【培訓(xùn)對象】
金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo)

【培訓(xùn)收益】
● 全方位認識貸款風(fēng)險,樹立風(fēng)險防范意識 ● 掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險 ● 充分認識貸后管理涉及的法律風(fēng)瞼 ● 掌握小微信貸全流程主要的風(fēng)險問題

 第一講：信貸全流程風(fēng)險管理理念

1. 真實性原則

2. 實際控制人

3. 未貸先想收

4. 信貸獨立

5. 交叉檢驗

6. 分期還款

7. 貸款雙重擔(dān)保

8. 先看風(fēng)險后看收益

9. 嚴格三方擔(dān)保

10. 信貸無小事，防患未然

11. 第一二還款來源雙向否定

12. 構(gòu)建現(xiàn)金流風(fēng)險模式

案例：信貸風(fēng)控防線全面失守風(fēng)險案例

案例：貸款三查不盡職案例

 

第二講：貸前盡職調(diào)查

一、貸前調(diào)查要“重源頭”

1.“抬頭看路”——投向策略

1）大政方針投向指引

2）當前狀況未來趨勢

3）整體行業(yè)單個企業(yè)

4）區(qū)域經(jīng)濟地方特色

2.“低頭拉車”——產(chǎn)品策略

1）生產(chǎn)型企業(yè)

2）商貿(mào)型企業(yè)

3）服務(wù)型企業(yè)

二、貸前調(diào)查要“嚴過程”

1. 財務(wù)信息為信貸所用

1）信貸需求類型分析

2）如何快速估算信貸額度

案例：某公司信貸額度的簡易匡算

互動：信貸額度的三七定律

2. 非財務(wù)因素評價指引 

1）評價維度—“五個看點”

2）評價視角—“四面看人”

三、貸前調(diào)查要“細剖析”

1. 信息拼圖交叉檢驗

1）歷史數(shù)據(jù)

2）行業(yè)水平

3）不同渠道

4）不同人群

5）投入產(chǎn)出

6）不同類別

四、“細剖析”案例分享

1. 隱形集團問題案例分享

2. 隱形負債問題案例分享

 

第三講：貸中盡職審查

一、合同簽署及注意事項

1. 再次查驗借款人和擔(dān)保人證件的重要性

案例：房產(chǎn)證上的姓名有錯別字造成無法查封

2. 自然人借款人簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？

3. 借款合同上借款人所蓋公章為假章，合同被認定不成立？

4. 合同簽字為假，貸款人敗訴？

5. 公司蓋章后法定代表人未簽字，合同是否生效？

6. 借款合同中只有借款企業(yè)法定代表人的簽字未加蓋印章，合同是否生效？

7. 合同約定蓋章并經(jīng)代表簽字合同生效，簽字為假，合同是否生效？

8. 合同約定須經(jīng)總公司批準后始生效，但一方故意怠于申請報批，合同是否生效？

9. 公司法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否有效？

10. 經(jīng)理在未經(jīng)授權(quán)的情況下的代理企業(yè)借款的行為是否有效？

11. 借款合同中的單位印章與合同效力

二、保證擔(dān)保注意事項

1. 保證人僅在借款合同上簽字的，是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任？

2. 保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任？

3. 保證合同無效，保證人是否無需承擔(dān)責(zé)任？

4. 借貸雙方協(xié)議就貸款展期的，保證人是否仍需承擔(dān)責(zé)任？

5. 借貸雙方協(xié)議變更借款用途，保證人是否仍需承擔(dān)保證責(zé)任？

6. 未告知保證人借新還舊，保證人是否有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？

7. 貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，保證人是否仍應(yīng)對貸款承擔(dān)保證責(zé)任？

8. 貸款債務(wù)轉(zhuǎn)讓后，保證人是否可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？

9. 違反《公司法》第十六條，擔(dān)保合同是否無效

三、抵押擔(dān)保注意事項

1. 夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

2. 以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？

3. 貸款人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

4. 第三人提供抵押擔(dān)保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？

5. 借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)？

6. 借款既有抵（質(zhì)）押擔(dān)保又有保證人擔(dān)保的，貸款如何實現(xiàn)債權(quán)？

7. 借款人將汽車質(zhì)押后又將車抵押給其他債權(quán)人，誰優(yōu)先受償？

8. 抵押房屋在抵押未解除前，是否可以轉(zhuǎn)讓，合同是否有效？

四、質(zhì)押注意事項

1. 應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險

2. 公路收費權(quán)質(zhì)押糾紛案的業(yè)務(wù)啟示

3. 銀行質(zhì)押票據(jù)被公示催告的法律風(fēng)險防范

4. 虛假存單質(zhì)押效力的司法的認定

5. 銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押的法律效力及風(fēng)險緩釋路徑

6. 動產(chǎn)質(zhì)押與動產(chǎn)抵押之比較分析

五、特別注意事項

1. 夫妻一方借款，是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任？

2. 夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還

3. 夫妻離婚時約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？

4. 婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任？

5. 抵押房屋被變賣后，新房屋所有權(quán)人是否可要求承租戶搬出？

6. 承租人簽訂租賃合同后未搬入承租房屋租住，新房屋所有權(quán)人是否受買賣不破租賃原則限制？

7. 對具有強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭議，能否提起訴訟？

8. 具有強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書在申請執(zhí)行前，是否可向法院申請財產(chǎn)保全？

 

第四講：貸后盡職管理

一、貸后管理的不安抗辯權(quán)

