【培訓對象】
支付結算條線員工

【培訓收益】
● 案例貴在實用實際，結合網點柜面實際業務； ● 重在案例內容講授透徹，學生會用到實際業務中。

 第一講：銀行結算賬戶開立環節的風險

一、對開戶申請資料的把握

案例：銀行對開戶申請資料是實質審查還是形式審查呢？

二、對開戶申請主體的真實性審查實務方法

1.企業賬戶開戶風險點

案例：聯網核查系統中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業務？

1）實務難題：以下情況無權拒絕為客戶辦理業務？

2）實務難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？

3）實務難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？

案例：在金融業務中，如何理解視頻和面對面取證外地客戶（法人）開戶授權的真實意愿？

1）實務難題：給客戶開通網銀的時候要注意些什么問題？

2）實務難題：面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？

3）實務難題：聯網核查系統中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業務？

4）實務難題：網銀可以代理開通嗎？

5）實務難題：大爺大媽能開網銀嗎（如何理解個人異常開戶）？

6）實務難題：我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎？

案例：信托公司卡戶審核要點？

案例：銀行同業卡戶審核要點？

案例：未成年人開戶審核要點？

案例：財政賬戶開戶審核要點？

1）實務難題：未成年人開戶申請資料證件審核要點？

2）實務難題：金融業務中對開戶申請主體年齡審核要點？

3）實務難題：監護人的法律規定是順序是什么？

4）實務難題：未成年人業務中指定監護人的權利限定是什么？

案例：未成年人的繼父母是有效的監護人嗎？

案例：父母離異且撫養權歸一方所有，另一方是否享有監護權的問題？

1）實務難題：離婚后撫養權和監護權的認定？

2）實務難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

3）實務難題：掌握監護人和被監護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）

4）實務難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

5）實務難題：留守兒童業務如何辦理審核依據？

6）實務難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結算賬戶及審核要點？

7）實務難題：香港、澳門出生醫學證明公證在哪做？

8）實務難題：聾啞客戶的審核依據？

9）實務難題：盲人客戶的審核依據？

10）實務難題：代發單位工資批量開卡、農民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養老金(退休金、醫保、失業保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

11）實務難題：批量代理開卡業務要注意些什么問題？

12）實務難題：客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題，投訴我們如何處理？

 

第二講：銀行賬戶（銷戶）的風險

1）實務難題：企業注銷后，賬戶資金的繼承問題？

2）實務難題：企業法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

3）實務難題：“僵尸企業”出清過程中，企業破產清算管理人要求注銷其銀行結算賬戶，但一般戶未取款項已經列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

案例：銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據？

1）實務難題：有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業務？

2）實務難題：有遺贈撫養協議的文書，銀行是否可以辦理業務？

3）實務難題：繼承權文書的審核要點？

4）實務難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？

5）實務難題：親屬關系證明哪個單位可以開具呢？

案例：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們如何支取？（知道不知道問題解答）

案例：繼承業務中人民調解和司法確認的方式問題？

案例：繼承業務中客戶未到期的款項如何繼承？

司法協助：公證處是否有查詢權？

1）實務難題：聾啞客戶的審核依據？

2）實務難題：盲人客戶的審核依據？

 

第三講：賬戶長短款風險

爭議案例：實際業務中“離柜概不負責”是否合理？

爭議案例：實際業務中工作人員發現短款后這個業務我們怎么處理？

爭議案例：傳統匯兌業務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？

爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？

爭議案例：傳統匯兌業務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？（涉及監管新規中的反洗錢業務）

1）實務難題：客戶做撤銷業務后，匯款手續費是否需要返還？

2）實務難題：客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦？

3）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息，收款行是否應該配合？

 

第三講：銀行結算賬戶使用及變更環節操作的風險

一、賬戶印鑒變更和管理的風險點

案例：票據業務中用錯印章是否可以退票處理？

案例：未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任？

案例：假印章是否承擔責任？

1）實務難題：個人印鑒變更的法定程序？

2）實務難題：公章或者財務專用章變更的法定程序？

3）實務難題：實際業務中遺失預留印鑒卡中的印章如何處理？

4）實務難題：司法證明應該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？

案例：客戶無法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？

1）實務難題：如何簡單的識別行政機關印章的真偽？

二、人民銀行支付結算條線檢查案例解析

案例：付款理由案例

案例：支付結算條線“公轉私”業務如何檢查

三、賬戶監管的風險點

1）實務難題：監管合同中我們要把握幾個關鍵點？

四、銀行結算賬戶對賬環節的風險

1）實務難題：對賬的要點解析？

 

第四講：商業銀行支付結算操作風險

一、傳統匯兌結算權利風險-長短款業務

爭議案例：實際業務中“離柜概不負責”是否合理？

爭議案例：實際業務中工作人員發現短款后這個業務我們怎么處理？

爭議案例：傳統匯兌業務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？

爭議案例：差錯款項被法院凍結如何處理？

爭議案例：傳統匯兌業務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？（涉及監管新規中的反洗錢業務）

1）實務難題：大爺大媽能開網銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內容）

2）實務難題：客戶做撤銷業務后，匯款手續費是否需要返還？

3）實務難題：客戶的匯款已經到了匯入銀行怎么辦？

4）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯系方式等信息，收款行是否應該配合？

二、票據結算業務

1.支票業務項下的票據權利

2.銀行承兌匯票業務項下的票據權利

三、聯網核查現場檢查案例

1）實務難題：聯網核查業務證件更正登記要如何操作？

2）實務難題：支付結算條線聯網核查業務人民銀行如何檢查？

5年中國人民銀行管理經驗

12年高校金融及運用經濟管理教學經驗

風控課程全案例講解首創講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規及應用經濟學，致力研究銀行業務范疇，基于中國人民銀行業務線條的操作管理經驗，在銀行合規法律風險有獨特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實用性極強。

王婻默老師專注國內高端的銀行風險防控培訓產品的講解，尤其是在風險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓學員近10萬人，培訓中外資銀行企業300多家。

▲ 課程方向：金融業務條線的風控課程

▲ 擅長銀行信貸業務（含保全處置案例實操）、網點業務（傳統業務和新型金融業務風控）、票據業務、司法協助業務、介入點控制和不良資產控制及清收和資產保全的實際操作和案例分析；

▲ 善于對商業銀行業務實操風險案例結合金融法律法規和監管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風險案例主要結合法律特征預防措施和風險案例分析及共享，全部案例推進講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、浦發銀行、郵儲銀行農業銀行、各城市商業銀行及政策性銀行和省聯社等多家銀行授課，感性授課風格、理性業務解決方式相結合，案例推進多種授課形式引導啟發學生對金融經濟分析。僅以2018年為例，服務34家機構，29家機構當年返聘，3家機構2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業務全案例解析》

《賬戶管理風險全案例解析》（賬戶）

《柜面業務防范與控制全案例解析》

《銀行業務風險防范與控制全案例解析》

《支行長（內勤主任）業務風險控制全案例解析》

《銀行運營業務風險全案例解析》（查凍扣+賬戶+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風控能力提升全案例解析》

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  課程背景：梳理多年的服務客戶與相關案例，提煉出商業銀行共性與規律性的實戰技巧，讓一線從業者在開展具體經營工作時，有法可循，有效提升展業效能與業績。本課程基于實戰技巧與績效產能的提升，為銀行零售個金管理與一線人員量身定制，從產品和服務、獲客和經營、運營和支撐三方面入手結合經驗啟發、結合現場互動練習和總結，具體掌握技巧技能，實現完善體系、歷練團隊..

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