【培訓(xùn)對象】
柜員、理財經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理等

【培訓(xùn)收益】
● 從風(fēng)險全局層面，了解金融體系主要風(fēng)險 ● 以實際案例為基礎(chǔ)，深度解析合規(guī)風(fēng)險的管控點 ● 了解監(jiān)管層面對非合規(guī)操作的處罰措施 ● 從銀行內(nèi)部控制出發(fā)，初步掌握風(fēng)險管理的管理方法 ● 熟悉了解國際風(fēng)險管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)

 第一講：風(fēng)險全局層面——金融體系主要風(fēng)險解析
一、風(fēng)險管理的價值
1. 風(fēng)險管理的價值
案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元
案例：海南發(fā)展銀行風(fēng)險管理案例
案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風(fēng)險管理案例
二、金融體系四大風(fēng)險概覽
1. 市場風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征
1）利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、商品風(fēng)險和股票風(fēng)險
2）市場風(fēng)險的優(yōu)勢：易于計量和建模
市場風(fēng)險案例：《東南亞金融危機(jī)》
2. 信用風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征
1）信用風(fēng)險就是違約風(fēng)險
2）信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險、交易對手風(fēng)險和可歸因于信用風(fēng)險的結(jié)算風(fēng)險
3）特點：非正態(tài)、信息不對稱和非系統(tǒng)性風(fēng)險
信用風(fēng)險案例：多米諾骨牌效應(yīng)
3. 操作風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征
1）操作風(fēng)險僅僅為下側(cè)風(fēng)險，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利
2）分類：頻次、損失程度和發(fā)生原因
3）操作風(fēng)險的特征：內(nèi)生性、多樣性、人為性和非對稱性
操作風(fēng)險案例：《肥手指綜合癥》
4. 流動性風(fēng)險概念及分類
1）流動性黑洞
2）資產(chǎn)流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險
3）流動性風(fēng)險？擠兌事件
流動性風(fēng)險案例：廣東國際信托投資公司（非銀行金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)一案）
5. 其他風(fēng)險介紹：聲譽(yù)風(fēng)險/戰(zhàn)略風(fēng)險/法律風(fēng)險/主權(quán)風(fēng)險等
聲譽(yù)風(fēng)險案例：《現(xiàn)代版銀行搶劫案》

第二講：風(fēng)險基礎(chǔ)層面——合規(guī)風(fēng)險預(yù)警及管控
一、合規(guī)風(fēng)險的范疇意義
1. 風(fēng)險管控的層階：合規(guī)風(fēng)險—內(nèi)部控制—全面風(fēng)險管理
2. 合規(guī)管理的本質(zhì)
3. 合規(guī)管理的終極版—coso框架
二、合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管理
1. 合規(guī)經(jīng)營之員工操作風(fēng)險及防控
案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤
案例2：某某國有商業(yè)銀行為追款凍結(jié)賬戶
案例3：廣發(fā)銀行票據(jù)風(fēng)險事件
2. 合規(guī)經(jīng)營之產(chǎn)品銷售風(fēng)險及把控
案例1：銀行員工的“飛單”銷售行為
案例2：廣西2億元虛假報表騙貸案
案例3：信用社假造死亡名單核銷貸款
3. 合規(guī)經(jīng)營之銀行商業(yè)賄賂警示
案例：內(nèi)外聯(lián)手騙信貸
4. 合規(guī)經(jīng)營的防控與管理

第三講：風(fēng)險監(jiān)管層面——罰款問責(zé)黑灰名單
一、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點解讀
1. 從業(yè)人員職業(yè)行為
2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為
二、銀監(jiān)會嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施
1. 罰款+問責(zé)
2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單
案例：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

第四講：風(fēng)險管理主要方法——內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制
1. 內(nèi)部控制的概念
2. 內(nèi)部控制的具體做法
1）內(nèi)部控制風(fēng)險體系
2）三層內(nèi)審機(jī)制
案例：中國銀行/美國銀行的內(nèi)部控制實踐
二、風(fēng)險損失估計
1. 潛在損失估計
2. 壓力測試
案例：阿根廷債務(wù)危機(jī)
三、風(fēng)險準(zhǔn)備金計提
1. 風(fēng)險準(zhǔn)備金的定義
2. 風(fēng)險準(zhǔn)備金的規(guī)定
3. 風(fēng)險準(zhǔn)備金計提的意義
四、資本計提及配置
1. 資本充足率與資本
2. 資本充足率與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
五、風(fēng)險調(diào)整績效配置
1. 經(jīng)濟(jì)資本及風(fēng)險調(diào)整后績效度量
2. 風(fēng)險調(diào)整后資本收益率
案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內(nèi)容—國際相關(guān)監(jiān)管法規(guī)介紹
一、巴塞爾協(xié)議體系概覽
1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監(jiān)管
2. 巴塞爾委員會歷史沿革
3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率
4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱
5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線以抵御金融危機(jī)

