【培訓對象】
柜面人員、會計主管及相關工作人員

【培訓收益】
● 快速提高銀行對貨幣、證件、人像的風險的綜合管控能力和整體服務水平 ● 讓學員擁有10秒鐘搞定人民幣常見真假幣和銀行已開辦外幣的能力 ● 讓學員擁有10秒鐘搞定身份證等常見證件有效識別，1分鐘搞定其它非常見有效證件的真假識別，3分鐘搞定世界護照有效識別的能力 ● 讓學員掌握2分鐘鑒別票據的能力 ● 提高學員柜面異議處理的綜合能力，減少投訴，提高整體服務水平

 第一部分：貨幣識別

世界貨幣的發展趨勢

近年來，貨幣的制作越來越傾向黃金5秒的趨勢，如彩版美元100元、新版歐元等鈔票，使得普通民眾能夠在5秒之內達到有效的鑒別。

第一講：鈔票的綜合防偽體系

1. 鈔紙：水印、安全線、纖維絲

2. 油墨：光變油墨、磁性油墨、熒光油墨、紅外油墨等

3. 印刷方式：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷

 

第二講：人民幣

1. 人民幣殘損幣的收兌技巧與注意事項

2. 小面額鈔票在殘損狀態下的鑒別

3. 小面額假幣的特點與鑒別

4. 人民幣100元的機制版假幣及變造幣的鑒別

如何從票面的正、背面共8個防偽點，快速識別各個不同種類的變造幣

 

第三講：美元

1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識和重要防偽點

2. 小面額新版鈔、彩版鈔（5. 10、20、50）的防偽特征及鑒別要領

3. 小面額彩版鈔假幣的鑒別

4. 重點講解彩版鈔100元及市面上出現的機制版假幣

5. 美元新版鈔100美元快速識別法

1） 鈔票的手感

2）紙張顏色

3）主體圖案清晰度

4）主體圖案油墨顏色

5）油墨滲透和字母壓痕

6）連號

 

第四講：港幣

1. 目前港幣的收兌情況

2. 港幣的各大系列鈔票的共同點和不同點

3. 他國貨幣冒充港幣的案例分析

4. 重點講解2010系列港幣的防偽特征

5. 2014年出現的精致版假港幣（匯豐、中行）鑒別要點

 

第五講：歐元

1. 歐元的基礎知識及防偽要點

2. “歐羅巴”系列5. 10元及即將推出的其它面額的講解

3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別

4. 重點講解100與200歐元的假幣

 

第六講：英鎊

1. 目前能收兌的英鎊票樣，及不能收兌的英鎊票樣

2. 英鎊的整體防偽特征

3. 重點講解20英鎊的假幣

 

第七講：日元

1. 日元收兌概述

2. 日元的防偽特征

3. 日元的假幣情況

第八講：塑料鈔

1. 塑料鈔的概況

2. 銀行已開辦的各幣種中，流通使用塑料鈔的情況

3. 以澳大利亞元、加拿大元、新西蘭元、新加坡元為例，講解塑料幣的通用防偽特征

第九講：小幣種（新加坡元、新臺幣、加拿大元、韓元、瑞士法郎、泰國銖、俄羅斯盧 布、澳門元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、馬來西亞林吉特、印度盧比等）銀行可根據需要進行選擇

小幣種認識與鑒別黃金五步曲：

1. 幣種的發鈔史

2. 幣種的收兌現狀

3. 幣種票面識別技巧

4. 幣種的防偽特征

5. 幣種各面額的快速鑒別法

 

第九講：實踐部分

一、人民幣假鈔展示

展示大量人民幣假幣實物票樣，包括各個版本的機制版假幣和變造幣、小面額假幣票樣，學員分批觀看與研討。

二、外幣實物展示

講師將攜帶的鈔票進行現場展示，學員現場鑒別的同時老師全程指導，并針對學員的在鈔時暴露出來的問題現場指正。

三、真鈔幣種識別

講師將美元、港幣、歐元、日元、英鎊、加元、瑞士法郎、韓幣、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西蘭元、新加坡幣、韓國元、新臺幣、澳門元、菲律賓比索、泰國銖、俄羅斯盧布、馬來西亞林吉特、秘魯幣、烏拉圭比索、緬甸元、越南盾、柬埔寨瑞爾、印度尼西亞盾、莫桑比克梅蒂卡爾等鈔票混在一起，讓學員進行幣種識別，講師隨機提問。

