【培訓對象】
績優理財顧問、中高層管理者

【培訓收益】
● 掌握企業家客群特征及經營流程 ● 訓練從稅務角度分析企業家風險，直擊高客痛點 ● 了解法律常見風險及分析模型，結合金融、法律工具，經營高客 ● 學會家企風險分析模型，掌握企業家客群財富管理規劃方案

 課程背景：

中國企業家財富總量正迅猛增長，中國富裕家族的財富意識已然覺醒，可稅務意思、法律意思和傳承意識卻沒有覺醒，這樣將面臨“富不過三代”、“政策性資產縮水”的魔咒考驗。企業家財富如何能安全且永續管理？這是對企業家的考驗，更是對金融從業者提出新的要求。

課程幫助學員開拓財富管理視野、洞察新常態下經濟的發展趨勢、理性審視企業家客群家企各類潛在機會與核心風險，從財稅體系分析出發幫助企業家客群構建家企風險管理體系，解決金融從業者、尤其是績優人員高客經營與資產配置能力。

 課程方式：數據解讀+授課講解+案例演練+分析模型

 

課程大綱

第一講：財富3.0時代，企業家需要什么樣的財富管理服務？

一、中國進入財富3.0時代

討論：企業家需不需要財富管理服務？為什么？

數據：財富3.0時代：《2019中國私人財富報告》解析

1. 銷售專業≠專業銷售

案例：相識五載，您還不是我的客戶！

2. 企業家需求的“財富管理私人管家”

1）財富管家的六重“身份”

2）企業家的四項基本需求

二、財富3.0時代下的金融從業者

1. 財富3.0時代的金融從業者自我定位及人設經營

1）不談細分市場就沒有客戶畫像

2）在哪座“金山”深度經營我的客戶

練習：構建AAA客戶池運營體系

3）自我人設經營

2. 金融營銷中高端客戶經營的瓶頸與突破

1）從人脈圈到資源圈的整合

2）從理財團隊到理財工作室

3）從家庭財富管理到家族財富管理

 

第二講：企業家客群“畫像”

一、中國企業家生存現狀研究

1. 社會環境：中國企業主是優秀的弱勢群體

2. 金融環境：融資困境連帶巨大個人及家庭法律風險

1）中小企業融資困境

2）家企現金流風險管理

3）企業風險連帶家庭財富

3. 個體環境：健康成為企業和家庭最大殺手

數據：中國企業家健康報告

4. 投資環境：權益類產品改革引發的投顧轉變

1）打破剛兌，凈值化產品

2）合格投資人：投資者分層

3）間接融資VS直接融資

5. 經營環境：創業容易守業難

6. 政策環境：稅務、法律不太懂，產業、行業變化快

1）朝陽行業VS夕陽行業

2）經濟公平VS經濟效率

3）法制環境VS人治環境

練習：企業主生存資料包收集

二、中國企業家身份之憂患

1. 股東身份與高管身份風險疊加

2. 企業家與家庭雙重身份風險穿透

3. 復雜家庭身份風險代際傷害

4. 企業家的中國式財富管理特點

練習：企業主信息收集

 

第三講：新經濟周期的家企經營風險

一、企業經營中的三大財富風險及常見錯誤

1. 忽視稅務風險

1）中國高凈值人群稅務意識的缺失

2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”

2. 人合大于資合

3. 債權驅動：現金流不足

練習：企業經營風險案例收集及營銷方法

二、家庭財產的三大風險及常見錯誤

1. 家企不分，風險穿透

2. 資產配比失衡

3. 專戶管理——錢和錢是不同的

練習：家企財產風險案例收集及營銷方法

三、代際傳承的兩大風險及常見錯誤

1. 富不過三代？——“授人以魚不如授人以漁”

2. 法定傳承VS“量體裁衣”

練習：企業主代際傳承風險案例收集及營銷方法

 

第四講：法稅服務與資產配置應用

一、企業家稅收籌劃與風險規避

1. 宏觀經濟與企業稅籌研判

1）產業鏈升級引起的行業周期轉變

2）產能不均引發的投資邊際效率遞減

3）增值稅：小規模納稅人VS一般納稅人

4）企業所得稅：年利潤拆分，降低稅率

2. 中國稅制體系及改革動向

1）稅務優惠的轉變：“地區優惠”到“行業優惠”

2）金稅三期：“憑證管理”走向“數據管理”

