【培訓對象】
1、銀行合規主管與管理人員 （1）總行／分行合規負責人及相關高管人員 （2）支行反洗錢崗位主管行長／副行長、合規主管 2、銀行業務部門主管和反洗錢崗位入員 （1）總行／分行合規部、國際結算部、運營管理部、會計部、零售業務部、公司業務部、內審稽核部等其他業務部門相關 （2）支行網點反洗錢崗位的相關人員

【培訓收益】
■ 幫助學員了解反洗錢最新規定和知識，增強反洗錢的合規意識和合規經營能力。 ■ 強化學員學會如何監測洗錢行為、客戶身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發生。 ■幫助學員結合實際工作履行反洗錢合規義務的手段及措施，提高學員反洗錢工作水平。

 第一講：國際與國內當前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構努力方向

一、美國史上最高罰款誕生

案例：某外資銀行洗錢案支付巨額美元罰款

—— 引出反洗錢合規文化的重要性

二、各國調整反洗錢監管的法令和監管力度

1. 美國紐約州合規官負責制

2. 反洗錢過失追究刑事責任

3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑

4. 美國監管當局的罰款數據

5. 巨額罰款事件給銀行帶來的代價

6. 2018歐洲議會就利用刑法打擊洗錢犯罪的新法規達成協議

三、中資銀行海外反洗錢挑戰

1. 中資銀行合規經營受關注度越來越高

2. 國際反洗錢監管加碼，中資銀行在海外罰款的數據

3. 中資銀行業務發展的關注點改變：拓展業務轉向風險控制

四、反洗錢新辦法、新形勢與監管要求及導向

1. 反洗錢在中國

2. 當前國內銀行反洗錢工作形勢

3. 國內反洗錢形勢及監管管理變化

4. 反洗錢監管不斷深化，人民銀行反洗錢合規管理要求更高

1）檢查方式重大調整

2）檢查滲透度加大

3）處罰金額加大

4）處罰數據統計力度加大

5. 17、18、19、20年初人行行政處罰要點解析

（注：銀行內部加強反洗錢管理具體措施和啟示）

6. 金融機構需努力的方向（注：銀行內部加強反洗錢管理具體措施）

7. 反洗錢是一個系統性工程（某證券公司處罰案例）

8. 國內銀行從事反洗錢工作的困惑

9. “一帶一路”倡議下 中國金融機構應對反洗錢的挑戰和措施

10. 他行反洗錢主動合規經驗借鑒

11. 反洗錢工作強化公司治理

1）任命獨立反洗錢負責人

2）董事會與業務條線的責任范圍

3）信息數據采集、保存

4）數據跨境傳遞的監管要求

12. 金融行動特別工作組公布中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告，對銀行業反洗錢工作的后續影響（注：銀行內部應該從哪些方面去加強反洗錢的管理）

1）有效性評估情況

2）存在問題和建議

3）融入具體業務，金融行業應在哪些方面優先行動
五、2020年人民銀行反洗錢工作要點

第二講：認識洗錢

1. “洗錢”的由來

2. 洗錢的三個階段

3. “八大”洗錢主要手法

4. 洗錢活動的特點

5. “七大”洗錢案例分析

6. “十二大”銀行業務環節面臨的洗錢風險

 

第三講：理解反洗錢和反恐怖融資

1. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區別

2. 中國法下各類反洗錢監管機構

3. 中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

4. 中國洗錢上游7大犯罪

5. 中國洗錢案件特點

1）地域

2）業務

 

第四講：建立健全反洗錢內部控制度

1. 什么是金融機構反洗錢內部控制？

2. 反洗錢內控制度的原則

3. 反洗錢內部控制制度建設和基本要求

4. 金融機構建立反洗錢內控制度技巧

 

