【培訓對象】
零售銀行理財經理、保險從業者、私行客戶經理，家族辦公室等服務高凈值人群的金融從業者

【培訓收益】
● 掌握高凈值客戶需求與工具：理解財富管理痛點，掌握家族信托、稅務籌劃及離岸信托的核心概念與香港法律優勢。 ● 實戰方案設計能力：能分析客戶需求，設計個性化信托架構、稅務方案及全球資產配置策略，解決資產隔離與稅務風險問題。 ● 職業素養與行業前瞻性：培養職業道德責任感，持續關注財富管理行業趨勢與創新方向，提升專業敏銳度。 ● 高效協作與成果轉化：通過團隊協作將知識應用于實際工作，提升服務質量和客戶滿意度，解決復雜財富管理問題。 ● 風險合規與全球視野：掌握風險管理方法，熟悉離岸信托稅務政策，確保客戶資產合規性與長期安全。

第一講：家族財富傳承與全球宏觀視野
一、內地家族財富增長正蓬勃發展
1. 中國內地高凈值人群畫像
2. 高凈值人群所關心的核心問題
1）財富安全
2）信息私密性
3）資產的流動性
4）財富主權的穩定性
互動：總結近年來新聞報道和身邊所知的高凈值人群風險事件
二、高凈值人群及其財富將面臨哪些風險
1. 人性叵測
2. 法律法規
3. 經濟局勢
4. 政策影響
互動：如何保護好高凈值人群的家族財富？
三、離岸信托設立地點選擇
——國際幾大信托設立地選擇比較
問題：為什么是香港？為什么是信托？
互動：高凈值人群痛點——財富如何能夠安全的傳承？
研討：創造財富和守護財富在工具、時機等方面有何不同？

第二講：財富安全與傳承
一、財富安全傳承的現狀分析
1. 財富安全與傳承的重要性與緊迫性
3. 高凈值群體對財富安全傳承采取的方式方法
1）創立家族信托 （主流方式分析）
2）企業股權安排
3）預留其他金融資產
4）創立家族辦公室
5）為子女購置房產
6）為子女購買保險
4. 家族信托的基本架構解讀
5. 家族信托的功能與特點
1）隱私保護
2）風險隔離
3）稅務籌劃
4）有效傳承&靈活分配
5）慈善規劃
6）全球配置
6. 家族信托的分類標準以及信托類型分析解讀
研討：身邊的高凈值客戶是否有做到財富的安全傳承的案例
二、高客對家族信托的需求與痛點（六大需求分析）
需求一：家族信托如何保護家人與子女？
——家庭子女對傳承的需求分析
1）財富管理能力
2）子女爭產
3）子女揮霍
4）特殊子女照顧
信托情景分析：對于離婚，子女年幼，特殊教育等需求解讀
需求二：家族信托如何隔離婚姻風險？
案例分析：熱門新聞上海獨生女繼承2億資產被離婚的背后財富風險解讀
——婚姻風險分類分析
1）財產混同
2）家企不分
3）夫妻共同連帶債務
4）離婚財產分割
5）再婚財產風險
6）子女婚姻變數風險
需求三：公司股權如何運用家族信托進行托管？
1）企業主家族財富核心資產分析
2）股權信托的優勢
3）中國境內股權信托常見模式
4）離岸股權信托
實操案例分析：小米雷總的境外信托架構解讀
需求四：信托能解決代持難題嗎？
——代持風險分類分析
1）信任風險
2）稅務風險
3）債務風險
4）婚姻風險
5）繼承風險
6）訴訟風險
信托解決代持風險的情景分析：信托解決代持的架構優勢解讀
需求五：信托能節稅嗎？
稅務透明化趨勢1：金稅四期
稅務透明化趨勢2：CRS
需求六：信托安全嗎
案例分析：信托被擊穿的案例張蘭案例分析解讀
——怎樣確保信托不被擊穿
1）信托目的合法
2）資產來源合法
3）設立及運作合法
4）資產獨立性
研討：資產轉移給受托人，安全嗎？
三、受托人職責
——香港信托法律——受托人職責
1.法定職責——受托人條例
2.普通法——受托人義務
3. 忠實義務
案例分析：遺囑信托安排孫女的求學教育案例解讀
案例分析：股權信托防止受托人侵吞資產的案例解讀
研討：如何選擇可靠的受托人？
四、財富傳承從業者如何開展信托業務
1. 財富傳承需求現狀分析
2. 從業者展業建議
1）做專業人
2）創新思維
3）尊重客戶認知階段
4）理性分析，感性思考
5）實戰經驗積累
研討：假如你是身價過億的企業主，你該如何做好財富安全與傳承？