3）個稅改革：稅務博弈，四穿透

4）CRS：高凈值人群的新風險

5）完善地方稅收制度

3. 稅制改革與企業經營周期

4. 企業主家庭及公司的稅籌

1）企業拆分稅籌法

2）企業二層架構稅籌法

3）調節企業主稅目稅籌法

練習：企業主稅務“二十原罪”分析

二、企業經營周期法律風險規避

1. 財富在折疊與撕裂中痛苦掙扎

2. 中國法律環境分析與財富風險

1）中國企業三種組織形式的優劣

2）分股之道——“三條線”決定的公司控制權

案例：1號店VS 真功夫

3）分股不分權的7種方法

4）有限合伙架構

5）自然人直接架構

6）控股公司架構

3. 企業風險與家庭財富保護方案

4. 家族傳承法律邏輯與制度規范

5. 財富傳承風險隔離和保護方案

1）財富傳承心愿KYC

工具：財富傳承家庭結構分析模型

工具：財富傳承財產確認清單

2）財富傳承方向分析

3）篩選傳承工具，制定初步方案

4）多種傳承方案成本及風險對比

5）確定最終方案及后續服務注意事項

練習：財富傳承風險風險及方案設置

三、企業家客群資產配置方法

1. 企業家客戶現有資產特性分析

2. 企業家客戶財富管理與傳承需求分析

3. 企業家客戶資產調整方案設置

4. 財富管理方案呈現及調整

5. 企業家客戶持續服務經營

演練：一代企業家財富管理實務

演練：中年創業者財富管理實務

演練：多婚史型企業家財富管理實務

10年金融培訓管理經驗

人民大學公共財政與公共政策碩士

理財規劃師委員會委員

國家高級理財規劃師（CHFP）

曾任：某大型金融咨詢公司丨事業部經理

曾任：山東中啟創優（上市）丨法稅項目負責人

曾任：鑫茂榮信財富投資管理有限公司丨培訓部經理

擅長領域：理財規劃、財富管理、資產配置、家企法稅規劃、客戶沙龍……

→受CHFP委員會邀請編寫執業能力等級認證教材：《理財規劃師(CHFP)》統編教材第六版

→山東中啟創優校企專業共建院校教材：《新金融財富管理方向》

 

財富管理項目輔導師——10年金融培訓管理經驗，深諳國內財富管理市場，是中國平安/中國人壽/北京農商行/廣東南海農商行等多家金融企業長期項目導師，累計輔導100余個項目。同時，老師在財富管理與家企法稅方面有自己的獨到見解，能夠將理論與實踐融為一體，曾與朋友創建《曉財研習社》公眾號，普及大眾理財教育，受到讀者的高度追捧。

 

理財規劃人才培育師——趙老師善于金融教學及培訓研究，一直致力于中國財富管理人才的培養及輸送，曾為中國平安/泰康人壽/光大人壽/廣州農商行/北京農商行/恒昌等多家企業搭建理財規劃人才培育平臺及理財規劃線上學習微課體系，累計授課高達900場次，學員10萬人次，輸送課程累計點擊量累計突破千萬人次學習。

 

部分成功案例：

中國平安超過6年特邀理財顧問

→進行《新稅改形勢下的家庭資產配置》、《科學“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程培訓，為北京、上海、廣東、江蘇、浙江等10余省市進行課程輪訓，累計培養學員1萬多人次。

→對24家分支機構開展“國家理財規劃師”認證推廣項目，促進整體代理人隊伍向理財規劃方向轉型，通過3年項目實施累計開班級800多期，累計輸送3萬多名理財規劃師。

新華人壽超過6年特邀理財顧問

→進行《新華人壽人生財富規劃班》《精準營銷》等課程培訓，為北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進行輪訓，累計培養學員數千名，并成功輸送300名優質金融培訓師。

→主導《人生財富規劃班》項目，輔導團隊有效提升銀代業務專業水平和授課指導能力，提高新華銀代業務團隊的核心競爭力，其中，3期項目累計輸送200多名專業化銀代講師。

山東商業職業技術學院特邀1+年財富管理講師

→進行《財富管理與法律服務》、《財富管理與稅籌服務》等課程項目研發及授課，為山東商業職業技術學院培養100余名校企專業財富管理人才，現人才都已進入各金融公司從業，反饋良好。

 

部分大賽輔導案例：

北京理財規劃師協會丨《全國十佳理財規劃師大賽》

參與歷屆大賽項目的組織搭建；設計比賽賽程、晉級標準，負責出具比賽題型；擔任大賽評委；旨在通過“優中評優、知識推動服務”的方式提高金融從業人員理財服務的質量和水平，促進全金融知識與技能的融合。大賽參賽人數3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

廣州農商行丨《廣州農商行理財規劃大賽》

參與大賽平臺及訓練體系搭建，負責比賽題型設計，采用線上平臺與線下賽程結合的模式開始理財規劃大賽，旨在通過“賽中學、學中賽”的樹立機構理財標桿、展示標桿風采、通過標桿帶動全行綜合金融服務轉型，大賽覆蓋廣州農商行全體員工，參賽人數2000人次，覆蓋4000多名機構員工。

 

主講課程：

《新經濟環境下宏觀經濟解析》

《透析財稅改革下的財富新格局——中高端客戶經營策略》

《做好理財，規劃一生的幸福——多場景實務理財規劃訓練營》

《中高端客群資產配置特訓營》

《家庭財富傳承規劃——法律助力保險營銷》

《家企財富管理實務——法稅訓練營》

《美晚生活、今生無憂——科學規劃養老》

 

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