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個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)

個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)

課程編號(hào):44964

課程價(jià)格:¥0/天

課程時(shí)長(zhǎng):2 天

課程人氣:255

行業(yè)類別:行業(yè)通用     

專業(yè)類別:營(yíng)銷(xiāo)管理 

授課講師:陳瑜

  • 課程說(shuō)明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對(duì)象】
商業(yè)銀行支行行長(zhǎng),客戶經(jīng)理,以及其他相關(guān)學(xué)員

【培訓(xùn)收益】
思路的轉(zhuǎn)變:從做大到做小做散 個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 整村授信及營(yíng)銷(xiāo)技巧 各種營(yíng)銷(xiāo)模式的比較 督導(dǎo)培訓(xùn)師的引入

 第一部分、小貸的營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)險(xiǎn)控制
在挑中銷(xiāo),在銷(xiāo)中挑!
第一講、個(gè)人業(yè)客戶客戶分析:了解需求,防范風(fēng)險(xiǎn)
一、內(nèi)地商業(yè)銀行的三大挑戰(zhàn)
1、利率市場(chǎng)化
臺(tái)灣銀行業(yè)的陣痛
2、金融脫媒
(1)比爾·蓋茨的銀行夢(mèng)
(2)阿里巴巴與支付寶的金融準(zhǔn)入:阿里小貸與京東白條的啟示
(3)騰訊與平安的在線金融
3、資本約束
4、個(gè)人信貸的四代貸款技術(shù)
(1)傳統(tǒng)抵押質(zhì)押為特征的貸款技術(shù)
(2)德國(guó)IPC,包商、臺(tái)州、泰隆、民泰為代表的小貸技術(shù)
(3)以家庭信用為特點(diǎn)的小貸技術(shù)
(4)以大數(shù)據(jù)挖掘?yàn)樘卣鞯男≠J技術(shù)
二、個(gè)人客戶需求特征分析(民生銀行的一行一品一策)
1、個(gè)人客戶客戶需求個(gè)性化
2、個(gè)人客戶客戶需求多樣化
3、個(gè)人客戶客戶需求行業(yè)特征明顯
4、浙江某城商行個(gè)人客戶特點(diǎn)分析:額小、面廣、量多、期短
案例1:寧波銀行的小企業(yè)需求分析;
案例2:臺(tái)州銀行的小企業(yè)需求分析
案例3:包商銀行小企業(yè)需求分析
三、小貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、對(duì)待小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
2、三品三表分析
3、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的5道閘門(mén)
第二講、個(gè)人客戶貸款營(yíng)銷(xiāo)
一、地利篇:目標(biāo)客戶的尋找
1、三進(jìn):進(jìn)工廠、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)市場(chǎng)
2、三掃:掃樓、掃街、掃戶
3、三化:流程化、制度化、網(wǎng)格化
二、天時(shí)篇:切入的時(shí)機(jī)
1、客戶生命周期分析
2、一年之計(jì):淡季與旺季,是雪中送炭還是落井下石?
3、季節(jié)分析
4、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析
5、一些重要時(shí)點(diǎn)分析
三、人和篇
1、客戶的性格及習(xí)慣分析
2、行業(yè)圈與朋友圈
3、MAN:老板與財(cái)務(wù)部門(mén)的不同需求
四、供應(yīng)鏈營(yíng)銷(xiāo)的思想
1、客戶的地位分析
2、上游企業(yè)與下游企業(yè)
案例:汽車(chē)4S店的融資分析
第三講、個(gè)人客戶客戶維護(hù)
一、個(gè)人客戶客戶貸后檢查與跟蹤
二、退出的技巧