 

第二部分：票據鑒別

第一講：票據防偽

“票據”是社會活動中重要有價憑證，其防偽能力是由一個國家來支撐的，這是票據認知的重要一步。

一、2010版票據的整體概況

1. 我國票據的法律定義

2. 票據的設計理念、風格

3. 現代票據的基本情況

二、現代票據防偽體系的構成及鑒票要領

1. 紙張防偽

2. 油墨防偽

3. 印刷防偽

4. 票據流水號

5. 票據大小寫金額欄

6. 熒光纖維絲

三、變造票鑒別要領

1. 變造票的概念

2. 變造票常見手法講解

3. 變造票三步曲，四小點快速鑒別技巧

 

第二講：偽假票風險

我們與針對票據的犯罪斗爭從未間斷，近年來，票據犯罪有激增趨勢，犯罪手法也越發隱蔽和高明。各種形式的假票層出不窮，只有充分了解假票的造假方式，才能真正的抵制假票，規避風險。

一、偽造票的造假手法與應對

1. 常規假票識別方法與技巧

2. 克隆票識別方法與技巧

3. 克隆票的特征

二、變造票的變造手法與應對

1. 變造票的變造方式

2. 變造票的變造手法與鑒別要領

3. 變造的趨勢

第三部分：證件風險防范及鑒別

第一講 ：證件概念講解

1. 我國規定有效證件的種類

2. 證件當中的共通點

3. 貨幣中的防偽經驗在證件的應用與運用

4. 證件與貨幣的防偽體系又有著極大差異性

5. 證件中用的比較特別的防偽體系闡述

 

第二講 ：世界護照、新舊版臺胞證（含卡式證件）

1. 護照的概念

2. 護照防偽要點

3. 簽證及出入境檢訖章的鑒別

4. 護照的識別知識在臺胞證的應用與運用

5. 護照及臺胞證的鑒別要領及建議流程

6. 經典案例分析再現，現場演練

 

第三講：新舊版中國軍官（警官）證、士官（兵）證的基本格式及鑒別偽證要領

1. 軍官（警官）證、士官（兵）證的基本格式規范特點

2. 證件發證機關的印章印文的特點

3. 材質的特征

4. 印刷油墨的特點

5. 肩章（袖章）識別

6. 銜級與肩章、資歷章的關系

7. 具有代表性的案例分析

 

第四講：二代居民身份證的防偽特征及鑒別偽證要領

1. 視讀防偽：縮微文字 彩虹印刷 熒光油墨 光變色膜 光變光存儲膜

2. 機讀防偽

3. 號碼計算公式

4. 鞏固環節：真假身份證圖片展示，學員根據所講知識一一進行對比，從而掌握鑒別要領。

第五講：新版營業執照及三證合一企業證件的鑒別

1. 新版營業執照樣式說明

2. 新版營業執照的防偽特征說明與鑒別

3. 三證合一企業證件國內三種不同樣式說明

4. 三證合一企業證件的防偽特征說明與鑒別

 

課程總結：

課程知識要點梳理，柜面操作流程回顧

1. 人像經典案例分析，引導柜面人像識別黃金五步法回顧

2. 各有效證件鑒別要領，逐一回顧梳理

3. 異議處理的4步驟，3要點，1原則具體內容回顧

4. 人民幣變造幣快速鑒別技巧回顧

5. 主要幾大幣種快速鑒別方法梳理

 銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

七年專注銀行風控培訓

資深銀行金融講師

中山大學特邀培訓師

柜面人像識別培訓先驅者

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有7年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、票據風險、法律風險及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計： 

● 2014年幫助各大商業銀行防范各類風險案件210多件：柜面風險咨詢70余件，信貸風險風險咨詢40余件；

● 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

● 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

● 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢80余件。

● 1000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

● 年培訓150余場，截止至2016年底，彭老師已經為全國350多家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近7萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達97.3%以上，且重復采購率高。

 

主講課程：

《票據風險防范與案例分析》

《銀行業反洗錢與數字貨幣》

《信貸業務風險與法律風險防范》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《金融從業人員職業道德素養與法律意識專項培訓》

《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據）鑒定指南》

《疫情之下小微企業信貸業務與法律風險防范案例分析》

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