三農(nóng)條線）、云南省郵儲、河南省郵儲、北京郵儲、深圳郵儲、福建郵儲、廈門郵儲、廣州郵儲、浙江郵儲、湖北郵儲、甘肅郵儲、四川郵儲、吉林郵儲、遼寧郵儲、天津郵儲、珠海郵儲、岳陽郵儲、邯鄲郵儲、長沙郵儲、蘭州郵儲、湘西郵儲、石嘴山郵儲、咸陽郵儲、樅陽郵儲、通化郵儲、唐山郵儲、東莞郵儲、定西郵儲、清遠(yuǎn)郵儲（線上）、大興安嶺郵儲；徽商銀行（總行及安慶分行）、威海商業(yè)銀行、杭州銀行深圳分行、河北銀行、長沙銀行、重慶銀行、邢臺銀行、華潤銀行、錦州銀行、泰安銀行、柳州銀行、漢口銀行、天府銀行、貴州銀行、貴陽銀行、長安銀行、西安銀行、盛京銀行、江蘇銀行淮安分行、南京銀行淮安分行、滄州銀行唐山分行、民泰銀行、江蘇銀行無錫分行等、貴州銀行黔南分行、杭州銀行寧波分行、臨商銀行、杭州銀行北京分行、漢口銀行江岸支行。
農(nóng)商行及農(nóng)信社：遼寧省聯(lián)社、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社（3期）、甘肅省聯(lián)社（4期）、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社（4期）、江蘇省聯(lián)社、禹城農(nóng)商行、高密農(nóng)商行、孟州農(nóng)商行、張家口農(nóng)商行、萬全農(nóng)商行、全州農(nóng)商行、隆林農(nóng)商行、岑鞏農(nóng)商行、茅臺農(nóng)商行、遵義農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、南澗農(nóng)商行、南昌農(nóng)商行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商行、佛山交行、瑞豐銀行、寧鄉(xiāng)農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、定遠(yuǎn)農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、黃河農(nóng)商行、隨州農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、佛岡農(nóng)信社、景寧農(nóng)商行、宋都農(nóng)商行、揚(yáng)子農(nóng)商行、南海農(nóng)商行（中后臺、團(tuán)隊長、客戶經(jīng)理三期）、清新農(nóng)商行、新疆國民昌吉村鎮(zhèn)銀行、鄞州農(nóng)商行、安康審計中心、新疆阿克蘇地區(qū)兩家農(nóng)信社、貴陽農(nóng)商行、灣里農(nóng)商行、科爾沁右翼前旗聯(lián)社、臨汾農(nóng)信辦事處、豐順農(nóng)商行、雷州農(nóng)商行、大英農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行某區(qū)支行、蒼溪農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行、揭西農(nóng)商行、新余農(nóng)商行等。
高校及其他機(jī)構(gòu)：人民大學(xué)商學(xué)院、中央財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、大地保險總公司、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會、河南省銀行業(yè)協(xié)會、山東龍信投資有限公司、河北省銀監(jiān)局、濮陽銀行業(yè)協(xié)會、博興金融辦等。
銀行項目: 松原中行、清豐農(nóng)信社、凌云農(nóng)商行、南宮農(nóng)商行、禹城農(nóng)商行、睢寧農(nóng)商行等。
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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費(fèi)營銷、產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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