【培訓對象】
保險公司代理人

【培訓收益】
● 了解年金產品的概況與趨勢，提高客戶經理對年金的認識； ● 認識年金銷售誤區，對癥下藥提高年金銷售技巧； ● 學會目標客戶篩選，利用SPIN、FABE等銷售法則精準營銷： ● 掌握年金銷售的5種工具和應用； ● 掌握3類客戶的銷售邏輯，并學會及時進行異議處理； ● 掌握高凈值客戶大額年金銷售的方法。

第一講：年金是保險行業的未來
導入：2023商業養老金推出，年金將迎來大時代
一、年金的概念及發展
二、宏觀經濟三張圖
1. 人口老齡化
2. 利率持續走低
3. 過去20年GDP增長
三、面對即將到來的灰犀牛（四種典型風險的特點及應對方法）
1. 白天鵝風險：不重要
2. 黑天鵝風險：重要但是低概率
3. 長尾猴風險：可以忽略
4. 灰犀牛風險：無法避免、必須面對（養老風險）
討論：有哪些事件是黑天鵝，哪些是灰犀牛，如何應對
四、2023商業養老金正式開啟
1. 商業養老金制度解析：年繳1. 2萬、免息、領取方法和投資選擇
2. 商業養老金和保險年金的關系
3. 商業養老金正式開啟全民養老，年金爆發式增長！
討論：如何借住商業養老金的風口銷售年金
五、養老三支柱分析
背景：養老三支柱普遍缺失，讓客戶深切感受年金的必要性
1. 第一支柱社保
1）社保功能，社保養老金赤字圖
2）社保替代率分析，目前僅30%
討論：快速算出你退休能領多少錢？夠用了嗎？
2. 第二支柱企業年金
——企業年金統計圖，及替代率
3. 第三支柱個人商業養老金
——目前個人養老金覆蓋率
六、保險公司的養老服務模式
導入：品牌保險公司在年金基礎上紛紛推出養老增值服務，也逐漸成為客戶關注的重點
1. 居家養老服務
2. 社區養老服務
3. 機構養老服務
討論：某康自建養老機構VS某邦合作養老機構
第二講：年金銷售5種工具
導入：年金銷售的痛點
1. 重疾時代我做的很好，但是我賣不出年金
2. 年金收益低、周期長，不如理財產品？
3. 只能成交小單，總是談不成大單？
4. 哪些客戶是銷售的目標呢？
5. 辛辛苦苦給客戶分析年金，結果客戶轉身去公司買了，又給別人做嫁衣了？
頭腦風暴：賣不出年金的底層原因是什么！
工具一：資產配置金字塔
特點：覆蓋全面，包含各金融產品在資產配置中的作用
——儲蓄，年金，理財，債券，股票，基金，期貨，股權
目的：解決資產配置順序問題，年金優先于基金和股票
適用范圍：中產以上客戶，有投資經驗的客戶（特別是有基金股票投資的客戶）
用法：理念帶入階段，A4紙畫出金字塔或ipad展示
討論：阿根廷獲得世界杯冠軍，門將“防守型資產”發揮關鍵作用
工具二：理財不可能三角形
特點：專業論據，直擊人性，說明高收益，低風險和周期短不可兼得
目的：解決客戶啥都想要的非理性
適用范圍：提出年金產品收益低或流動性差等異議的客戶
用法：A4紙畫出三角形，列舉三角形三個角對應的產品和功能
演練：應用資產配置三角形讓客戶提升財商，放棄幻想，避免被騙
工具三：標準普爾家庭配置圖
特點：行業通用，簡單易懂
目的：解決資產配置定量比例的問題，年金占30%-40%
適用范圍：中產以上，年金投資比例低的用戶（把年金做大）
用法：在產品預算階段應用
工具四：草帽圖
特點：模擬生命周期，直觀
目的：解決年金配置的必要性和緊迫性問題
適用范圍：認為年金不著急配置的客戶
用法：快速畫出草帽圖，讓客戶自己說出圖中人生風險
工具：五人生28000天（全球壽險精英都用的工具）
特點：模擬生命中的每一天，代入感強
目的：解決年金配置的必要性和緊迫性問題
適用范圍：30-45歲的家庭客戶
用法：畫出餅狀圖，讓客戶深入思考不同階段責任、義務、需求和風險

