【培訓(xùn)對象】
適合金融機構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢專崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員

【培訓(xùn)收益】
1. 了解《新反洗錢法》核心修訂解讀 2. 解讀受益所有人及其識別方法 3. 梳理不同階段的盡職調(diào)查 4. 了解美國財政部金融制裁框架 5. 回溯大額可疑交易監(jiān)測報告 6. 探索若干典型洗錢手法與工具

一、《新反洗錢法》核心修訂解讀洗錢的來源
1. 反洗錢法修訂進展、意義
2. 新法與舊法的差異分析
重點解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析
1）上游犯罪
2）風(fēng)險為本
3）明確特定非金融機構(gòu)范圍
4）強化保密
5）明確責(zé)任
6）管轄范圍
二、受益所有人及其識別方法《受益所有人信息管理辦法》
1. 《受益所有人信息管理辦法》解析
2. 受益人定義
3. 識別方法
三、同階段的盡職調(diào)查（初始、持續(xù)、強化、重新調(diào)查）
1. 〔2022〕第 1 號 《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法》所有人信息管理辦法》解析
2. 《持續(xù)盡職調(diào)查指引》征求意見稿解析
3. 盡職調(diào)查要素
4. 盡職調(diào)查場景分類（初始、持續(xù)、強化、重新調(diào)查）
四、美國財政部金融制裁框架
1. 監(jiān)管主體：OFAC（關(guān)鍵角色）全稱：Office of Foreign Assets Control（外國資產(chǎn)控制辦公室）
2. 核心職能：
1）制定/更新制裁名單（如SDN List、SSI List）
2）凍結(jié)受制裁對象在美國的資產(chǎn)
3）審查制裁豁免申請（如人道主義交易）
4）制裁對象：國家、實體、個人、船舶、飛機等
3. 法律依據(jù)（四大支柱）
法律類型 典型法案 應(yīng)用場景
國家緊急狀態(tài)法 《國際緊急經(jīng)濟權(quán)力法》(IEEPA) 總統(tǒng)宣布緊急狀態(tài)后實施制裁（如俄烏戰(zhàn)爭）
反恐與國家安全法 《愛國者法案》《全球馬格尼茨基法案》 打擊恐怖主義、侵犯人權(quán)行為
行業(yè)專項法 《伊朗制裁法案》《朝鮮制裁條例》 針對特定國家關(guān)鍵行業(yè)（如能源、軍工）
跨國合作機制 FATF建議、聯(lián)合國安理會決議 協(xié)調(diào)國際多邊制裁（如對朝鮮、伊朗）

4. 制裁類型（三級分類）
1）全面制裁（Comprehensive Sanctions）：禁止所有涉美交易（含美元、美籍人士）
2）定向制裁（Targeted Sanctions）：針對特定實體/個人的資產(chǎn)凍結(jié)與交易限制
3）次級制裁（Secondary Sanctions）：懲罰與受制裁方交易的第三方
4）行業(yè)制裁（Sectoral Sanctions）：限制特定行業(yè)（如能源、金融）的關(guān)鍵交易
5. 核心制裁工具
工具 內(nèi)容 中國企業(yè)風(fēng)險點
SDN清單 凍結(jié)資產(chǎn)+禁止交易，含50%規(guī)則（控股超50%實體自動被禁） 關(guān)聯(lián)交易、供應(yīng)鏈間接涉險
SSI清單 限制特定行業(yè)融資與技術(shù)合作（如俄能源業(yè)禁止美元債發(fā)行） 對俄技術(shù)出口、合資項目合規(guī)性
CAPTA清單 禁止開立/維持美國代理賬戶（切斷美元通道） 中資銀行跨境結(jié)算面臨審查
非SDN菜單式制裁 選擇性懲罰（如高官簽證禁令、禁止政府采購） 在美上市企業(yè)高管個人風(fēng)險
五、大額可疑交易監(jiān)測報告
1. 概念
1）大額交易定義：
 境內(nèi)交易：
交易主體 單筆或當日累計金額閾值 典型場景
自然人客戶 ≥5萬元（含等值外幣） 個人賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、跨境匯款等
非自然人客戶（企業(yè)/機構(gòu)） ≥200萬元（含等值外幣） 企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)賬、資金歸集、投資交易等
 境外交易：
交易類型 金額閾值 示例
跨境人民幣交易 ≥20萬元（或等值外幣） 境內(nèi)企業(yè)向境外關(guān)聯(lián)公司支付貨款
外幣現(xiàn)金交易 ≥1萬美元（或等值外幣） 個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境
2）無需報送情形
3）可疑交易定義：風(fēng)險為本、合理懷疑
2. 法律法規(guī)
1）金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（央行令〔2023〕1號）
重點解析：合理懷疑、風(fēng)險為本，新舊法對比。
2）FATF建議第20項（可疑交易報告義務(wù)）
維度 大額交易報告 可疑交易報告
觸發(fā)條件 金額達標即報 主觀判斷+系統(tǒng)預(yù)警
報送時效 T+1日 可疑識別后5個工作日內(nèi)
數(shù)據(jù)內(nèi)容 交易基礎(chǔ)信息（雙方賬號、金額、時間） 客戶背景、行為分析、可疑理由描述
法律后果 漏報直接違規(guī) 誤判可能引發(fā)客戶投訴
3. 流程&內(nèi)容
4. 報告合規(guī)要點與常見錯誤
1）報告三要素
 完整性：覆蓋客戶KYC數(shù)據(jù)、資金流向圖、關(guān)聯(lián)方信息
 及時性：不得為“補充調(diào)查”延誤報送（先報后補）
 保密性：嚴禁向客戶透露監(jiān)測行為
2）典型違規(guī)場景
 漏報：誤將“代發(fā)工資”大額交易排除監(jiān)測（未驗證實際用途）
 誤報：未識別客戶合理購房首付款（地區(qū)房價差異分析缺失）
 描述模糊：僅寫“交易可疑”，未說明具體異常點（如無物流的跨境轉(zhuǎn)口貿(mào)易）
六、若干典型洗錢手法與工具
1. 數(shù)字人民幣
2. 現(xiàn)金
1）ATM取現(xiàn)
2）柜面取現(xiàn)
3. 第三方支付跑分
4. 公用事業(yè)繳費
5. 商品
6. 虛擬幣
案例一：Z銀行大量客戶數(shù)幣洗錢案件
案例二：U銀行電詐資金柜面趣新年
案例三：B省張某被騙利用“充電費”協(xié)助涉案人員洗錢
 

