【培訓對象】
銀行基層員工

【培訓收益】
● 掌握反洗錢法律法規(guī)知識，增強反洗錢的工作意識； ● 掌握客戶身份識別、大額和可疑交易的甄別方法、客戶洗錢風險等級分類的方法與技巧，有效防范洗錢活動的發(fā)生。

 第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識

一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求

二、金融機構(gòu)面臨的反洗錢形勢

三、反洗錢的目標

1. 打擊上游犯罪

2. 打擊和預防洗錢活動

3. 打擊恐怖主義

4. 維護金融穩(wěn)定

四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關規(guī)定及要求

1. 客戶身份識別要求

2. 客戶資料及交易記錄的保存要求

3. 客戶洗錢風險等級劃分要求

4. 大額交易及可疑交易報送要求

 

第二講：把好洗錢風險的第一道關口——有效識別客戶身份

一、客戶身份識別的重要性

二、客戶身份識別的原則

三、客戶身份識別鑒定的重點環(huán)節(jié)

1. 新開立的存款業(yè)務客戶識別要點

2. 貸款業(yè)務客戶識別要點

3. 電子銀行客戶識別要點

4. 業(yè)務關系存續(xù)期間客戶身份識別的風險點

5. 業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別的風險點

四、妥善保存客戶身份資料與交易記錄

1. 保存原則

2. 保存內(nèi)容

3. 保存期限

4. 保密要求

案例分析：A銀行違規(guī)開來銀行賬戶帶來的風險事件

B銀行違規(guī)為一未成年人開立個人銀行結(jié)算賬戶

 

第三講：劃分客戶洗錢風險等級——有的放矢管理客戶

1. 客戶洗錢風險等級劃分的意義

2. 客戶洗錢風險等級劃分的原則

3. 客戶洗錢風險等級分類管理的參考因素

4. 客戶洗錢風險等級的確定

5. 客戶洗錢風險等級分類管理措施

1）正常類客戶洗錢風險控制措施

2）關注類客戶洗錢風險控制措施

3）可疑類客戶洗錢風險控制措施

4）禁止類客戶洗錢風險控制措施

 

第四講：預防洗錢風險的關鍵——如何甄別大額及可疑交易

一、大額交易特征

二、可疑交易特征

三、可疑交易識別方法

1. 系統(tǒng)自動識別

2. 系統(tǒng)篩選+人工識別

3. 人工識別

四、可疑交易的識別手段

1. 客戶身份異常

2. 客戶行為異常

3. 資金交易異常

五、加強可疑交易報告后續(xù)控制要求

1. 對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控

2. 提升客戶風險等級

3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易

反洗錢案例剖析：

1）可疑交易案例分析一

2）可疑交易案例分析二

3）可疑交易案例分析三

資深銀行合規(guī)管理講師

銀行業(yè)協(xié)會特邀講師

8年政府機關工作經(jīng)驗

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗

湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的充分認可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機構(gòu)做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構(gòu)返聘率達98%，深受機構(gòu)與學員的一致好評。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負責內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風險防范措施。

 

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機關團支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會計管理部負責會計出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風險部負責合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務操作指南》、《會計基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

 

主講課程：

《信貸營銷與信貸風險管控》

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風險與內(nèi)部控制》

《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》

《小微信貸業(yè)務全流程管理與風險管控》

《銀行信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》

《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

• 強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理

   

  第一講：合規(guī)就是生產(chǎn)力一、為什么銀行要以合規(guī)為本二、合規(guī)的內(nèi)涵——樹立違規(guī)就是風險、安全就是效益、守法就是信譽的合規(guī)經(jīng)營理念1. 不能違規(guī)2. 不感違規(guī)3. 不愿違規(guī)三、合規(guī)的目的——防范風險，創(chuàng)造價值合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從商業(yè)銀行高層做起。1. 《銀行業(yè)金融..

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• 銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣實務研修班

   

  第一講：近二年反洗錢罰單及趨勢簡說1. 2018-2019人民銀行處罰情況簡介2. 那些業(yè)務成為被處罰的“重災區(qū)”3. 70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些4. 反洗錢工作發(fā)展趨勢與關注點偏移5. 相關反洗錢罰單是柜面上實際產(chǎn)生的，相關典型案例分析6. 銀保監(jiān)會近期關于..

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• 反洗錢與實操技巧

   

  第一講：國際與國內(nèi)當前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構(gòu)努力方向一、美國史上最高罰款誕生案例：某外資銀行洗錢案支付巨額美元罰款—— 引出反洗錢合規(guī)文化的重要性二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度1. 美國紐約州合規(guī)官負責制2. 反洗錢過失追究刑事責任3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑4. 美國監(jiān)管當局..

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  第一講：監(jiān)管風暴下的金融時期1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴2. “強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務管理、風險提示、客戶信息安全管理、..

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