【培訓對象】
運營管理部相關人員、運營主管、會計主辦、柜員、新員工以及其他相關人員

【培訓收益】
■ 全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險 ■ 了解柜面業務操作風險，學會如何在業務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力 ■ 通過案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平

 第一講：監管風暴下的金融時期

1. 新形勢下的金融走向和監管風暴

2. “強監管、嚴問責”形勢下的合規管理要求

3. 銀監會提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、

柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

4. 2017年郭樹清監管風暴及穿透監管思路

5. 2018年最強監管風暴

6. 回顧與前行——銀監會、人民銀行2017年、2018、2019年強監管“成績單”分析

7. 游走在銀行業“寒心”的合規

8. 2020持續“強監管”，聚焦“回頭看”
9. 2021民法典對柜面業務合規管理的直接影響
10. 2021民法典新增條款對柜面業務合規的關注點

小結：“強監管”下的強化制度建設、強化處罰力度的后監管風暴是要求金融業改革和發展的必然趨勢！

 

第二講：重新認識柜面業務操作風險與現狀

一、柜面業務操作風險的概念

1. 銀行經營中風險的定義

2. 風險的特征

3. 操作風險的定義

4. 柜面操作風險的定義

5. 柜面業務操作風險具體表現和成因分析

思考：識別和控制操作風險——你所在的營業網點有哪些日常的柜面業務？

二、銀行柜面操作風險現狀

1. 國內168起操作風險案例數據呈現

2. 國內168起操作風險案例的基本特征

3. 重新梳理基層業務操作風險—識別和風險管理第一步

總結：責任、敬業、危機、感恩

 

第三講：現行基層業務主要操作與法律風險點及合規管理

前言：視頻思考與研討

一、存取款業務風險點和管理

1. 長短款風險點及客戶溝通管理

案例分析：柜員日終結賬發現短款的法律風險及管理

視頻思考：輿情事件的思考與啟發

視頻思考：

1）新媒體時代商業銀行該如何防控聲譽風險

2）商業銀行聲譽風險防控的對策

3）農商行面臨最大風險之一：忽視輿情“風險點”

