【培訓對象】
行長、高級管理人員、銀行信貸管理人員全部的員工

【培訓收益】
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導 思想和基本原則； 2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產生的深刻影響，在工作、學 習和生活中正確理解與適用《民法典》； 3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統性掌握《民法典》的精髓，快速提 升實務運用技能。

第一講、關于《民法典》
一、民法典
1、《民法典》的出臺背景及意義
2、《民法典》的內容結構
3、《民法典》的理念和靈魂
4、《民法典》的亮點

5、《九民紀要》及《民法典》對銀行的影響
二、法律適用問題
1、“一典立、九法廢”
2、過渡期(2020 年 6 月— 12 月)的法律適用問題。

第二講、《民法典》總則部分對銀行影響及應對策略 一、
民法的法源問題—— 《民法典》第 10 條解讀
1、習慣是不是民法的法源？
(示例：出租車經營權質押、排污權抵押)
二、《民法典》關于民事主體的規定對信貸業務的影響
1、民事主體的種類：自然人、法人、非法人組織
2、自然人的民事行為能力及相關法律問題
3．未成年人簽訂的借款合同或擔保合同法律效力如何？
4、法人包括哪幾類？ ——營利法人、非營利法人、特別法人
5、法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力。 (《民法典》第 61 條)
問題：公司法定代表人未經公司有權機關決議授權，對外提供擔保的法 律效力？ ——《九民紀要》第 17、 18、 19 條解讀。
6、法人登記的公信效力 ( 《民法典》第 66 條)
問題： 隱名股東能不能排除銀行對顯明股東股權的強制執行？
7、《九民紀要》第 14— 16 條規定解讀
8、分公司債務承擔及提供擔保問題(《民法典》第 544 條)
9、股東濫用權利應當承擔什么法律責任？

10．股東撤銷決議權(《民法典》第 85 條)
三、民法典民事權利及民事法律行為部分對信貸業務的影響
1、如何理解物權法定原則？(《民法典》第 115 條) 問
題：清收時哪些財產可以強制執行？
2、民事法律行為何時生效？(《民法典》第 136 條) 4、虛假意思表示的民事法律行為的效力。(《民法典》第 146 條。 5、欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
問題：借款人構成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔保合同的效力？
6、撤銷權行使的期限。(《民法典》第 152 條解讀)
7、什么樣的民事法律行為是無效民事法律行為？ ——違法無效+背俗無效。 (《民法典》第 153 條)
8、惡意串通，損害他人合法權益的民事法律行為的效力
四、《民法典》代理部分對銀行的影響及應對策略
問題：銀行明知是借名貸款還發放貸款的法律后果。(隱名代理問題)
五、《民法典》民事責任部分對銀行的影響及應對策略
第三講、《民法典》物權編對信貸業務的影響及應對策略
一、如何理解物權變動的對外公示原則？(《民法典》第 208 條)
1、不動產物權歸屬的法定依據
2、不動產預告登記的法律問題
問題：債權人對辦理了抵押預告登記的財產是否享有優先權？
二、《民法典》關于居住權的最新規定及對信貸業務的影響
1、什么是居住權？

2、居住權合同的一般包括哪些條款
3、居住權能不能有償設立？
4、居住權能不能轉讓和繼承？
5、居住權什么時候消滅？
6、居住權和租賃權有什么區別？
問題： 已經設定抵押的房屋能設定居住權嗎？相互關系？ 問
題：已經設定居住權的房屋能抵押嗎？相互關系？
7、 針對居住權，在貸前調查和貸后檢查時要注意哪些事項？
8、對于已經設定居住權的房屋抵押的，居住權人出具書面承諾在銀行實現 抵押權時放棄居住權是否有效？
三、《民法典》擔保物權篇的新變化及對信貸業務影響
1、什么是擔保物權？
2、擔保合同的從屬性及約定獨立擔保物權的效力？
3、如何理解《民法典》第 388 條中的“其他具有擔保功能的合同”？(4)
可以抵押的財產的新變化
5、禁止抵押的財產的新變化？
6、營利性的民辦學校或醫院名下的教學設施或醫療設施可以抵押嗎？ — — 《民法典》第 399 條解讀
7、關于浮動抵押，“實現抵押權時的動產”VS“抵押財產確定時的動產”。
8、動產抵押的，能否對抗正常經營活動中已支付合理價款并取得抵押財產 的買受人？ —— 《民法典》第 404 條解讀