第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧

一、如何成功獲取客戶詳細信息——執行KYC流程的重要性

二、了解你的客戶（KYC）

1. KYC的原則

2. KYC四大基本流程

3. KYC八大環節

三、客戶盡職身份識別應把握的四項原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規避監管要求嫌疑

2. “了解你的客戶（KYC）”原則

案例分析：如何透過現象（客戶交易行為）看本質

3. 風險為本原則

案例分析：客戶交易行為規避反洗錢要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結賬戶的處理

四、客戶身份識別工作流程建設管理

1. “以客戶為中心”的反洗錢工作流程

2. 風險控制流程與業務流程相融合的現實意義

3. 金融業務全覆蓋

4. 建立金融機構法人層面的風險監控體系

五、開展客戶身份識別工作的方法和工具

1. 主要基礎手段

2. 個人身份驗證

3. 新客戶的客戶身份識別工作

4. 監管對銀行審查開戶要求的歷程

5. 取消開戶許可證后銀行審查開戶的思考

六、重點關注特殊客戶識別

1. 實際受益人

2. 外國政要

3. 代理人

4. 黑名單客戶

5. 國際制裁名單

6. 識別與核實受益所有人預警信號

七、特定業務環節客戶身份識別

1. 大額現金存取業務

2. 銀行在他人代理現金存取開展客戶身份識別工作的注意事項

3. 跨境匯兌業務

4. 銀行批量代發業務

5. 金融產品網絡銷售風控措施

6. 保管箱業務

7. 非面對面業務

8. 買方貼現業務

9. 銀團貸款業務

10. 委托代銷業務

11. 高風險領域業務

12. 高風險國家或地區

八、非自然人客戶受益所有人的身份識別

1. 判定標準

2. 核實方式

3. 強化、簡化或豁免識別措施

4. 資料登記與保存

5. 相關工作銜接

6. 持續關注

九、“特定非”客戶身份識別

1. 監管制度文件

2. 主體范圍

3. 處罰措施

十、委托第三方識別客戶身份

十一、客戶盡職審查（CDD）

十二、客戶篩選和銷戶的管理

十三、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究

十四、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1. 保存內容

2. 保存期限

3. 保密要求

十五、2019年人民銀行對銀行賬戶管理措施和“公轉私”業務要求

十六、2019年人民銀行加強支付結算管理核心重點

1. 單位支付賬戶管理

2. 買賣賬戶行為采取強化管理

3. 自助柜員機轉賬管理

4. 特約商戶與受理終端管理

十七、受益所有人查詢工具簡介

討論環節

 

第六講：支付結算工具與洗錢

一、現金交易——洗錢活動第一步

1. 現金轉為銀行存款的渠道和方法

2. 現金交易的管理規定

3. 現金洗錢交易的防范措施

4. 大額現金存取客戶身份識別的合規要點

二、轉賬支付——轉移犯罪收入

1. 轉賬結算工具與洗錢

1）票據與洗錢

2）匯兌與洗錢

3）銀行卡與洗錢

2. 轉賬結算工具洗錢的防范措施

三、電子支付工具與洗錢

1. 電子支付工具種類

1）網上銀行

2）電子支票

3）電話銀行

4）手機銀行

5）自助銀行

6）電子錢包

2. 利用電子支付工具的洗錢的方式

3. 電子支付工具對反洗錢工作的挑戰

討論環節：新技術、新領域對反洗錢工作的挑戰

 

第七講：可疑交易的識別與報告——反洗錢工作重要環節

1. 可疑交易特征

2. 可疑交易識別方法

3. 可疑交易識別途徑

4. 可疑交易報告的具體要求

5. 可疑交易報告程序

6. 可疑交易分析判斷方法

7. 報送可疑交易報告后續處理措施

8. 注意后續影響處理措施

9. 可疑交易報告合規流程

10. 涉敏業務——中資行合規管理

 

第八講：大額、可疑交易報告合規流程建設

1. 系統

2. 運行

3. 合規管理

 

第九講：大額交易報告

1. 大額交易標準

2. 大額交易不報告內容

 

第十講：法律法規、法律責任和注意事項

1. 《中華人民共和國反洗錢法》

2. 注意事項

3. 法律法規

 

第十一講：監管制度解讀（結合銀行實際情況給予建議）

1. 《大額交易和可疑交易報告管理辦法》最新要求解讀（2017年7月1日起實施）

2. 中國人民銀行關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關執行要求的通知

銀發[2017]99號

3. 《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號文）

4. 《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（235號文）

5. 《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》（銀辦發【2018】230號）

6. 《中國人民銀行關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發[2018]130）

7. 《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發〔2018〕164號）

8. 《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監[2019]1號）

9. 《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2019〕85號）   

10. 《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好銀行業保險業反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀保監辦發〔2019〕238號）                                       

11. 針對新政，金融機構需要開展的四大工作

1）怎么做？

2）如何做？（優化與改造）

3）基層行工作重點

 

第十二講：識別常見的洗錢犯罪可疑交易案例和關鍵點

1. 如何識別地下錢莊的可疑交易

2. 如何識別走私洗錢的可疑交易

3. 如何識別腐敗洗錢的可疑交易

4. 如何識別詐騙洗錢的可疑交易

5. 如何識別毒品洗錢的可疑交易

6. 如何識別非法集資的可疑交易

7. 如何識別稅務洗錢的可疑交易

8. 如何識別傳銷洗錢的可疑交易
9. 涉黑洗錢案

10. 網絡賭博洗錢

 

第十三講：銀行日常業務洗錢犯罪可疑交易

1. 貸款業務

案例分析

2. 商業匯票承兌及貼現業務

案例分析

3. 信用卡業務

案例分析

4. 私人銀行業務

案例分析

5. 理財業務

案例分析

6. 保管箱業務

案例分析

 

第十四講：如何分析重點可疑交易

1. 交易行為分析

2. 利用其他信息資源分析

3. 開戶資料分析

 