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家
曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師
曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
‌ACAMS（國際公認反洗錢師協(xié)會）國際公認反洗錢師
上海財經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟與管理學(xué)院 MPA 碩士
【個人簡介】
周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗），結(jié)合當前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機構(gòu)設(shè)計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風(fēng)控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。
【實戰(zhàn)經(jīng)驗】
1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風(fēng)險賬戶。
在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務(wù)咨詢專家，負責(zé)對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風(fēng)險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當前形勢式與團隊共同設(shè)計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風(fēng)險賬戶1000+個，開展10+場培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認可、好評。
2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。
在2022年6—-12月期間，負責(zé)接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團隊來實現(xiàn)，項目金額達2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達50人次+以上。當時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進行調(diào)整，對風(fēng)險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險。最終在時間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風(fēng)險賬戶“有效識別率”90%（交付標準為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險合規(guī)負責(zé)人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓(xùn)分享，周老師負責(zé)協(xié)助陳行長完成了人行的培訓(xùn)與分享。
3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。
在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。
4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機制
在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理。客戶的洗錢風(fēng)險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團隊完成200+個指標加工，引用了時下最科學(xué)的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。
【培訓(xùn)經(jīng)驗】
1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個大專題、10+個不同場景、培訓(xùn)人次300+
在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)（點鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓(xùn)了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。
2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場培訓(xùn)、5+不同場景、累計培訓(xùn)300+人、涉及金融機構(gòu)客戶10+
在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機構(gòu)的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機構(gòu)的300+專業(yè)人員，項目都已完成達標交付，且取得明顯效果。
【授課風(fēng)格】
情境體驗：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學(xué)員進行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。
實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進行解析后，會在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。
比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。
視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓(xùn)不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。
【主講課程】
反洗錢：
《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》
《反洗錢客戶盡職調(diào)查》
《反洗錢可疑交易監(jiān)測》
《反洗錢制裁與合規(guī)》
《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》
《洗錢風(fēng)險等級評估》
《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》
反電信詐騙：
《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）
《賬戶分類分級及應(yīng)用實務(wù)》
《涉賭涉詐模型建立方法論》
內(nèi)控合規(guī)：
《賬戶管理辦法》 

• 反洗錢合規(guī)管理與案件防范

   

  第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求二、金融機構(gòu)面臨的反洗錢形勢三、反洗錢的目標1. 打擊上游犯罪2. 打擊和預(yù)防洗錢活動3. 打擊恐怖主義4. 維護金融穩(wěn)定四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及要求1. 客戶身份識別要求2. 客戶資料及交易記錄的保存要求3..

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• 銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣實務(wù)研修班

   

  第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢簡說1. 2018-2019人民銀行處罰情況簡介2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”3. 70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些4. 反洗錢工作發(fā)展趨勢與關(guān)注點偏移5. 相關(guān)反洗錢罰單是柜面上實際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析6. 銀保監(jiān)會近期關(guān)于..

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• 反洗錢與實操技巧

   

  第一講：國際與國內(nèi)當前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構(gòu)努力方向一、美國史上最高罰款誕生案例：某外資銀行洗錢案支付巨額美元罰款—— 引出反洗錢合規(guī)文化的重要性二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度1. 美國紐約州合規(guī)官負責(zé)制2. 反洗錢過失追究刑事責(zé)任3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑4. 美國監(jiān)管當局..

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