案例：借款人違反約定拒絕貸款人檢查監(jiān)督、拒絕提供財務(wù)報表的責(zé)任？

案例：借款人經(jīng)營惡化、喪失償債能力的，貸款人能否提前收回貸款？

案例：借款人未按約定的用途使用借款，貸款人可提前收回貸款？

二、貸款催收

案例：銀行債權(quán)風(fēng)險管理案例

三、軟回收及信用恢復(fù)

1. 軟回收

2. 信用恢復(fù)

案例：浙江某光電公司的重組方案

四、以物抵債

案例：訴訟中達成以房屋抵債，調(diào)解后借款入反悔，能否將房屋過戶？

五、債權(quán)出售（轉(zhuǎn)讓）

案例：商業(yè)銀行不良貸款債權(quán)能否出售給非金融機構(gòu)或個人？

案例：判決后，貸款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓，受讓人能否申請執(zhí)行？

六、債務(wù)承擔(dān)

案例：借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？

七、第三人代償

案例：第三人同意代為償還借款，但實際未還款，責(zé)任由誰承擔(dān)？

八、法人人格否認制度

案例：一套人馬兩個公司惡意逃債，股東及公司是否承擔(dān)連帶清償責(zé)任？

案例：運用法人人格否認制度成功追索貸款債權(quán)

九、訴訟時效

1. 貸款人僅向保證人催款，貸款債權(quán)是否已過訴訟時效？

2. 訴訟時效期間屆滿后，借款人在催收貸款通知書上簽字的，訴訟時效是否重新起算？

十、代位權(quán)貸款催收

案例：代位權(quán)訴訟勝訴后，債權(quán)人是否仍有權(quán)利要求債務(wù)人清償債務(wù)？

案例：債務(wù)人委托律師發(fā)送律師函是否屬積極行使債權(quán)行為？

十一、撤銷權(quán)

案例：債權(quán)人行使撤銷權(quán)是否受時間的限制？

案例：撤銷權(quán)的行使中以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的，如何認定？

案例：借款人在借款之前以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的，貸款人能否行使撤銷權(quán)？

十二、通過或借助刑事訴訟維護貸款人債權(quán)

案例：浙江天量騙貸案細節(jié)：逾百家關(guān)聯(lián)公司被掏空

案例：深圳一銀行被詐貸8970萬以“蘿卜章”層層過關(guān)

十三、特別注意事項

案例：處置抵押房屋，能否不起訴，直接申請法院拍賣、變賣？

案例：抵押人的唯一居住房屋能否強制執(zhí)行？

案例：已被法院查封的被拍賣房屋是否需解封才能辦理過戶手續(xù)？

案例：未經(jīng)過輪候查封法院的同意，在先查封的法院能否處置查封財產(chǎn)？

案例：未經(jīng)過輪候查封法院的同意，在先查封的法院能否處置查封財產(chǎn)？

案例：輪候查封中如何保障抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)

案例：貸款未逾期，但是抵押財產(chǎn)被其他金融機構(gòu)查封？

案例：最高額抵押資產(chǎn)被查封，銀行能否優(yōu)先受償

案例：借款人的財產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財產(chǎn)按債權(quán)比例受償？

10年小微金融風(fēng)控實戰(zhàn)經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓(xùn)師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場”項目負責(zé)人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險管理處 經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓(xùn)學(xué)員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場” 的項目負責(zé)人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務(wù)，該項目成功的實施得到了當?shù)卣鄥^(qū)的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務(wù)運營及風(fēng)險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患以及風(fēng)險點30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風(fēng)險管理序列評級咨詢，為該行的風(fēng)險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計咨詢，為該行設(shè)計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

6

重慶農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

5

長沙農(nóng)商行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

12

新余農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險防范》

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

• 小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶獲客方式技巧（1000萬以下規(guī)模）1.客戶篩選（詳述）2.關(guān)于行業(yè)集群開發(fā)的探討（重點講）3.銷售線索的來源渠道（重點講）4.銷售線索的管理方法與工具、評估與分析5.獲客渠道（結(jié)合我行小微產(chǎn)品針對的客戶群體重點講）第二單元：客戶開發(fā)方式及策劃1. 對當?shù)刂苓吺袌龅亩ㄎ慌c分析2. 商圈客戶開發(fā)（結(jié)合我行..

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• 工程項目風(fēng)險管理實務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內(nèi)涵（2）項目管理的內(nèi)涵2、風(fēng)險與項目風(fēng)險（1）風(fēng)險（2）項目風(fēng)險3、項目風(fēng)險管理（1）項目風(fēng)險管理的概念（2）項目風(fēng)險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動風(fēng)險管理（4）項目風(fēng)險管理的主要內(nèi)容（5）項目風(fēng)險管理的主要方法（6）項目風(fēng)險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 建設(shè)工程項目全過程合同風(fēng)險管理實務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過程（6）現(xiàn)代工程合同的特點和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風(fēng)險無處不在，而且風(fēng)險發(fā)生的頻率越來越高、影響程度越來越大，甚至?xí)斐蓽缍χ疄?zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風(fēng)險、分析質(zhì)量風(fēng)險并在此基礎(chǔ)上有效管..

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• 大數(shù)據(jù)及人工智能背景下消費和小微信貸線上獲客、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控應(yīng)對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展狀況的介紹一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景1、金融科技（支付寶人臉識別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場化3、金融脫媒（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 小微信貸營銷策略指南

   

  第一講：營銷轉(zhuǎn)換篇一、區(qū)域市場營銷效果不理想的分析與反思1. 零售銀行客戶營銷與典型疑難解析視頻分析：“《神醫(yī)喜來樂》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？”2. 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在營銷時越來越糾結(jié)討論：“菜上齊了，你的筷子會最先伸向哪道菜？”3. 客戶到底在拒絕什么案例分..

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