【培訓對象】
信用管理部、賬務部、銷售部、市場部、風險管理部負責人及業(yè)務骨干

【培訓收益】

一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務的主要風險
1、信用風險
1)個人信用風險
2)客戶信用的缺失
2、市場風險
1)價格波動
2)利率波動
3、操作風險
1)風險管理主體缺失和審查缺位
2)擔保存在漏洞
3)缺乏有效的貸后管理
二、應收賬款的全流程管理
1、事前準入機制建立－信用評級技術(shù)
2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術(shù)
3、事后管理－－商賬催收技術(shù)及其應用
三、銀行逾期貸款的催收
1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因
2、了解客戶還款的幾種情形
3、逾期貸款的催收成功率與逾期時間的關(guān)系
四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法
1、逾期貸款質(zhì)量評價的兩個維度
2、不同額度和時間維度應收賬款的催收策略
五、銀行逾期貸款催收前的各項準備工作
1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎（知己）
1）了解借貸合同是否有瑕疵
2）了解是否已過訴訟時效
3）了解擔保合同是否仍有效
2、了解債務人（知彼）
1）了解欠款人的社會背景
2）了解欠款人的個人素質(zhì)
六、銀行應收賬款的催收策略
1、適度恭維策略
2、感情策略
3、互惠互利
4、沉默策略
5、軟硬兼施
6、車輪策略
7、攻勢策略
七、銀行逾期貸款的催收方法
1、電話催收
1）電話催收的時機
2）不同階段電話催收的話術(shù)
3）電話催收的注意事項
2、信函催收
1）信函發(fā)出的時間選擇
2）五階段催討函的起草及標準格式
3、上門催收
1）上門催收的時機
2）上門催收的注意事項
3）上門催收人員的分工與配合
4、委托催收
1）委托單位的選擇標準
2）委托合同的起草及注意事項
3）委托單位催收成功后酬金的支付
5、法律催收
1）債權(quán)人的權(quán)利基礎
2）了解欠款人的社會背景及其個人素質(zhì)
3）使用法律手段催收的注意事項
6、信用催收
1）信用催收的內(nèi)涵
2）信用催收的基本原理
3）信用催收的基本方法與步驟
八、銀行逾期貸款的法律風險及應對措施
1、逾期貸款的風險預警
1)各項預警指標的建立
2)預警內(nèi)容
3)檢測工具
2、幾種中斷訴訟時效的錯誤做法
1) 一次簽多份催收
2) 對賬單不引起訴訟時效重新起算
3) 郵寄送達催收單填寫不明確
4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔保證責任
3、中斷訴訟時效的正確做法
1) 在訴訟時效存續(xù)期間催收
2）正確的郵遞送達催收通知書
3）正確的公告催收
4）正確的銀行扣款
5）正確的公證催收
6）債務人作出還款承諾
7）正確的訴訟程序
4、超保證期間保證人表示愿意繼續(xù)履行擔保責任
5、超過訴訟時效債權(quán)人如何采取補救措施
課程小結(jié) 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經(jīng)大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯(lián)合會常務理事，RMCTTC企業(yè)風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風險管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長企業(yè)財務分析與管理，精通企業(yè)風險內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務風險管理.企業(yè)全面預算管理與內(nèi)控.集團管控與財務風險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風險管理.企業(yè)合同風險管理.企業(yè)市場風險管控.企業(yè)信用風險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務法律風險與防范等。服務過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關(guān)系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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