第三講：金稅四期下的稅務籌劃和風險規避
一、金稅四期下的財稅危機
金稅四期方式解讀：從收稅報稅到算稅
1. 金稅四期稽查方向
涉稅風險點：企業所得稅
研討：身邊的企業家客戶是否遇到這類稅務檢查的案例
2. 稅收征管體系轉變
3. 稽查企業類型
4. 重點監控企業的指標
5. 監管個人賬戶流水指標
研討：企業主如何規避企業賬戶與個人賬戶的風險
6. 企業如何進行稅務合規建設
解讀：企業經營情況解讀及個人賬戶收款行為解讀
解讀：相關法律法規+稅務政策
7. 稅務籌劃與避稅的區別分析
研討：身邊的企業家客戶群體是否已經開始關注稅務籌劃的重要性
二、稅務籌劃/風險規避模式解析
1. 五大涉稅風險點
1）個人企業混同
案例分析：消失的她
案例分析：稅務籌劃示范案例
——稅籌結果比對
研討：身邊的企業家客戶是否有類似的案例
2）偷換收入概念，亂用稅收洼地政策
稅籌規劃案例解析：某設計師為了規避稅務，在稅務洼地虛構業務，導致被稅務部門懲罰
3）股權交易過程中的稅收風險
4）虛開發票套取現金或虛增營業成本
5）通過關聯交易轉移利潤降低稅費
研討：企業主面臨的涉稅風險還有哪些？
稅籌風險規避案例：未對遺產稅做任何籌劃
2. 六大籌稅方法
1）發工資
2）小微企業
3）個人年終獎
4）專利稅籌
5）基金稅籌
6）股權轉讓稅籌
總結：稅務稽查政策分析解讀
研討：還有哪些靈活的稅籌方案
稅務稽查案例分析：財稅原罪、秋后算賬
研討：舉例身邊類似的企業主客戶情況
三、稅務風險防范的關鍵工具：家族離岸信托
1. 離岸家族信托的特點
2. 離岸信托的稅收優惠：遺產稅優惠、資產轉讓稅優惠
研討：身邊的客戶有通過離岸信托做稅務籌劃的案例嗎
3. 離岸信托的稅收優惠優勢：資產轉讓稅優惠
1）設立階段：無需繳稅
2）存續階段：免稅
3）分配階段：稅務遞延
案例1：龍湖地產信托案例分析
案例2：跨境企業資產離岸信托保全
案例3：股權轉讓資產離岸信托保全
研討：假如你是企業家，會面臨哪些稅務風險，有什么好的方案去構建？

第四講：離岸香港信托及其法律優勢
一、在香港設立離岸信托的優勢
1. 優越的法律體系
——香港普通法介紹、司法制度、司法獨立的特點、各項安全法案落實的好處
2. 財產保護
3. 遺產規劃
4. 靈活性和多樣性
5. 稅務優勢：香港特色的低稅優勢
研討：香港為什么號稱低稅天堂？
6. 高質量的金融服務
7. 投資機會
8. 保密和隱私
1）香港法律如何保護信托
2）香港法律保障個人私隱權的特點
9. 資本流通自由
10. 專業的信托服務提供商
11. 國際認可度高
——2013年信托法改革增強香港競爭力
研討：香港的金融競爭力體現在哪些方面
二、香港成為國際金融中心的原因和優勢
1. 香港成為國際金融中心的五大原因
1）優越的地理位置
2）健全的法律制度
3）開放的市場
4）強大的金融基礎設施
5）多元化的金融服務
2. 優勢：國際資金自由流動的重要樞紐
研討：身邊高客群體對香港金融中心的看法
三、中央在大灣區計劃上對香港的支持
1. 大灣區城市合作與交流
2. 政策支持
3. 人才培養和教育
研討：大灣區規劃為什么利好香港的長期發展
四、香港信托對比新加坡信托的優勢解讀
案例解析：張蘭信托案例解析
研討：張蘭此類企業家群體設立信托的經驗總結
研討：為什么高凈值企業家首選香港作為信托設立地？