案例分析：取款后發生短款案的糾紛

2. 代理取款法律風險及管理

案例分析：代理取款案的思考

3. 繼承取款法律風險及管理

案例分析：繼承取款操作法律風險案

案例分析：繼承公證數額不符，銀行能否支付案

資料：

司法部、銀監局關于繼承查詢的相關規定

司法部、銀監局關于簡化查詢已故存款人存款相關規定

民法典下關于繼承的相關合規風險控制

知識點1：公證書真實屬性鑒別的重要性

知識點2：銀行不知情下的業務操作與責任

4. 未成年人取款風險及管理

案例分析：未成年人取款案

知識點1：《反洗錢法》相關規定

案例分析：未成年人的代理人代辦法律風險案

知識點2：民法典下未成年人的年齡認定及民事行為范圍

知識點3：法定代理、委托代理、指定代理的認定和審核要點

二、結算賬戶方面風險點及管理

1. 銀行賬戶管理主要風險點

案例分析：開戶申請資料審核不嚴被起訴

知識點1：人民銀行銀監會的相關制度規定

知識點2：合規風險知識

案例分析：銀行客戶經理內外勾結案

知識點3：監管五項要求

2. 結算賬戶變更、撤銷手續不合規

資料：銀行結算銷戶操作風險

3. 反洗錢知識與風險防范——人民銀行雙罰風暴

案例分析：認識你的客戶（KYC）防詐騙

知識點1：人民銀行對反洗錢工作監管和處罰風暴的背景

知識點2 ：大額交易上報新標準

知識點3：從中國銀行業在國際與國內遭遇處罰的現狀看反洗錢

4. 重點把控資料審核“三見”關

知識點1：如何防范冒名開戶風險

知識點2：核實客戶身份技巧

知識點3：解讀新營業執照的發證日期

知識點4：識別“五證合一”的營業執照

5. 2019年人民銀行賬戶管理要求

6. 人民銀行對賬戶管理三個階段要求

7. 企業銀行賬戶管理五大文件

8. 商業銀行要怎么做？

9. 《企業銀行結算賬戶管理辦法》核心要點

10. “公轉私”監管規則解讀

1）正當“公轉私”范疇

2）現行銀行業現狀

3）“公轉私”的監管規則歷程

4）央行對金融機構提出更高要求

5）“公轉私”司法規則

6）“公轉私”異常情形，銀行怎么做？

7）“公轉私”法律風險

11. 2019年人民銀行加強支付結算管理核心重點

1）單位支付賬戶管理

2）買賣賬戶行為采取強化管理

3）自助柜員機轉賬管理

4）特約商戶與受理終端管理

三、掛失業務風險點及管理

1. 掛失手續主要風險點

案例分析：掛失操作不合規引起的一起法律糾紛

知識點：掛失受理時效性的問題

2. 特殊情況下的掛失取款

案例分析：特殊規則啟動取款案

知識點：特殊約定的相關問題

3. 服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件
知識點：民法典下的相關合規與風險控制

4. 成功堵截掛失業務的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

5. 股金證掛失相關風險及管理

1）自然人股東

2）法人股東

四、查詢、凍結、扣劃業務風險點及管理

1. 查詢、凍結、扣劃業務風險點

2. 不了解執法機關查凍扣權限的風險

3. 查詢、凍結、扣劃業務如何落地實施

視頻思考：1）司法部門有優先權嗎？

          2）銀行有錯嗎？

3）如果是你，你會怎么處理？

案例分析：對執法機關查凍扣權限不熟悉的案件

案例分析：執法機關查凍扣引發的客戶信息保密與合規

案例分析：夫妻賬戶查詢案件
案例分析：銀行人泄露公安查詢信息被禁業

知識點1：協助不當或不予協助所可能面臨的法律風險

知識點2：有權機關在查詢凍結扣劃中的特殊規定

知識點3：凍結期間的資金利息收益是否存在問題

知識點4：凍結資金有哪幾種情況？

知識點5：法院無權凍結資金的幾種情況

知識點6：同一標的不同權利主體要求協助執行的問題

知識點7：辦理查詢凍結業務規范處理

知識點8：辦理查詢凍結業務例外或特殊情況處理

知識點9：辦理時效性面臨的法律風險

知識點10：銀行不予辦理的條件

五、重要空白憑證、印章風險點及管理

1. 重要空白憑證風險點

2. 套取空白存單

案例分析：內部員工合伙銷售偽造國債憑證并挪用資金

知識點：重要空白憑證、有價單證管理的風險防范

3. 員工行為管理

案例分析：客戶資金社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風險防范

4. 未妥善保管業務專用章

案例分析：未加蓋印章法律糾紛案

知識點：印章憑證管理風險防范的合規要求

5. 2020銀保監將重要空白憑證、印章、營業場所等由公安、司法、監察等機關立案查處的刑事犯罪案件，按照業內案件管理。

六、銀企對賬風險點及管理

1. 監管的要求

2. 現行銀企對賬的風險

3. 銀企對賬風險管理的5大要求

4. 電子對賬主要功能

5. 電子對賬的主要特點

6. 電子對賬的意義

案例分析：企業大額存款蒸發案件凸顯對賬工作的重要性

七、沖賬、抹賬業務風險點及管理

1. 沖賬、抹賬不規范導致風險

案例分析：柜員誤存沖正的風險

2. 沖賬、抹賬未經審批或授權審查不到位的法律風險

案例分析：柜員發現短款抹賬的法律風險及管理

3. 正確的沖賬、抹賬操作規定

八、自助設備風險點及管理

1. 自助設備風險點及管理

2. 自助設備風險防控難點

3. 如何識別自助設備異常

4. 銀行給自助銀行客戶的風險提示

案例分析：安裝盜卡設備被識破案的啟示

案例分析：加鈔員盜取ATM現金案例分析及風險防范

九、電子銀行業務風險點及管理

1. 電子銀行風險特點

1）客戶在使用中不慎泄密引發的風險

2）員工利用職務之便竊取客戶信息和資金

3）銀行未履行告知義務

知識點：人民銀行《電子銀行業務管理辦法》

2. 聲譽風險

1）系統存在技術缺陷

2）系統存在重大安全缺陷

3）相同產品出現問題導致的客戶流失

3. 風險防范策略

4. 銀行給網上銀行客戶的風險提示

案例分析：網上銀行資金轉移案

案例分析：網銀詐騙，假“升級”真騙錢

十、理財業務的風險點及管理

1. 理財產品定義和分類

2. 理財產品五個風險等級劃分

3. 理財業務的監管要求

4. 理財業務目前存在的主要風險

1）利用理財產品騰挪信貸規模

2）誤導消費者購買理財產品

3）未經授權私售產品

5. 從理財產品糾紛案件看業務風險

6. 理財業務風險防范及對策

7. 銀行給理財產品客戶的風險提示
8. 2018銀行理財業務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規風險

9. 銀保監新規對未來銀行理財業務的影響

10. 銀保監新規對銀行營銷在合規上的建議

11. 銀行前線人員在營銷行為上避免觸犯的7大風險和分析

12. 2019金融營銷行為避免“7大”區域

13. 2020金融營銷宣傳行為“8不得”