第二部分、個(gè)人信貸的營(yíng)銷(xiāo)流程、方法、工具
第一章、中小企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)
我們銀行的SWOT
一、營(yíng)銷(xiāo)的順序
1、自上而下還是自下而上?
(1)自上而下的結(jié)果
(2)財(cái)務(wù)主管還是中層切入
(3)從出納開(kāi)始
2、三品:產(chǎn)品不如他行的情況如何營(yíng)銷(xiāo)
(1)產(chǎn)品及服務(wù)方案:鎖定客戶
(2)人品:個(gè)人魅力吸引客戶
(3)酒品與牌品:營(yíng)銷(xiāo)切入點(diǎn)
3、兩條線:利益重要還是感情重要?
(1)利益線:沒(méi)有永恒不變的朋友,也沒(méi)有永恒不變的客戶
(2)感情線:以情動(dòng)人
二、產(chǎn)品分類:融資融信與融智
1、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的交叉營(yíng)銷(xiāo)
2、公私聯(lián)動(dòng):代發(fā)公私的難點(diǎn)與新型代發(fā)工資營(yíng)銷(xiāo)
3、商戶聯(lián)盟:打造我行的競(jìng)爭(zhēng)力
三、跳出銀行做銀行:改變心態(tài),改變思路
1、從一招鮮到招招鮮:比別人早一點(diǎn)、快一點(diǎn)、好一點(diǎn)(馬蔚華的思路,營(yíng)銷(xiāo)長(zhǎng)河建材市場(chǎng))
2、三勤:營(yíng)銷(xiāo)就是那么簡(jiǎn)單?。承庞每ㄖ行牡乃悸罚?br /> 3、思維及習(xí)慣的改變:跳出銀行做銀行(廣發(fā)杭州的啟發(fā))

第二章、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)五步法流程梳理
第一步:亮明身份,我是誰(shuí)
1、名片的遞送;
2、準(zhǔn)備好物料:5+3
3、克服緊張情緒的4句話
第二步:寒暄贊美套近乎
1、 寒暄6大談資
2、 贊美的四個(gè)方法:
3、切入客戶的三種方式。
第三步:了解客戶需求,打包介紹產(chǎn)品
1、客戶的五大財(cái)務(wù)需求
2、針對(duì)客戶需求我行的四大類產(chǎn)品
第四步:異議處理
1、你們銀行的利息太高了,手續(xù)太麻煩了。
2、你們的手續(xù)太麻煩了,我還是找朋友借。
第五步:讓客戶轉(zhuǎn)介紹
1、三類客戶的轉(zhuǎn)介紹
2、250轉(zhuǎn)介紹法則
3、六度空間轉(zhuǎn)介紹

第三章、個(gè)人貸款產(chǎn)品的天龍八部分析
一、個(gè)人貸款的對(duì)象
1、 家庭還是個(gè)人為對(duì)象?
2、 婚姻狀況的不同,光棍戶及離異戶的選擇(案例分析:山西SY農(nóng)商銀行光棍的不良催收教訓(xùn))
3、 性別:男掌柜還是女掌柜的風(fēng)險(xiǎn)大?
4、 年齡:18-55周歲,是否科學(xué)?從打分表分析,最優(yōu)區(qū)間
5、 收入分析:
掐頭(大戶不一定是好的客戶)
去尾(十六不貸)
取中間:整村授信優(yōu)質(zhì)的客戶,挑魚(yú)中部
二、個(gè)人貸款的利率
1、 基準(zhǔn)利率(案例分析:廣西QZ農(nóng)商銀行的低利率,陜西某農(nóng)商銀行的高利率)
2、 信用卡取現(xiàn)利率
3、 高利貸利率
三、小額個(gè)人貸款的用途
1、有明確的貸款用途,無(wú)明確的貸款用途
消費(fèi)類貸款:蓋房、買(mǎi)車(chē)、裝修、婚嫁、子女留學(xué)
經(jīng)營(yíng)性貸款分析:
(1) 投機(jī)類
(2) 礦業(yè)/種養(yǎng)殖/批發(fā)零售/運(yùn)輸
2、從用途上借名貸款,在授信中防止壘大戶(案例分析:新疆某農(nóng)商銀行的裝修貸款)
四、個(gè)人貸款的金額
1、1-5萬(wàn),5-20萬(wàn);
2、20萬(wàn)以上
3、防止過(guò)度授信(案例:甘肅某農(nóng)信,跨越式發(fā)展帶來(lái)的惡果)
五、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式
1、 信用為主;
2、 聯(lián)保貸款的巨大教訓(xùn)(案例:山東/江蘇農(nóng)信機(jī)構(gòu)的巨大轉(zhuǎn)變,囤大蒜的整片不良)
3、 并非個(gè)人信用,家庭信用及道義擔(dān)保(案例分析:臺(tái)州銀行等道義擔(dān)保有法律效力嗎?可行嗎)
六、小額個(gè)人貸款的還款方式
1、 循環(huán)貸的十六字方針;(案例分析:招商銀行生意貸的啟示)
2、 等額本息,按日計(jì)息,按月計(jì)息,按季度清息比較,什么時(shí)候還本?
七、小額貸款的期限
1、1年,2年還是3年?
2、貸款管理的五部曲(案例分析:湖北某農(nóng)商銀行13年,6300筆貸款的0逾期)
八、小額個(gè)人貸款的放款方式
1、 如何實(shí)現(xiàn)雙人面簽?
2、 要到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦理嗎?
3、 手機(jī)銀行,網(wǎng)銀等是否可以實(shí)現(xiàn)