第五講：國際財富管理與投資策略
一、香港私人財富管理行業資產管理規模概況
1. 香港私人財富管理規模
2. 香港私人財富投資策略
3. 香港私人客戶投資重點
研討：香港私人客戶的投資偏好為什么趨于保守？
二、財富管理的解讀
1. 財富管理的3個挑戰：創造和擴充財富，管理財富時間精力以及金融產品
2. 私人財富管理的2大優點：關注點集中、創造額外收入
3. 私人財富管理運作的3個方法：KYC了解收集客戶信息、忠于客戶管理資產、專業策略
研討：私人財富管理的目標和策略是什么？
三、如何決定風險承受度
1. 正確的評估風險承受度
2. 風險與回報的關系解析
3. 風險水平的范圍
4. 確定自身的風險承受能力
5. 衡量承擔風險時的2個重要因素
研討：你了解自己和客戶的真實風險承受水平嗎？
四、財富管理策略八大策略
1. 根據個人情況來選擇適合的財富管理策略
2. 風險投資金字塔模型解析
3. 產品配置類型
4. 金字塔模型頂部資產配置分析
5. 商品特性分析
6. 金字塔模型中間部分資產配置分析
7. 資產配置趨勢分析
8. 金字塔模型底部資產配置分析
研討：企業家客戶的合理資產配置模型是什么
五、高凈值客群的重要資產配置選擇：債券投資介紹
1. 債券和股票對比分析
2. 債券的運作機理
3. 債券在投資組合中的作用
4. 債券的國際評級標準
5. 債券的風險分析
6. 香港信托法對債券投資的規定
7. 債券的市場價格機制
8. 穩健的債券投資策略
研討：債券投資對高凈值客戶的吸引力有哪些
六、香港財富管理相關法律法規
1. 相關財富管理法例法條
2. KYC與反洗錢的規定
研討：香港的高凈值人群私人財富管理面臨的挑戰有哪些？
研討：身邊高凈值客戶對私人財富管理的需求有哪些？

第六講：離岸信托規劃建議書
一、家族信托設立規劃需求分析
案例分析：信托案例解析
1. 家庭關系及資產分析
2. 規劃需求與目的分析
二、離岸信托架構搭建規劃
1. 案例信托架構圖解讀
2. 信托規劃實現的功能
三、離岸信托資產安排建議
1. 資金配置計劃
2. 信托受益人分配計劃

【實戰演練：分組做實戰的離岸信托架構資產配置計劃】
1. 現場做方案
1）每組選擇一個實戰客戶案例
2）全組做離岸信托架構搭建及資產配置的實戰方案
——包含信息收集、需求規劃、目標分析、信托架構圖以及信托資產配置方案
2. 分組上臺演練
演練方式：每組講解本組的實戰方案，包括信息收集、方案解讀、功能運用等
演練點評：觀察者點評、參與者點評、老師點評 

15年+國際銀行財富管理及海外國際家族信托從業經驗
上海財經大學金融學碩士+西北工業大學雙專業學士
2024年度MDRT百萬圓桌會議資格達成
國家中級經濟師
CFP國際金融理財師持證人
持有證券/保險/基金/銀行從業資格
曾任：香港信托協會（國際信托機構） 丨 中國區市場總監
曾任：匯豐銀行（世界500強） 丨 深圳分行支行行長
曾任：花旗銀行（世界500強） 丨 深圳分行高級投資顧問
擅長領域：權益類股權&基金投資策略、家庭成員財務保險保障、家族信托傳承規劃……
☛百億資產操盤：15年一線財富管理與家族信托實戰，操盤50+億國內外信托大單與30+億股權類產品募集，同時多次創下行業與地區的業績唯一與第一；
☛行業首創落地：從0到1首創離岸信托架構師認證培訓，培養100+位離岸信托架構師，主導全年超30場客戶及渠道策略會，賦能400+人；
☛國際前沿掌握：熟悉國際國內宏觀經濟分析方法，掌握財政政策和貨幣政策對投資的影響,多次作為特邀嘉賓出席高凈值客戶財富管理論壇及家族信托研討會，分享前沿觀點與經驗；