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實戰(zhàn)專家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實戰(zhàn)經(jīng)驗
8年銀行合規(guī)風(fēng)控工作經(jīng)驗
國家二級培訓(xùn)師資格認(rèn)證
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師
AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/FRM金融風(fēng)險管理師
現(xiàn)任：某500強(qiáng)股份制銀行內(nèi)訓(xùn)師/合規(guī)管理官
擅長：合規(guī)管理、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險、反洗錢、小微信貸
☆累計超過3000個風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險防范案例
☆累計服務(wù)176家銀行，授課近500多場，學(xué)員超350000人次，滿意度95%以上

王可妮老師擅長銀行合規(guī)管理和案件防控、反洗錢實務(wù)操作和信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點控制。曾為多家銀行主導(dǎo)多個項目+課程賦能：
01-線上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會《銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實務(wù)》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會《2021年銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實務(wù)》

02-線下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設(shè)銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務(wù)》
■ 2019年截止到目前-河北農(nóng)商行《銀行反洗錢履職要求及操作實務(wù)》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務(wù)》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費者權(quán)益保護(hù)》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲蓄銀行《強(qiáng)監(jiān)管時代銀行風(fēng)險管控與合規(guī)管理》
■ 2020年11月-廣東農(nóng)業(yè)銀行《銀行反洗錢》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲蓄銀行《商業(yè)銀行金融監(jiān)管政策解讀和風(fēng)險管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與賬戶管理風(fēng)險防范》累計78+期：各地農(nóng)商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農(nóng)業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢履職要求和操作實務(wù)》累計40+期：建設(shè)銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲銀行-15期、農(nóng)業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農(nóng)信-12期……
《銀行合規(guī)管理與案件防控》累計42+期：公開課-16期、郵儲銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務(wù)全流程操作風(fēng)險防范與控制》累計35+期：工商銀行-8期、廣東農(nóng)商行-6期、郵儲銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風(fēng)險防范和控制》累計23期：農(nóng)商行-15期、郵儲銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢》
《操作性風(fēng)險管理》
《金融風(fēng)險管理（實操篇）》
《銀行合規(guī)風(fēng)險管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風(fēng)險控制》
《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實務(wù)》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風(fēng)險控制》（從貸前貸中到貸后）
《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶識別和控制》

授課風(fēng)格：
實戰(zhàn)型強(qiáng)——以實操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。
邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動性強(qiáng)——運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)
親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分學(xué)員評價：
王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。
——穎淮農(nóng)商行個人銀行部冷雷
課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機(jī)會能再請王老師來我們大草原培訓(xùn)。
——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總
沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。
——甘肅信用社張書印
王老師的課很受用，讓我對風(fēng)控有了重新的認(rèn)識，每個知識點都很落地，實戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓(xùn)課程里做好的講師。
——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員
理論與實踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！
——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員
王老師運用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。
——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員
王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲銀行石家莊分行王學(xué)員

部分授課照片分享：

威海建設(shè)銀行
《銀行反洗錢》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務(wù)中的財務(wù)報表基礎(chǔ)解讀》

廣州工商銀行
《客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢》

威海建設(shè)銀行
《山東建設(shè)銀行渠道與運營風(fēng)險管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢和最新監(jiān)管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢實操》 鄭州郵儲
《柜面操作風(fēng)險》

鄭州紫陽農(nóng)商銀行
《柜面操作風(fēng)險》 蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行
《零售客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍(lán)田農(nóng)商行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農(nóng)商銀行
《運營經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農(nóng)商行
《銀行員工職業(yè)合規(guī)培訓(xùn)》 武漢漢口銀行
《柜面操作風(fēng)險》

 

• 商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升

   

  第一講：政策梳理及解讀一、2019年人民銀行、銀監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管罰單分析1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析2. 罰單金額與機(jī)構(gòu)分析3. 行政處罰要點分析4. 行政處罰歸因分析5. 《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號）文件解析第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述1. 由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴(yán)重違..

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