【培訓(xùn)對象】
消費金融公司、現(xiàn)金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

【培訓(xùn)收益】
● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例 ● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場景、風(fēng)控手段和主流的風(fēng)控模型案例 ● 學(xué)會互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計 ● 掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控下存量客戶管理和逾期客戶管理

 大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理

 

課程背景：

金融作為擁有數(shù)據(jù)最多的領(lǐng)域之一，成為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用重陣。銀行、保險、券商，紛紛發(fā)力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長。以國務(wù)院發(fā)布的《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》為標志的系列政策鼓勵金融科技創(chuàng)新，為自上而下建立互聯(lián)網(wǎng)下的科技金融生態(tài)，大型金融機構(gòu)積極布局投入、技術(shù)難點攻克及應(yīng)用落地創(chuàng)造了必要條件，科技化的、智能化的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來新的浪潮，對銀行業(yè)務(wù)的沖擊與改變前所未有。

本課程結(jié)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段與實際情況，從“應(yīng)用場景，風(fēng)控手段，風(fēng)控模型設(shè)計及市場主流模型”為目標，系統(tǒng)性的提煉出目前主流的風(fēng)控模型和技術(shù)，并在課堂上用實戰(zhàn)演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業(yè)實際案例，教授學(xué)員如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控中的常見問題。經(jīng)過短時間的學(xué)習(xí)，即可讓部分從業(yè)人員掌握一套簡單易行、且行之有效地理論、方法與工具。

 

課程收益：

● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例

● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場景、風(fēng)控手段和主流的風(fēng)控模型案例

● 學(xué)會互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計

● 掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控下存量客戶管理和逾期客戶管理

 

課程時間：2天，6小時/天 

課程對象：消費金融公司、現(xiàn)金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

課程風(fēng)格：

● 源于實戰(zhàn)：課程內(nèi)容來源企業(yè)實踐經(jīng)驗，課程注重實戰(zhàn)、實用、實效

● 邏輯性強：系統(tǒng)架構(gòu)強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個聽眾的思維

● 價值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實戰(zhàn)打磨，講解的工具均能夠有效運用

 

課程大綱

第一講：個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

一、個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新

1. 小額貸款公司

2. 消費金融公司

3. 網(wǎng)絡(luò)銀行

4. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務(wù)

5. 支付企業(yè)的信貸服務(wù)

6. 新型網(wǎng)絡(luò)融資模式

案例：美國Lending Club網(wǎng)絡(luò)借貸平臺

二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式下的再認識

1. 盈利之謎

2. 風(fēng)險管理

3. 關(guān)鍵風(fēng)險點

案例：關(guān)鍵風(fēng)險點之欺詐風(fēng)險

互動：創(chuàng)新模式下，信貸作業(yè)風(fēng)控的不同環(huán)節(jié)之間的邊界越發(fā)模糊，怎樣做到客戶生命周期的跟蹤？

三、風(fēng)險管理是創(chuàng)新持續(xù)之本

1. 小額分散、規(guī)模經(jīng)營

2. 風(fēng)險管理能力與效率并重

3. 重點防控欺詐風(fēng)險

4. 適度的風(fēng)險容忍度

互動：如何科學(xué)確定風(fēng)險容忍度？

5. 存量客戶的風(fēng)險管理

案例：做好存量客戶的用戶畫像

四、大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控的應(yīng)用場景

1. 欺詐監(jiān)測

2. 信用風(fēng)險評估

3. 風(fēng)險預(yù)警

4. 逾期客戶管理

5. 征信服務(wù)

案例：互聯(lián)網(wǎng)金融五大常用技術(shù)風(fēng)控手段

討論：市場主流的風(fēng)控模型案例

 

第二講：個人信貸申請準入

一、信貸工廠

1. 信貸工廠的起源

2. 為什么工廠化

3. 服務(wù)于審批，不僅僅是審批

4. 標準化與差異化的結(jié)合

5. “互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠

案例：美國富國銀行信貸工廠

二、審批自動化車間

三、體驗式審批

1. 實時審批

案例：實時審批中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

2. 審批前置

案例：“獲客＋審批”的一體化

3. 零感知審批

4. 移動審批

四、反欺詐管理

1. 個人信貸欺詐風(fēng)險誤讀

2. 欺詐類型

3. 申請欺詐的管控

4. 交易欺詐的管控

5. 反欺詐的新問題

6. 反欺詐的新思路

案例：大數(shù)據(jù)反欺詐的九種維度

五、客戶準入的模型支持

1. 申請風(fēng)險模型

2. 初始額度模型

3. 申請欺詐模型

案例：申請評分模型案例

六、金融征信服務(wù)

1. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程

2. 國內(nèi)外征信環(huán)境比較

3. 國內(nèi)征信機構(gòu)主要類型

4. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境

5. 國內(nèi)征信市場展望

案例：金電聯(lián)行、元素征信

 

第三講：存量客戶管理

一、生命周期管理

1. 客戶關(guān)系生命周期理論

2. 價值提升過程中的平衡藝術(shù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)時代的客戶管理

二、存量客戶價值提升

1. 存量客戶管理階梯

2. 存量客戶的價值實現(xiàn)

3. 存量客戶經(jīng)營手段

案例：存量客戶需求識別與需求創(chuàng)造

三、存量客戶授信管理

1.“三個平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、風(fēng)險預(yù)警體系

1. 存量風(fēng)險預(yù)警

2. 風(fēng)險預(yù)警體系設(shè)計

3. 分級預(yù)警機制

4. “互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警”

案例：大數(shù)據(jù)在風(fēng)險預(yù)警中的應(yīng)用

五、存量管理計量模型體系

1. 行為風(fēng)險模型

2. 交易欺詐模型

3. 行為收益模型

4. 行為流失模型

5. 市場響應(yīng)模型

案例：互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控模型的設(shè)計

 

第四講：逾期客戶管理

一、客戶逾期的發(fā)生與處置

1. 逾期客戶形成

2. 逾期催收管理

3. 失聯(lián)客戶管理

案例：大數(shù)據(jù)解決失聯(lián)問題

4. 不良資產(chǎn)處置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收計量模型體系

1. 賬齡滾動率模型

2. 行為模型

3. 失聯(lián)模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略

10年小微金融風(fēng)控實戰(zhàn)經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓(xùn)師

中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場”項目負責(zé)人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險管理處 經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓(xùn)學(xué)員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場” 的項目負責(zé)人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務(wù)，該項目成功的實施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務(wù)運營及風(fēng)險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患以及風(fēng)險點30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風(fēng)險管理序列評級咨詢，為該行的風(fēng)險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計咨詢，為該行設(shè)計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

6

重慶農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

5

長沙農(nóng)商行

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

12

新余農(nóng)商行

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險防范》

《小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐》

• 工程項目風(fēng)險管理實務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內(nèi)涵（2）項目管理的內(nèi)涵2、風(fēng)險與項目風(fēng)險（1）風(fēng)險（2）項目風(fēng)險3、項目風(fēng)險管理（1）項目風(fēng)險管理的概念（2）項目風(fēng)險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動風(fēng)險管理（4）項目風(fēng)險管理的主要內(nèi)容（5）項目風(fēng)險管理的主要方法（6）項目風(fēng)險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 建設(shè)工程項目全過程合同風(fēng)險管理實務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過程（6）現(xiàn)代工程合同的特點和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風(fēng)險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風(fēng)險無處不在，而且風(fēng)險發(fā)生的頻率越來越高、影響程度越來越大，甚至?xí)斐蓽缍χ疄?zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風(fēng)險、分析質(zhì)量風(fēng)險并在此基礎(chǔ)上有效管..

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• 大數(shù)據(jù)及人工智能背景下消費和小微信貸線上獲客、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控應(yīng)對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展狀況的介紹一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景1、金融科技（支付寶人臉識別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場化3、金融脫媒（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 大數(shù)據(jù)時代——提升患者管理，構(gòu)建專業(yè)藥房

   

  【課程導(dǎo)言】：移動互聯(lián)時代下，實體門店面臨巨大的挑戰(zhàn)，同時也是一種機會。馬云說：不是實體門店不行了，而是你的實體門店不行了。面臨新的沖擊實體店如何進行創(chuàng)新，如何守住老陣地，如何利用新武器，這是所有實體連鎖共同面臨的問題。課程從互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對我們的實體店挑戰(zhàn)和我們面臨的消費者消費習(xí)慣和方式的的變化入手，通過分析新零售良品鋪子，海瀾之家，名創(chuàng)優(yōu)品的..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)營銷之落地實踐鐵律

   

  課程背景：未來人貨場一切數(shù)字化，數(shù)據(jù)將成為一種資源，沒有數(shù)據(jù)沒有未來，企業(yè)如何構(gòu)建自己的大數(shù)據(jù)未來？人工智能已經(jīng)來臨，人工智能在營銷板塊的應(yīng)用本質(zhì)就是大數(shù)據(jù)營銷！企業(yè)的ERP、CRM、報表等等僅僅是零散的死數(shù)據(jù)，如何激活流動產(chǎn)生閉環(huán)，產(chǎn)生效益？經(jīng)驗將成為負債，未來將利用數(shù)據(jù)產(chǎn)品規(guī)劃、定位、策劃、人群分析、活動策劃，數(shù)據(jù)成為商業(yè)的起點！人為..

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