【培訓對象】
大額保單保險員、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經理、家族辦公室及第三 方財富管理公司財富顧問

【培訓收益】
家族財富管理的核心——資產配置、風險管理比賺錢更重要， 資產配置是致勝關鍵。通過 專業律師的培訓，提出在財富管理問題“痛點”及潛在問題有風險意識、掌握財富管理工具 及綜合運用、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財產管理方案，通過和其他財管工具的綜合 應用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案，實現財產規劃和資產配置。進一步增強客 戶與保險精英的服務粘性，順利簽下大額保單。

導引： 以問題引入保險(銀行)精英展業困惑是什么？
問答與思考：如何做好財富顧問？
1. 當前保險(銀行)精英應提升的危機意識
2. 從“賣產品”、到“賣服務”再到“賣籌劃”是發展趨勢
3. 保險(銀行)人+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障
4. 做好財富顧問的三方面，提升自己綜合能力

第一講：財富傳承之理念篇
導引： 趙本山和小沈陽小品《不差錢》
一、 我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1. 認識誤區：最大的風險就是沒有看到風險 案例： 做富豪，而不是負豪
案例： 投資理財，家破人亡
2. 理念的誤區
1)時間誤區——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規劃
案例： 收購大王，父子墜機身亡!
2)觀念誤區——傳承是身后事，提前安排不吉
案例： 侯耀文案例
3)法律誤區——詳細的遺囑等于完美的財富傳承
案例： 國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4)認知誤區——家庭結構簡單
案例： 機關算盡，終有一失
5)情感誤區——家庭幸福和睦，子女孝順
案例： 徐女士股權代持案
三、理念改變
1. 態度重視

2. 學習了解
3. 注重專業
4. 路徑和方法

第二講：財富傳承之風險管理篇
一、高凈值人士關注財富傳承和財富管理的六大問題
1. 資產傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？ 案例： 企業家的困惑
2. 婚姻規劃——如何從財富傳承角度，規劃幸?；橐?案例： 劉強東幸?；橐鲐敻灰巹?br /> 3. 子女教育——如何引導子女身心健康，事業有成，家庭幸福 案例：上市公司海翔藥業易主
4. 資產隔離——如何構建家族企業資產與家業的防火墻
案例： 賈耀庭案給人啟示
5. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔
案例： 偷稅被要挾
6. 養老保障——如何保障高品質的晚年生活
案例： 保姆妻子嫁股神，結婚離婚轟出門
案例： 老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險
1. 婚姻家庭的風險：結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施
1)婚前財產保全策略及規劃——想說其您不容易
案例：婚前財產，婚后改姓
2)父母對子女財產支持的技巧——愛子情深不容易
案例：婚前財產，婚后轉化
3)企業家婚變對企業經營沖擊
案例： 婚姻危機，導致企業不能承受之重
4)再婚導致婚前財富流失
案例： 再婚之殤
5)婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償
案例： 郎咸平與前女友鬧掰：追回房產使其負債 900 萬

6)婚姻規劃要提前
案例： 劉強東婚前財富規劃
案例： 離婚不傷財，不傷情
2. 繼承帶來財富傳承的風險及防范措施
1)法定繼承帶來風險
案例： 富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產
案例： 新婚配偶的繼承權
2)遺囑效力導致親情撕裂
案例： 自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3)代書遺囑法律效力
案例： 代書遺囑惹是非
4)贈與遺囑的法律風險
案例： 遺囑增財產，孫子錯失良機
3. 人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
1)意外帶來的風險措不及防
案例： 機關算盡，終有一失
案例： 小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭
2)重大疾病導致全家遭殃
案例： 癌癥導致全家困境—— 《我不是藥神》
3)傷殘導致家庭分崩離析的風險
案例： 重殘使他妻離子散
4)企業家提前安排好財富傳承規劃
4. 企業經營的風險及防范措施
1)股權代持風險及防范措施——如何用好財富代持的雙刃劍？
a 股權代持法律風險及策略
案例： 股權代持不明，姐妹對簿公堂
b 金融資產代持的風險及策略
案例： 千萬股權母親代持，舅舅分遺產
c 不動產代持的風險及策略
案例： 借名買房，出名人占為己有
2)家業、企業不分得法律風險及策略

a 股東個人財產與公司財產界限不清風險及策略
案例： 家、企不分，家破人亡
b 關聯企業人財物混同風險及策略
案例： 多家公司混同，一家欠錢多家還
c 一人有限公司風險及策略
案例： 財產說不清，法院把家封
d 企業互聯互保引發債務危機及策略
案例： 企業家抱團取暖卻集體淪陷
e 家族企業股權傳承危機及策略——股權傳承需要大智慧
案例： 生前未做股權傳承，家族風波企業沒落
f 家族企業傳承中接班人選任危機及策略
案例： 老爸辛苦打天下，兒子接班就破產 3)資產隔離——如何構建家族企業資產與家業的防火墻，家業企業兩相安 a 謹防對賭融資引發公司拱手相讓
案例： 俏江南對賭失敗，家族企業易主
b 企業融資上市是否有捷徑？
案例： 弄虛作假騙上市，法人被判刑
5. 稅收風險及防范措施
6. 移民的風險及策略

第三講：財富傳承之工具篇
一、財富傳承的核心
1. 財富的所有權
2. 控制權
3. 收益權三權
二、財富傳承八大工具
遺囑、保險、信托、贈與、、協議、股權、訴訟、慈善基金會
1. 遺囑
1)遺囑的五種形式
2)遺囑的功能
3)遺囑的弱點

4)遺囑被認定無效的情形
2. 信托
1) 信托的性質： 他益性、家族性、延續性、保護性
2) 家族信托的功能 3)信托架構設計的方法
3. 協議
1)協議的種類
2)婚姻協議的效力與風險防范
案例： 離婚協議約定分老人房產
4. 保險在財富傳承與財富管理的作用(案例，重點講解)
5. 幾種工具的綜合運用
結語： 財富要規劃，難免生變化，傳承靠設計，不是靠運氣！ 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實務》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。 

• 全球財富傳承時代下的“高客管理”與“家族信托“保險銷售技能提升

   

  課程背景：隨著政策法規的不斷推陳出新，無論中產家庭還是雙高家庭，其家庭財富管理的目標和需求都在發生著或大或小的變化，對于家族企業中法律風險的防范和對金融工具的識別等方面的專業，更是從業者需要重點學習和提高的。同時在十九大后政策轉型中國私人企業數量眾多，一二線城市高凈值客戶可支配資產呈井噴趨勢，財富管理進入保險傳承的專業時代，如何從法商、稅商、財商..

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