第四章、營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)分析方法
個(gè)人信貸產(chǎn)品話術(shù)
1、融資類產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)
(1)信用卡的營(yíng)銷(xiāo)
(2)小額經(jīng)營(yíng)類貸款營(yíng)銷(xiāo)
(3)消費(fèi)類貸款營(yíng)銷(xiāo)的三種武器
2、與信用卡、傳統(tǒng)貸款、存款的比較
四、商戶的營(yíng)銷(xiāo)
1、成功的商戶交流會(huì)三個(gè)關(guān)注點(diǎn)
2、特約商戶與特惠商戶
3、特惠商戶的談判
(1)從兩個(gè)維度評(píng)判哪些是重要的商戶;
(2)七類重要商戶的開(kāi)發(fā)
(3)商戶聯(lián)盟——看不見(jiàn)的營(yíng)銷(xiāo)(案例分析:桂林銀行的積分管理計(jì)劃)
提升銷(xiāo)售量的三個(gè)證據(jù)
減少成本的四個(gè)方面
提供融資是四個(gè)好處
強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,提升品牌


第三部分、整村授信的營(yíng)銷(xiāo)流程、方法、工具
第二章、信息采集
從縣到鄉(xiāng)鎮(zhèn)到村委村民,四級(jí)營(yíng)銷(xiāo)
一、縣域的營(yíng)銷(xiāo)
1、縣領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心什么?(案例分析:**農(nóng)商銀行,**人民自己的銀行,服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì))
(1)人民銀行縣支行的支持
(2)金融辦的支持
(3)國(guó)家扶貧計(jì)劃
2、從上而下,勢(shì)如破竹
(1)縣金融會(huì)議
(2)城區(qū)的宣傳
(3)電視媒體的宣傳
二、鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的營(yíng)銷(xiāo)(案例分析:河南某村鎮(zhèn)銀行的廣告宣傳車(chē),及夏日的電影)
1、如何利用這些和尚?
2、村級(jí)干部的會(huì)議宣講
3、村委干部的支持(案例分析:一站式金融服務(wù),浙江**農(nóng)商銀行的豐收驛站)
三、村委的營(yíng)銷(xiāo)
1、宣講會(huì)的召開(kāi)(案例分析:福建屏南農(nóng)信的標(biāo)準(zhǔn)化宣講會(huì)組織)
2、村委聯(lián)絡(luò)員的建立(案例分析:山東WL農(nóng)商銀行,整村的不良,借名貸款,是農(nóng)金員的問(wèn)題,還是自身管理的問(wèn)題)
四、進(jìn)村入戶
1、天時(shí):什么時(shí)候如何合適
2、地利: 信用村的帶動(dòng)
3、人和:四種客戶,是天然的代言人
我們的三見(jiàn)一進(jìn)
見(jiàn)人:常見(jiàn)問(wèn)題:客戶不在家怎么辦?(案例分析:江蘇DY農(nóng)商銀行的十戶九空)
見(jiàn)房:中國(guó)的傳統(tǒng),房子,透露你的實(shí)力
見(jiàn)表:完善的表格,項(xiàng)目不全,如何處理?
進(jìn)系統(tǒng):
第二章、預(yù)授信及交叉檢驗(yàn)
一、評(píng)分表表及打分項(xiàng)目(案例分析:越簡(jiǎn)單越好,還是越詳細(xì)越好,廣西農(nóng)信系統(tǒng),陜西農(nóng)信系統(tǒng)的打分表為例)
1、 關(guān)于三品的細(xì)化
2、 關(guān)于三表的認(rèn)定
3、 手機(jī)號(hào)/身份證號(hào)碼(案例分析:山西YC農(nóng)商銀行:貸戶找不到人,電話打不通)
二、流程化:信貸工廠的理念借鑒
1、 所有的大面積不良都是制度的問(wèn)題;(江蘇某農(nóng)商銀行單行長(zhǎng)的名言)
2、 從流程上控制風(fēng)險(xiǎn)
3、 三臺(tái)貸款的實(shí)踐,(案例分析:江蘇蘇北JH農(nóng)商銀行的借鑒)
三、三查制度的落實(shí)
第三章、貸后管理及不良清收
一、好的貸款是管出來(lái)的
二、能收回來(lái),才是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)

 

 

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