9、當抵押遇見租賃——如何理解《民法典》第 405 條中的“已出租并轉移 占有”？
10、抵押人未經抵押權人同意能對外轉讓抵押物嗎？ ——《民法典》第 406 條的新變化解讀。抵押人未經抵押權人同意對外轉讓抵押物， 能不能要求登 記部門辦理轉移登記手續？
11、當存在多個抵押權時，清償順位如何確定？ —— 《民法典》第 414 條的 新變化解讀。
12、股權質權、應收賬款質權等其他可以登記的擔保物權，清償順序是參照 《民法典》 414 條的規定。
13、動產抵押權與質權競存時的清償順序—— 《民法典》第 415 條解讀。 14、超級優先權——動產抵押擔保的主債權能否是抵押物的價款？(《民法 典》第 416 條規定解讀)。 15、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權多擔保的主債權確定事由的新變 化(《民法典》第 423 條的新變化解讀)。
16、動產質押中的交付—— 《民法典》第 224、225、226、227、228、
427 條解讀。
17、質押擔保中其他需要注意的法律問題
18、混合但保中擔保人之間相互追償問題
19、借新還舊的擔保物權
20、未辦理登記的不動產抵押合同的效力
21、房地分別抵押
22、抵押權隨主債權轉讓
23、流動質押的設立于監管人的責任
24、動產抵押權與質權并存

25、 保稅倉交易 1)無真實背景的保稅倉交易 2)保稅倉交易的合并審理
26 讓與擔保
1)流質約定的效力
2)債務人到期未清償債務的法律責任
問題：讓與擔保的法律效力—— 《九民紀要》第 71 條解讀。

五、《民法典》合同篇對信貸業務影響及應策略
1、合同的訂立。
1) 書面形式的表現形式。 ( 《民法典》第 469 條解讀。
2) 合同的成立——《民法典》第 490 條規定解讀
問題： 為什么要求自然人既要簽字又要按手印？ 問
題： 如何更好的防范假公章風險？
3) 視頻簽約的法律問題及相關風險
4) 銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險 — — 《民法典》 496 條規定解讀。
5) 格式條款無效的常見情形—— 《民法典》第 497 條規定解讀。 (7) 格式合同的其他風險
問題：銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
3、合同的效力
1) 合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤 銷傻傻分不清——《民法典》 502 條等規定解讀。
2) 法人的法定代表人超越權限訂立的合同的法律效力如何？

3) 關于合同無效——違法無效+背俗無效
4) 相應法律后果
4、合同的履行
1) 如何理解按份債權和按份債務？——《民法典》第 517 條
2) 如何理解“連帶債權”和“連帶債務”？ 如何理解“連帶債權或者連 帶債務， 由法律規定或者當事人約定。 ”——《民法典》第 518 條規定解 讀。
3) 實際承擔債務超過自己份額的連帶債務人能否向其他連帶債務人追償？ 如何理解《民法典》第 519 條“并相應地享有債權人的權利，但是不得損害債 權人的利益。 ”——法定債權轉讓
4) 部分連帶債務人履行義務的法律效力？ 對其他連帶債務人的影響。 — — 《民法典》第 520 條第 1 款解讀。
5) 債權人免除部分連帶債務人的債務的法律后果，其他連帶債務人能否 要求免責——《民法典》第 520 條第 2 款解讀。
6) 第三人向債權人代為履行的法律效力？ —— 《民法典》第 524 條解讀。
7) 借款人能否依據情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息 — — 《民法典》第 533 條規定解讀。
5、合同的保全——代位權和撤銷權
1) 《民法典》關于代位權的新變化解讀—— 535 條、 536 條、 537 條。
2) 《民法典》關于撤銷權的新變化解讀—— 538 條至 542 條。思考：債
務人放棄債權擔保或者惡意延長其到期債權的履行期限， 債權人能否行使撤 銷權。

