【培訓對象】
行長及各業務網點負責人，資產管理部、信貸部、風險管理部、合規部等負責人

【培訓收益】
梳理新常態下商業銀行全流程信貸風險管理整體思路，提供信貸管理事前準入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；洞察經濟新常態下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態勢；抓住小微企業貸款風險管控的龍頭，緩解商業銀行面對的資產質量下降壓力；解析商業銀行小微企業信貸風險管理和不良資產處置經典案例，科學處置銀行和不良資產，降低銀行面臨的危機和風險。 透析小微企業信貸的特點和規律，改變傳統營銷方式和理念，掌握快速識別小微企業風險的方法和工具，優化小微企業的風險控制流程，了解適應小微企業的風險管理的工作模式，全面提升受訓人員對小微企業信貸產品的營銷能力和風險控制能力，提高小微企業客戶經理風險防控能力和工作效率。

 模塊一　當前小微企業貸款風險特點及基本控制思路
一、小微企業貸款的風險特點
1、小微企業授信的“兩難”困惑
1) 成本控制難題
2) 風險管理難題
2、商業銀行小微信貸風控必須適應四個變化
變化1、變補償覆蓋風險（高利率重擔保）為持續監控創造現金能力
變化2、變注重硬信息（三張表等）為側重軟信息（經營和交易數據、單據等）
變化3、變依賴人力為依賴電子系統
變化4、變強擔保為強過程

二、小微信貸風控的基本思路與未來發展方向
1. 被動管理：市場導向后遺癥很難用事后風控來根治
2. 主動風控：事前準入源頭風控但并不完全適用小微信貸
3. 過程控制：以三流控制為抓手但創新帶來更大風險
4. 全流程管控：重在平衡風險與收益的關系
5. 大數據管控：大勢所趨但有待時間檢驗

模塊二、小微企業貸款傳統控制方法及控制要點
一、財務手段控制小微信貸風險的操作要點
1、財務手段控制信貸風險存在明顯誤區－報表無用論
2、虛假財務報表風險數據的交叉檢驗技術
1) “聽、看、盤”三渠道信息的一致性檢驗
2) 歷史數據的一致性檢驗
3) 行業平均數的一致性檢驗
4) 群體信息的一致性檢驗
5) 類別信息的一致性檢驗
6) 投入產出數據的一致性檢驗
7) 邏輯關系數據的一致性檢驗
3、小微企業資產負債財務信息交叉檢驗
1) 小微企業資產財務信息交叉檢驗
2) 小微企業負債財務信息交叉檢驗
3) 小微企業凈資產財務信息交叉檢驗
4) 小微企業擔保負債財務信息交叉檢驗

二、小微企業授信非財務指標的風險評估技術與方法
1、小微信貸非財務指標的評價維度
1）客戶特征的維度
2）優先特征的維度
3）信用特征的維度
2、小微企業客戶特征的六大評價要素及方法
1）外表印象的分析技術
2）產品概要的分析技術
3）產品需求的分析技術
4）競爭實力的分析技術
5）最終顧客的分析技術
6）管理能力的分析技術
3、小微企業優先特征的六大評價要素及方法
1）交易盈利率的分析技術
2）產品質量的分析技術
3）市場吸引力的分析技術
4）市場競爭力的分析技術
5）付款擔保的分析技術
6）替代能力的分析技術
4、小微企業信用特征的六大評價要素及方法
1） 付款記錄的分析技術
2） 資信證明的分析技術
3） 資本和利潤的分析技術
4） 資產與負債的分析技術
5） 資本結構的分析技術
6） 資本總額的分析技

四、小微企業授信風險的快速識別技術
1. 關注三品重意愿
2. 注重三流探實力
3. 借助三保查實情
4. 查看三表證信息

模塊三、小微企業信貸業務主要風險點及其風控案例解析
一、小微企業貸款擔保類法律風險案例解析
1. 未辦理抵押登記抵押合同風險案例
2. 夫妻財產共同抵押的法律風險案例
3. 保證金質押的法律風險案例解析
4. 擔保人不盡擔保義務的法律風險案例解析
5. 擔保物被第三人首先申請查封的法律風險

二、小微企業貸款的訴訟時效法律風險案例解析
1. 案例：超過兩年訴訟時效的債權法律風險
2. 超訴訟時效的補救措施
3. 借款人惡意轉移資產的防范措施和方法
4. 借款人失蹤的法律風險防范
5. 借款人破產逃債解決方法

模塊四、小微企業貸款不良資產催收的法律風險
一、不良資產催收的法律手段
1. 以物抵債的法律風險
2. 申請支付令的法律風險
3. 行使代位權的法律風險
4. 行使撤銷權法律風險
5. 行使不安抗辯權的法律風險
6. 申請抵銷權法律風險
7. 申請貸款人破產的法律風險
8. 協調借款人重組的法律風險

二、小微企業貸款非法律手段催收的成功案例解析
1. 提前處置，快速反應
2. 借助他行，消化風險
3. 區分情況，分類處理
4. 代位追償，實現債權
5. 支行協商，互助合作
6. 多方動員，借力清收
7. 黑名單控制，施壓清收

課程小結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：[email protected]

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