【培訓對象】
保險公司、金融機構從業人員合規管理人員和從業人員

【培訓收益】
李律師作為多年來從事金融保險領域法律實務的專業律師，通過辦案實踐 及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，開發出本課程，對金融保險機 構法律風險點和策略技巧，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通， 讓公司員工增強風險意識，并掌握法律實務知識和技能，提高業務能力和水 平，避免金融保險機構從業人員的職業風險。

前言： 2018 年，銀保監會系統對保險業實施處罰近 1500 次，涉及近 400 家 保險機構和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除 罰款之外，還實施了停止接受新業務、限制業務范圍和撤銷任職資格等影響更 大的

處罰，前者會影響機構在所在地區獲得招投標、政府支持的政策性業務，后 者則直接中斷高管和從業人員的職業生涯。 2017-2018 兩年，累計撤銷任 職資格60 人，行業禁入 5 人。
案例：一名營銷員被銀保監會逐出保險業 2 年！只因做錯了這 2 件事
第一講、保險代理人展業合規

• 一、 保險代理人前世今生

• 二、委托代理非勞動雇傭

• 三、保險代理與保險經紀

四、 保險代理人監管規定

1 、保險代理人合規展業要求

2 、保險代理人代填投保告知事項之法律后果

3 、保險代理人代替投保人簽名有何法律后果

4、保險代理人欺詐投保人是否應適用消保法

5、保險人對違規展業保險代理人享有追償權
第二講、保單核保合規
一、 核保對保險人之重要性
二、核保內容
三、核保方法
四、 核保結果

1、人身險保險利益

• ⑴投保人對被保險人具有保險利益情形

• ⑵代孕子女如何確定監護人與保險利益

• ⑶訂立合同時無保險利益之法律后果

• ⑷合同成立后喪失保險利益是否影響合同效力

• ⑸繼承人與受讓人是否須對被保險人有保險利益

• ⑹單位為職工投保團體意外險能否替代工傷保險

• 2、財產險保險利益

• ⑴財產保險利益如何認定

⑵ 違法建筑是否具有保險利益

⑶ 被保險人對保險標的不具有保險利益之后果

六、 如何理解適用如實告知義務
1、投保人為什么負有告知義務
2、告知義務履行時間如何認定
3、體檢能否免除告知義務
4、告知事項范圍如何認定

• 5、不實告知有何法律后果

• 6、如何認定故意不實告知

• 7、如何認定重大過失不實告知及重大影響

• 8、不可抗辯條款如何理解

• 9、合同成立二年后保險人能否以欺詐為由撤銷合同

• 七、如何理解適用提示說明義務

• 八、如何認定保險合同成立、生效與效力
1、保險合同成立、生效、無效、可撤銷之辨析
2、保險合同記載內容不一致時認定規則是什么
3、如何理解適用保費交納與保險合同成立關系

4、死亡保險合同效力如何認定
5、壽險保單能否轉讓或質押

九、 如何指定受益人

1、為什么要指定受益人

• 2、指定“法定”、“法定繼承人”是否有效

• 3、指定“妻子”、“丈夫”為受益人如何確定受益人

• 4、指定受益人姓名+身份關系如何確定受益人

• 5、誰有權指定受益人

• 6、保險金受益權能否繼承

• 7、保險金受益權能否轉讓

• 8、保險金作為被保險人遺產之情形

• 9、復數受益人受益順序與受益份額

10、共同死亡推定規則如何適用

 

第三講、保單保全合規

一、受益人變更

. 1、變更受益人之法定程序
. 2、以公證遺囑變更受益人效力認定

. 3、變更受益人是否需經保險人同意

. 4、保險事故發生后能否變更受益人

. 二、寬限期、效力中止與復效
. 1、保險人是否有通知投保人交費義務

. 2、約定寬限期和法定寬限期如何認定

3、寬限期與中止期出險之區別

. 4、不喪失價值選擇條款
5 、 為何要申請復效
6、復效規則是什么
7、復效對告知義務、不可抗辯及自殺條款有何影響
8、被保險人于復效申請期間死亡應如何處理

三、保險人能否起訴投保人交納保費
第四講、保單理賠合規

• 一、保險理賠程序實務

• 1、理賠對保險人之重要性

• 2、出險通知義務對理賠有什么影響

• 3、受益人申請理賠需提供哪些資料

• 4、理賠核定期間及其計算

• 5、保險理賠爭議訴訟時效

• 6、未指定身故受益人如何給付保險金

• 二、重大疾病險理賠合規實務

三、醫療費用險理賠合規實務

• 四、意外傷害險理賠合規實務

• 五、責任免除條款適用實務
第五講、保單解除合規

• 一、投保人一方單方合同解除權

• 1、投保人是否享有任意解除權

• 2、投保人解除合同是否應經被保險人或受益人同意

• 3、被保險人或受益人是否有權解除合同

• 4、保險事故發生后投保人是否還有權解除保險合同

• 二、保險人單方合同解除權之適用

• 三、法院能否強制執行保單現金價值

• 1、保費、現金價值與保險金

• 2、人身險保單能否避稅避債
第六講、互聯網保險合規

• 一、互聯網保險產品銷售展示

• 二、互聯網保險營銷宣傳合規

• 三、提示和明確說明義務履行

• 四、互聯網保險公司業務規則
第七講、保險條款費率合規

• 一、保險條款費率審批

• 二、保險條款費率備案

• 三、保險條款費率違規責任

• 四、保險費率壟斷協議風險
第八講、保險償付能力合規

• 一、保證金與責任準備金

• 二、壽險合同與責任準備金轉讓制度

• 三、保險保障基金 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸福》雜志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。

實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實務》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。 

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