【培訓對象】
網點負責人，運營管理部、風險經理、風險合規部、信貸部等骨干員工，客戶經理、綜合柜員等

【培訓收益】

一、銀行網點運營管理中的法律風險
1、銀行人員“非法集資”是條不歸路
1)“行長”設下驚天“騙局”，非法集資最終入獄
2)“幫助客戶轉貸”涉嫌非法集資
3)一定要分清民間借貸、委托理財與非法集資
2、員工“飛單”，“飛”來橫禍
1)銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融產品
2)“飛單”的后果是觸犯非法吸收公眾存款罪
3)“飛單”的構成要素以及“飛單”屢禁不止的原因
4)銀行員工“飛單”會“招來”哪些罪責
3、覬覦公款犯下職務侵占罪
1)銀行員工自制憑證侵占單位資金
2)非法占有單位財物屬于職務侵占犯罪行為
3)發生“職務侵占”主要是因為管理有漏洞
4、挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身
1)行長與會計合謀挪用銀行承兌匯票
2)行長和會計的行為構成挪用資金罪
3)挪用資金罪是怎樣的一種罪
4)犯罪得逞的原因還是存在管理問題
5、行長柜員合伙詐騙，客戶資金有去無回
1)行長柜員合謀詐騙客戶資金
2)行長判重刑，銀行亦擔責
3)行長看品行，銀行靠管理
6、銀行網點運營管理中的法律風險防范思路
1)提高法律合規意識
2)系統學習法律法規知識
3)具備必要的法律合規能力
4)學法知法懂法用法
互動提問、疑難解答
二、銀行網點運營中的信貸業務法律風險
1、貸款人主體資格的合規風險管理
1)農民自然人名義借款的主體資格確定風險
2)農戶家庭名義借款的主體資格風險
3)加工戶及小微企業主
2、擔保的合規風險控制
1)抵押風險管理
2)質押風險管理
3、全流程信貸風險管理
1)貸前盡職調查中的風險管理
2)貸中審查審批中的風險管理
3)貸后催收和預警中的風險管理
4、客戶騙取銀行貸款的風險案例解析
1)用鋅塊冒充銀錠騙貸致銀行損失8000萬元騙貸案
2)虛假資料騙取銀行3000萬案
3)客戶經理做“內鬼” 致銀行巨額損失案
4)客戶經理偽造擔保合同違規放貸案
5)銀行員工借過橋貸詐騙客戶資金案
三、銀行網點日常操作運營當中法律風險防范
1、“真行長”出借辦公室給“假行長”，涉嫌共同犯罪
1)出借辦公室提供方便，來的不是客戶，而是罪犯
2)協議雖假，辦公室是真，銀行難脫干系
3)隨意出借辦公室，銀行人員可能成為共犯
2、加蓋“蘿卜章”，銀行承擔責任
1)行長鋌而走險刻假章
2)加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來“真”責任
3、見利忘義，銀行員工私自出售客戶個人信息
不義之財終將落空，自由之身深陷囹圄
如何界定侵犯公民個人信息罪的行為邊界
國家和監管機構對商業銀行個人金融信息保護的要求很高
4、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一致導致存款被騙
1)假印鑒轉走存款，銀行、客戶都違約
2)未能識別假印鑒是銀行承擔責任的主要原因
3)怎樣才能截住每一枚假印鑒
5、名“存”實“借”，銀行賠償部分損失
1)名為存款實為民間借貸的情形很復雜
2)銀行要切實避免為非法民間借貸背書
6、銀行通風報信妨礙法院執行承擔刑事責任
1)通風報信，單位和個人均受處罰
2)銀行協助執行有些要求不能提，有些心思必須用
7、未履行反洗錢義務，銀行遭重罰
1)銀行涉嫌幫助嫌疑人洗錢遭重罰
2)加快反洗錢制度建設

互動提問、疑難解答 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：[email protected]

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