崇宸鳴老師擁有國內頭部高校理工科+金融復合學歷背景，超10年深度參與一級私募股權及二級證券投資經驗，及境內外家族辦公室家族信托定制業務，深度理解國內資本市場投融資環境及投資趨勢判斷；長期從事金融產品研究與培訓、財富管理、家族信托、投資咨詢分析等工作，具備豐富的展業經驗，熟悉宏觀經濟分析方法，掌握財政政策和貨幣政策的變化對于各項投資的影響。

實戰經驗：
——【跨境金融布局：50+億國內外信托大單落地】——
01-負責香港信托協會超高凈值客戶群體的香港/瑞士離岸信托業務咨詢，包括家族信托方案設計及制定信托架構內的財富配置方案以及組合投資策略建議等，執行家族資產管理方案及組織家族會議等，落實離岸私人信托落地方式，成功設計并落地多起離岸信托案例，累計境外信托資產配置規模超2000萬美金。
03-為國內某頭部財富管理機構投資管理有限公司成功設立落地超過15個家族信托實操案例，累計管理規模超過50億以上，為高凈值客戶家族全球化資產配置提供專業支持，包括投資權益類及保障類產品；
——【高端財富架構：30+億股權類產品募集量】——
01-主導為國內某頭部財富管理機構投資管理有限公司高凈值人群資產保全、稅務規劃、財富傳承和全球資產配置業務，實現2020年度二級私募證券基金產品總募集量超過8億（全國前三）；2021年度一級半定增業務及股權類產品總募集量近2.5億（全國第一）；
02-為國內某投資銀行機構創建10+人專業股權PE產品資產管理團隊與20+人專業股權融資業務團隊，與喜馬拉雅FM、小鵬汽車、中金新興產業基金、36氪人工智能創投基金、深創投母基金等多個頂級企業/機構合作，開展多場股權私募產品與基金產品募集及路演，實現股權類產品總募集量超2億元；
03-主導某國內頭部家族辦公華南區超高凈值人群資產保全、稅務規劃、財富傳承和全球資產配置業務，帶領團隊在2023及2024年度實現新簽約家辦級別客戶超過10人，交付資產配置報告累計超過20份，參與設計家族信托設立建議書5份，累計洽談及配置家辦級客戶資金體量規模超過20億元；
——【卓越團隊楷模：帶領團隊包攬業績前三】——
01-為花旗銀行深圳分行大客戶提供全面專業的金融分析及資產配置咨詢服務，并提供相應的專業財務規劃方案，積極開拓中高端個人客戶，組織策劃營銷方案與客戶活動：
——曾獲深圳地區唯一一名中國區長期服務獎（花旗銀行總部授予）；
——曾獲花旗銀行華南地區深圳分行首名及唯一的資深高級貴賓理財投資專員；
——曾獲個人持續業績連續12個月A+優秀表現大獎（華南區唯一一名)；
02-全面管理匯豐銀行多個支行工作，包括銷售業務管理以及運營管理，完成支行各項業績考核指標，在連續年度分別取得深圳區及東莞區最高保費記錄，獲得最佳保險業績獎；曾獲連續年度季度產出百萬期繳保險大單；
——曾獲中國區優秀支行行長業務管理獎；
——曾獲第一/二季度全國最佳業務管理策劃獎及最佳原創戰略獎；
——曾獲中國支行行長上半年雙項業績排名中均名列全國前三名；
——曾獲連續9個月匯豐銀行全國支行行長各項考核綜合排名南區第一名；
——曾獲中國區支行行長各項工作綜合評比上半年全國第一，下半年全國第三名；

