【培訓對象】
普惠金融公司類貸款客戶經理、小微企業信貸從業人員以及其他相關人員

【培訓收益】
● 新形勢下全方位認識小微企業貸款風險,樹立風險防范意識 ● 掌握小微企業信貸業務的全流程管理方法全局性防范和把控風險 ● 全面掌握小微企業貸后管理內容和技巧

 第一講：調查和審查框架和要點

一、堅持四原則

1. 實體經濟

2. 負債率低

3. 權證齊全

4. 現金流足

二、圍繞“一個人”問題

1. 通過公共信息核實股權關聯關系。

2. 通過人事關聯核實關聯關系。

3. 通過融資、擔保關系核實關聯關系。

4. 通過交易識別關聯關系。

三、四個必問

1. 誰借款

2. 用來干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個步驟

1. 主營業務收入

2. 供應商上下游

3. 貸款實質用途

4. 還款來源在哪里

5. 押品的市場價值及潛在買家

 

第二講：財務分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產表

2. 付息性債務表

3. 可支配現金流量表

二、財務報表整體印證

1. 資產負債表

2. 損益表

3. 現金流量表

 

第三講：非財務分析

一、評價維度—“五個看點”

1. 三穩

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評價視角—“四面看人”

1. 靜態

2. 動態

3. 修正

4. 決策

 

第四講：貸后管理

一、持續監管的內容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經辦行定期監督檢查；借款人及家庭發生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知貸款行；

2. 實際控制人離婚、轉移資產，以逃避債務

3. 加強對抵押物租賃的檢查

4. 加強對重要會計科目監管和定量分析是關注有效資產的關鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務；有其他拖欠債務的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見問題

7. 具有強制執行效力的公證債權文書注意事項

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點（案例）

思考：無還本續貸跟借新還舊的區別？

2. 展期的操作要點（案例）

• 工程項目風險管理實務

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內涵（2）項目管理的內涵2、風險與項目風險（1）風險（2）項目風險3、項目風險管理（1）項目風險管理的概念（2）項目風險管理的產生及發展（3）主動風險管理（4）項目風險管理的主要內容（5）項目風險管理的主要方法（6）項目風險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 建設工程項目全過程合同風險管理實務操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎（4）工程合同內容和文本形式（5）工程合同的生命期過程（6）現代工程合同的特點和發展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質量風險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質量風險？　　如何做到真正的預防質量風險？　　如何做到有效的持續改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業倒閉、服裝業庫存危機、煙草業遭遇國際化沖擊等，很顯然風險無處不在，而且風險發生的頻率越來越高、影響程度越來越大，甚至會造成滅鼎之災。作為企業的管理者您知道如何識別質量風險、分析質量風險并在此基礎上有效管..

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• 新形勢下銀行信貸營銷與風險管理

   

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  第一講：2019年銀保監會處罰情況說明及新形勢下的監管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監發【2020】10文《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說明1）文..

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• 商業銀行基層機構業務合規風險管理與案件防范

   

  第一講：監管風暴下的金融時期1. 新形勢下的金融走向和監管風暴2. “強監管、嚴問責”形勢下的合規管理要求3. 銀監會提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、..

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