案例分析：客戶購買基金索賠案

案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風險防范

案例分析：某銀行30億“飛天”假理財案

十一、銀行卡業務的風險管理與案件防范

1. 銀行卡業務風險點

2. 銀行給客戶的風險提示

3. 銀行卡業務風險與案件的防范措施與對策

4. 2020年信用卡業務預防案件新規

案例分析：堵截網銀詐騙案的啟示

案例分析：銀行卡盜刷案的思考

案例分析：營銷信用卡發生的糾紛案

案例分析：批量發卡清單印章引發的合規思考

十二、授信業務的風險管理與案件防范

1. 做好授信風險“三全管理”

2. 授信業務基本原則

3. 授信業務風險分類

4. 銀行內部授信業務辦理程序

5. 授信人員職業道德警句

案例分析：核保不嚴騙取銀行貸款案

案例分析：中止放款法律風險案

案例分析：1500萬元的貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例分析：某行“零不良”貸款的神話破滅

十三、尾箱管理中的案件與風險防范

1. 尾箱管理風險點

2. 尾箱管理的風險防范

案例分析：銀行柜員盜竊尾箱現金案

十四、現金出納業務的案件與風險防范

1. 現金出納風險點

2. 違法犯罪分子作案的主要手段

3. 現金出納風險防范措施

4. 2020年監管防控現金管理要求

案例分析：盜竊庫款潛逃案

 

第四講：特殊群體客戶服務

1. 老年癡呆癥客戶

2. 精神病患者

3. 病危客戶（怎么辦理業務）

4. 假客戶

5. 文盲客戶

 

第五講：商業銀行網點安全與風險防范

1. 營業網點的案件與風險防范

1）營業網點安全的風險點

案例分析

2. 營業網點的安保與服務突發事件

3. 刑事案件類風險應對

4. 群體事件類風險應對

5. 人身損害類風險應對

6. 商業銀行的補充賠償責任

7. 銀行免責與好意施惠行為

8. 應急預案演練

 

結束語：講師總結

備注：本課綱案例將會根據授課群體與授課時長進行適當調整。

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營管理經驗

6年銀行培訓實戰經驗

26年（中外資）銀行工作經驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規劃室經理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營運部經理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經歷，歷任大堂經理、支行行長、分行個人金融業務部副總經理、總行運營規劃師經理等職務，曾負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網點籌建和網點現場突發事件處理上具有豐富的實操經驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰經驗，擅長銀行網點風險防控、網點運營管理等領域，結合大量商業銀行業務風險案例，自主設計開發了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經為中國銀行、建設銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。

 

工作經歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規劃室經理

負責全行14家分行，108家網點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現行風險防控方案的執行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營運部經理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業務的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網點、清遠培訓中心進行個人風險業務和銀行卡業務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰，深受學員的一致好評。

◆ 某商業銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業銀行 2016.11-2017.3 運營內部計價項目

◆ 某商業銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類課程：

《反洗錢與實操技巧》

《提高政治站位 商業銀行全面提升反洗錢合規執行力》

《商業銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業銀行風險意識與主動合規管理》

《商業銀行柜面操作與法律風險防范》

《轉型背景下商業銀行網點易發風險防范與員工行為排查》

《商業銀行基層機構業務風險管理與案件防范》

《銀行網點輿情管理及消費者權益保護專題培訓》

《商業銀行結算賬戶風險管理與反電信詐騙》

職業素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶經理職業操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營主管職業素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務 贏在運營—XX銀行“零售+服務”轉型培訓》

《敬業、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業生涯第一步》

實戰項目輔導課程：

《反洗錢實戰訓練輔導項目策劃》

《網點綜合運營效能提升輔導執行方案》

• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續狀況的完好性貸款金..

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• 商業銀行出納業務及一日工作流程

   

  第一節 商業銀行 出納業務概念和作用第二節 基礎知識1.名詞解釋2.現金業務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節 出納的主要工作和業務流程1.綜合柜員出納業務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業務操作應遵循的原則：3.收款業務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

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• 商業銀行中間業務

   

  1.商業銀行中間業務涵義1)分業經營條件下狹義和廣義的中間業務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業務3)中間業務和表外業務的聯系和區別2.目前我國中間業務分類1)基本劃分為九大類3.中間業務體現的性質1)不是資產或負債業務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業務得到發展的原因 ..

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• 金融科技與商業銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業銀行的應對策略二、互聯網金融的創新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業銀行大數據應用創新

   

  一、大數據核心理念及數字化營銷1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發展和變化規律的工具Ø一切不以解決業務問題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發現業務運行規律及問題探索業務未來發展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質2、數字營銷時代的到來Ø..

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