6、合同的變更和轉讓
1) 合同變更、債權轉讓、債務轉移
2) 債權轉讓未通知借款人的法律后果
3) 債權轉讓通知的方式有哪些？
4) 債權轉讓對保證人保證責任的影響
5) 主債權轉讓未辦理抵押變更登記的法律后果？
6) 債務轉移的法律規定及法律后果
7) 關于債務加入的法律問題——《民法典》第 552 條規定解讀
7、合同的權利義務終止
1) 如何理解合同終止？——《民法典》第 557 條解讀
2) 債務人給付不足以清償全部債務的，應當按照什么順序履行—— 《民 法典》第 561 條解讀。
3) 關于合同解除的法律問題——《民法典》第 562 條至 566 條解讀。 問題： 主合同解除， 擔保人擔保責任是否免除？
4) 關于抵銷的最新規定 ( 《民法典》第 568 條)
問題：過了訴訟時效的債務能抵銷嗎？債務人賬戶中有錢能直接扣嗎？
8、借款合同
1) 借款合同相關法律問題概述【業務答疑】銀行以顧問費、服務費等名 義收取的費用， 如借款人提出異議， 法院怎么認定？
2) 如何理解《民法典》第 680 條規定的“禁止高利放貸”？
3) 這里的高利指的是 24%還是 36%？
4) “高利放貸”與“高利轉貸” 、“職業放貸”的關系

5) “高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的法律效力
6) “高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的刑事法律風險
9、保證合同
1) 保證擔保概述
2) 如何在保證合同中對“發生當事人約定的情形”作出約定？ —— 《民 法典》第 681 條的規定解讀。
3) 關于約定獨立保證擔保的效力——《民法典》第 682 條規定解讀。
4) 機關法人提供保證擔保的法律效力—— 《民法典》第 683 條規定解讀。
5) 以公益為目的的非營利法人、非法人組織能不能做保證人？
6) 分支機構和職能部門能不能做保證人？ —— 《民法典》為什么刪掉了
分支機構和職能部門不能做保證人的規定？
7) 當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，是一般 保證還是連帶保證——《民法典》第 686 條規定解讀。
8) 債權轉讓是否需要通知保證人？ ——《民法典》第 696 條規定解讀。
9) 債務轉移和債務加入對保證責任的影響—— 《民法典》第 697 條解讀。
10) 連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔應當承 擔
的份額？ ——《民法典》第 700 條如何理解？
10、買賣合同中的法律問題
1) 所有權保留的法律效力
問題：動產所有權保留能不能對抗銀行的強制執行或抵押權？
2) 一房多賣的法律效力及對銀行信貸業務的影響
11、保理合同法律風險(《民法典》 761—769 條)

1) 什么是保理合同？
2) 保理法律關系分析
3) 保理 VS 應收賬款質押
4) 什么是有追索權的保理？
5) 什么是無追索權的保理？
6) 應收賬款債權人就同一應收賬款訂立多個保理合同的法律效力？
13、金融消費者權益保護新規(九民紀要)
1) 適當性義務
2) 責任主體及舉證責任的分配
3) 金融機構的告示義務
4) 損失賠償的數額
5) 金融機構的免責事由
6) 金融消費者權益保護八項權利

六、其他部分內容對信貸業務的影響
1、《民法典》婚姻家庭部分關于夫妻共同財產、夫妻共同債務、離婚的規定對 信貸業務的影響。
2、《民法典》繼承編部分的規定對信貸業務的影響。
3、個人信息保護 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實務》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。 

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