第三講：年金的顧問式銷售
一、理財規劃流程
1. 資產配置
1）資產配置金字塔
2）年金在資產配置中的作用
2. KYC了解客戶
1）兩張表理清客戶資產
2）客戶需要用理財實現的理財目標
3. 構建資產配置組合
——健康險、年金、風險資產（基金，股票）配置比例
二、年金銷售的邏輯
頭腦風暴：什么樣的客戶需要什么樣的邏輯
1. 養老金邏輯
2. 教育金邏輯
3. 金融房產邏輯
三、SPIN銷售法挖掘客戶需求
SPIN銷售法：現狀、難點、暗示、價值
四、FABE法則利益推銷
小組演練：FABE法則講解易方達藍籌
五、五步法促近成交
1. Listen—細心聆聽
2. Share—感同身受
3. Clarify—厘清異議
4. Present—解釋說明
5. Action—采取行動
六、六大話術異議處理
1. 養老金不急，等等資金充裕了再買？
2. 收益沒有基金高，我還是買基金？
3. 養老金要N年才回本，太坑了！
4. 年金跑不贏通貨膨脹沒用？
6. 年金周期太長，取錢不靈活？

第四講：年金成交案例解析及演練
一、一個公式算出養老金缺口
1. 根據KYC快速估算未來需要的養老金
2. 根據客戶現有資金算出缺口，根據缺口配置養老金
演練：算出自己需要的養老金及缺口熟悉公式
二、4個年金銷售的誤區
1. 如何跟同業PK（同業PK死循環）
2. 如何面對跟理財基金PK收益？
3. 如何算年金IRR？
4. 何時給客戶計劃書？
三、養老金成交（案例解析）
1. 養老金銷售循環
2. 養老金方案展現
1）客戶家庭情況
2）資產情況
3）計算養老目標及缺口
——圖形化方案呈現
四、教育金成交（案例解析）
1. 教育金銷售循環
2. 教育金方案展現
五、高凈值成交（案例解析）
1. 高凈值的銷售循環
2. 高凈值方案展現
演練：給定客戶畫像，小組演練并上臺展示 

12年財富管理實戰經驗
香港大學碩士
香港中文大學（深圳）校外職業導師
CFA特許金融分析師授權認證講師
CFP國際金融理財師授權認證講師
抖音18萬粉絲財經主播/搜狐首席財經主播
曾任：深圳市發改委丨立項評審工程師
曾任：深圳市投資控股有限公司（世界500強）丨科技金融主管
曾任：深圳前海中天泰信投資有限公司丨基金經理
曾任：深圳前海弘基財富管理有限公司丨總經理
曾任：友邦人壽保險（世界500強）深圳分公司丨資深業務經理
擅長領域：資產配置、基金營銷、年金營銷、增員、理財經理技能提升、高凈值客戶經營
01-保險入行首年成為美國MDRT百萬圓桌會議成員（全球壽險精英最高盛會）
02-友邦人壽-友邦鉑金人才獲得者（入職三個月業績達50萬）
03-友邦人壽-最佳伯樂獎獲得者，入行首年發展團隊人數達20人，連升三級
04-作為CFA認證授權講師，輔導500+名學員通過CFA各級考試（國內專業講師僅有百人）

韓老師先后在基金、保險、財富管理等金融企業任職，歷任投資經理、基金經理、財富管理總監等崗位，深諳國內金融市場，一直致力于金融市場研究及產品分析，對高凈值客戶關系維護、資產配置、財富管理等業務有獨到的見解；曾為工商銀行、平安銀行、友邦保險、國信證券等企業講授《宏觀經濟與資產配置》《債券型基金營銷》《年金險銷售全攻略》《基金產品選擇與營銷5步法》《基金從業資格考前輔導》等課程。

實戰經驗：
曾作為深圳前海弘基財富管理有限公司總經理，從0到1組建深圳分公司，開展團隊的培訓并帶領團隊開拓高凈值客戶，一年內團隊規模達50人，財富管理規模過10億，其中香港保險保費過3000萬，基金銷售額過5億。
曾負責友邦人壽保險深圳分公司團隊業績規劃及人力增長與賦能，針對不同階段的成員進行產品銷售、客戶經營與維護等培訓，使得2021年度家族保費達2500萬，個人保費150萬。
曾主導深圳市投資控股有限公司【科技生態園運營、金融機構入駐及股權投資】項目并參與深圳灣產業基金頂層設計，進行深投控科技園5個產業園區發行REITS可行性研究，同時盡職調查超過100家企業（覆蓋新能源新材料互聯網），引進多家銀行（平安、招商、郵儲、農行、工行等）建立合作關系并拓展業務機會。
曾負責深圳前海中天泰信投資有限公司全球宏觀美元基金的募集與運營管理，實現基金規模2000萬美金，收益年化20%。

主講課程：
《資產配置——宏觀經濟與資產配置》
《迎戰年金——年金險銷售全攻略》
《基金營銷——基金產品選擇與營銷五步法》
《優質增員——打造高知高顏高產團隊》
《高客營銷——高凈值客戶經營與維護》
《玩轉金融短視頻營銷——引爆業績增長》 

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