部分授課案例：
序號 企業 課程名稱 期數
1 中國平安保險集團、招商銀行私人銀行、香港信托協會 《全方位解碼家族保險金信托服務》 20+
2 中國銀行私人銀行、工商銀行私人銀行、瑞銀集團（UBS） 《私人銀行財富管理與資產配置》 15
3 中國建設銀行、廣發證券、華夏基金 《宏觀經濟趨勢分析與金融政策解讀》 12
4 中信證券、海通證券、中金公司 《高客經營與客戶心理分析》 10
5 中國農業銀行、浦發銀行、平安銀行 《理財經理綜合能力提升訓練營》 8

主講課程：
《家族財富傳承管理與資產配置》
《全方位解碼家族保險金信托服務》
《高客經營與資產配置方案設計》
《理財經理綜合技能提升之客戶需求分析》
《金融通識課——玩轉財富密碼》
《宏觀經濟趨勢分析與金融政策解讀》 

• 銀行客戶資產配置方案與綜合理財規劃

   

  課程背景：我們通常會定立人生規劃，就是一個人根據社會發展的需要和個人發展的志向，對自己的未來的發展道路做出一種預先的策劃和設計。沒有規劃的人生，就象是沒有目標和計劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命。花謝了還會開，人誰有來生?活不出個人樣來，最對不起的是自己。生就是一場競賽。要學運動員，我有教練我怕誰!從需要、條件到“思想..

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• 保險財富管理之資產配置

   

  課程背景：處于高速增長的中國經濟受歐美國家經濟危機的拖累，出現了增長放緩的態勢。企業深感冬天的陣陣寒意，出口下滑，股市震蕩，房市景氣度一度下降。這些不斷動搖著企業家的信心。中國當前政策趨勢如何？2019年經濟發展正確的解讀方式是什么？面對2019年我們對于市場的應對策略是什么？2019年保險行業又有怎樣的機遇？我們將關注高端客戶關注的問題，對當前..

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• 保險大單銷售秘訣——資產配置與私人財富管理

   

  課程背景：根據招商銀行發布《2017年中國私人財富報告》、建設銀行發布《中國私人銀行2019》兩份報告，雖然中國經濟社會發展面臨的內外部挑戰增多，但國內居民的私人金融財富仍實現了8%的正增長。中國高凈值人數的數量逐年實現增長，截止2018年高凈值人士數量已達到167萬人；高凈值人群的財富目標開始從單純的“創造更多財富”過渡..

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• 高凈值客戶開發和資產配置

   

  課程背景：隨著2018遠去，股市、房市、匯市、P2P等都給中國不斷增長的高凈值人群選擇金融產品產生了很多不確定也在不斷變化著，這些挑戰是我們2019年發展的良好機會，良幣驅逐劣幣，真正好的企業和金融產品都顯露其實力，與此同時據胡潤排行榜的最新統計，目前中國高凈值人群增長速度依然占據全球的第一位，所以對于財富領域特別是保險、信托、第三方、證券等行業帶來..

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• 資產配置——宏觀環境分析與資產配置

   

  課程背景：全球宏觀格局正處于百年一遇的變局之中，中美格局轉變、三期疊加與危疾影響，致使中國富裕家庭財富增長與風險疊加并存。財富管理顧問如何在這一時期中服務客戶？如何為客戶提供專業資產配置服務？該課程將使財富管理師掌握資產配置原理與實踐應用，洞悉金融市場各類資產在家庭財富管理中的價值與功用，從而具備資產配置方案制作與呈現能力。課程風格：源至實戰..

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• 貿易戰重塑新格局，新政策決定財富新形勢 ——中高端客群資產配置特訓營

   

  課程背景：2018年以來中美貿易戰開啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對抗。此時，我國提出“經濟雙循環”，產業結構、消費結構和融資結構全面轉向。伴隨著經濟迎來新的成長環境，我國金融體系也正在經歷一場深刻的變革。如何應對經濟轉型期，做好資產配置，對中高端客戶再說至關重要。而作為金融從業者，應該通過解析宏觀形勢、了解..

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