第十五講：如何撰寫重點可疑交易報告

1. 重點可疑交易報告的基本結構

2. 重點可疑交易報告的技巧

3. 重點可疑交易報告模板

 

第十六講：金融機構如何配合反洗錢現場檢查

一、金融機構反洗錢協查的意義

二、協助實施臨時凍結措施

三、人民銀行開展調查核實可疑交易的前提情況

1. 金融機構予以配合提供有關文件和資料的三種情況

2. 人行開展調查的正規手續

3. 人行開展調查的權限

4. 處理結果

四、反洗錢非現場監管的主要內容

1. 非現場監管的流程

2. 非現場監管信息的分析評估方式

3. 金融機構配合非現場監管的措施

五、反洗錢現場監管的主要內容

1. 現場調查條件

2. 現場監管的主要內容

六、反洗錢現場監管檢查重點

1. 客戶身份識別（三大重點環節）

2. 客戶風險分類

3. 客戶身份資料及交易記錄保存

4. 大額交易和可疑交易報告

 

第十七講：金融機構反洗錢績效評估

1. 金融機構反洗錢績效評估的意義

2. 金融機構反洗錢績效評估設計（九大維度37個子項目）

3. 基層行反洗錢工作內容及要求

4. 反洗錢風險自評估

5. 他山之石（中資銀行與外資行經驗簡介）

 

第十八講：反洗錢合規檢查

一、客戶身份識別

1. 檢查程序

2. 交易測試

二、客戶盡職調查

1. 檢查程序

2. 交易測試

3. 對高風險客戶的強化盡職調查

三、可疑交易報告

1. 政策、程序和流程的評估
2. 可疑交易監測系統
3. 人工交易監測

4. 自動化的賬戶監控

四、與盡職調查和可疑交易監控相對應的客戶風險

五、電子銀行

六、檢查人員使用的交易測試工具

 

總結：

課程結束

備注：本課綱內容將會根據授課群體與授課時長進行適當調整。（版權所有，翻印必究！?。?/span>

中國銀行認證培訓師

14年銀行運營管理經驗

6年銀行培訓實戰經驗

26年（中外資）銀行工作經驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規劃室經理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營運部經理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經歷，歷任大堂經理、支行行長、分行個人金融業務部副總經理、總行運營規劃師經理等職務，曾負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網點籌建和網點現場突發事件處理上具有豐富的實操經驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰經驗，擅長銀行網點風險防控、網點運營管理等領域，結合大量商業銀行業務風險案例，自主設計開發了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經為中國銀行、建設銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農商行、廣發行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。

 

工作經歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規劃室經理

負責全行14家分行，108家網點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現行風險防控方案的執行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營運部經理（珠三角區域管理）

負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監局各項業務的準入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業務部副總經理

負責轄內22家支行理財、柜面業務風險合規管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

 

部分統籌項目/培訓案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網點、清遠培訓中心進行個人風險業務和銀行卡業務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰，深受學員的一致好評。

◆ 某商業銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案

◆ 某商業銀行 2016.11-2017.3 運營內部計價項目

◆ 某商業銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統項目

 

主講課程：

合規類課程：

《反洗錢與實操技巧》

《提高政治站位 商業銀行全面提升反洗錢合規執行力》

《商業銀行員工行為管理與合規文化建設》

《2020“強監管”下商業銀行風險意識與主動合規管理》

《商業銀行柜面操作與法律風險防范》

《轉型背景下商業銀行網點易發風險防范與員工行為排查》

《商業銀行基層機構業務風險管理與案件防范》

《銀行網點輿情管理及消費者權益保護專題培訓》

《商業銀行結算賬戶風險管理與反電信詐騙》

職業素養、能力提升課程：

《行穩致遠 心存敬畏-銀行客戶經理職業操守及監管走向》

《智能化趨勢下運營主管職業素養與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務 贏在運營—XX銀行“零售+服務”轉型培訓》

《敬業、責任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業生涯第一步》

實戰項目輔導課程：

《反洗錢實戰訓練輔導項目策劃》

《網點綜合運營效能提升輔導執行方案》

• 反洗錢合規管理與案件防范

   

  第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規意識一、解讀反洗錢最新監管要求二、金融機構面臨的反洗錢形勢三、反洗錢的目標1. 打擊上游犯罪2. 打擊和預防洗錢活動3. 打擊恐怖主義4. 維護金融穩定四、正確理解反洗錢法律法規相關規定及要求1. 客戶身份識別要求2. 客戶資料及交易記錄的保存要求3..

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• 銀行業反洗錢與數字貨幣實務研修班

   

  第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢簡說1. 2018-2019人民銀行處罰情況簡介2. 那些業務成為被處罰的“重災區”3. 70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些4. 反洗錢工作發展趨勢與關注點偏移5. 相關反洗錢罰單是柜面上實際產生的，相關典型案例分析6. 銀保監會近期關于..

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