【培訓對象】
銀行客戶經理、理財經理、網點負責人

【培訓收益】
1. 精準獲客能力：掌握線上線下融合的生態化拓客方法，針對小微企業主、Z世代、老年客群等四類高潛力客群設計場景化解決方案。 2. 客戶經營升級：學會通過AUM四象限分層管理、財富診斷工具（如雷達圖）和防流失策略，將低效客戶轉化為高價值客戶。 3. 專業配置實戰：靈活應用美林時鐘、標普象限等模型，設計利率下行周期下的動態資產組合，提升客戶黏性與資產規模。 4. 保險高效轉化：掌握分紅型保險的客群適配話術與可視化工具（如三角圖、斜坡圖），解決復雜產品銷售難題。 5. 風險合規意識：強化法律風險識別能力，針對企業主、新市民等客群設計合規的保單架構與金融方案。

模塊一：行外拉新——精準拓客實戰
核心邏輯：從“廣撒網”到“生態化精準獲客**
一、線上線下融合打法
1、線下三大場景：
商圈"1+N"生態：核心商戶（如4S店）帶動周邊商戶聯名卡發行
企業定制沙龍：代發薪客戶"個稅優化+員工福利計劃"主題設計
社區滲透：老年客群"養老金賬戶開立送體檢套餐"活動SOP
2、線上兩大突破：
短視頻內容公式：痛點（利率下行）+解決方案+行動指令
企微社群5步轉化法：歡迎語→需求診斷→案例推送→限時福利→面談預約
二、四類高潛力客群定位與場景化獲客
小微企業主：供應鏈金融+稅務場景聯動
Z世代群體：數字錢包+社交裂變
老年客群：養老理財+社區健康服務
新市民群體：異地就業+普惠信貸需求
模塊二：客戶維護——從交易到價值經營
核心邏輯：通過“數據+情感+專業”提升客戶LTV（生命周期價值）
一、客戶分層與精準維護
1、AUM四象限法：
高AUM高活躍：專屬金融服務+高端活動邀約​
高AUM低活躍：睡客喚醒流程（含資產檢視報告）+定制化產品組合方案
低AUM高活躍："升金計劃"提升資產（如達標送權益）+企微社群運營
低AUM低活躍：自動化營銷+基礎產品推薦
象限遷移路徑：低AUM→高AUM：5步資產提升法（診斷→方案→跟進→達標→鞏固）
2、防流失125策略：1套預警標準、2類場景話術、5步挽回流程
二、財富診斷與需求挖掘
KYC升級：用“資產配置雷達圖”替代問卷
三、投訴與流失挽回三步法
情緒安撫
歸因分析
替代方案
模塊三：資產配置實戰——專業化金融服務
核心目標：掌握動態資產配置方法論，實現客戶財富穩健增值
一、資產配置核心邏輯（1.5h）​
中美經濟博弈背景下2025年市場環境分析
利率下行周期下的配置策略調整
二、三大配置模型實戰應用
美林時鐘改良版：結合通脹預期調整股債比例
標普象限落地：案例演示如何用年金險填補"保本升值"象限缺口
財富金字塔：高凈值客戶"企業資產隔離+終身壽險"組合設計
三、客戶財富診斷與方案設計（2h）​
1、深度KYC工具
三維需求診斷法：配置權重=（顯性需求+隱形需求）/風險容忍度
雷達圖分析：替代傳統問卷，可視化客戶財務健康度（流動性/收益性/安全性）
2、動態組合設計
利率下行應對方案：100萬資金：40%保險+ 30%黃金ETF+20%短債基金+10%活期理財
模塊四：保險營銷轉化——分客群精準落地
核心目標：實現復雜保險產品高效轉化
一、分紅型保險產品營銷實戰
1、三類分紅產品營銷策略
終身壽（分紅）產品
客群：高凈值客戶（資產傳承）、企業主（債務隔離）。
畫圖法：用“資產金字塔圖”對比分紅壽險 vs 傳統壽險的增值空間。
終身年金（分紅）產品
客群：養老規劃客戶（35-50歲）、強制儲蓄需求者。
畫圖法：“現金流瀑布圖”展示退休后終身領取+分紅補充。
兩全（分紅）產品
客群：教育金規劃家長、中期理財需求者（5-10年）。
畫圖法：“時間軸對比圖”突出滿期金+分紅的雙重收益。
2、四大面談工具與話術
三角圖：頂點為“安全/收益/靈活”，引導客戶排序。
平衡套餐：“基礎保底+分紅浮動”組合方案，降低決策壓力。
斜坡圖：利率下行趨勢下，分紅險的“收益托底”作用。
砍刀圖：對比前幾年低收益 vs 后期復利效應，強調長期性。
二、分客群法律風險識別與保單架構方案
隔代傳承風險
婚內財產混同風險
企業主債務風險
企業主稅務風險
繼承程序風險
跨境傳承風險
教育金規劃風險
三、延展課堂訓練
分組任務：針對某社區設計“養老金賬戶拉新+存量客戶提升”組合方案
每位學員提交“3個月客戶增長目標”及關鍵動作清單
AI仿生客戶場景演練 

曾任：中信保誠人壽財富管理業務總監、銀保培訓項目推動負責人
曾任：友邦人壽保險（外資頂尖壽險公司）業務主管
曾任：北京某大型金融集團董事總經理
工商銀行總行“固保計劃”培訓項目執行負責人
中信保誠人壽總公司“喚醒計劃”及“MDC營銷策劃師”項目執行負責人
聯合國訓練研究所CIFAL中心認證UCF引導師
PMI項目管理協會認證PMP項目管理師
LIMRA國際壽險營銷協會認證講師/教練
RFP國際注冊理財師協會認證RTC稅務規劃咨詢師
RFP中國 理財師培訓 特聘顧問
Third Bridge高臨咨詢 銀行保險領域 長期合作專家顧問

【個人簡介】
裴昱人老師擁有10余年大型頭部金融企業的營銷實戰、營銷管理及培訓經驗（其中6年連續銷冠，5年銷售管理經驗，同期累計10年營銷培訓經驗）。結合國內外先進的零售金融營銷理念及技術，以及自身多年的營銷實踐，搭建出圍繞客戶價值體系，深耕客戶旅程的六維營銷賦能體系模型，系統指導銀行、保險等金融領域銷售從業人員的能力提升。裴昱人老師累計交付了10個銀行總行級及保險公司總公司級營銷培訓項目，累計培訓場次超過300場，培訓總人數超過10000人，學員好評率95%以上。

【實戰經驗】
1、友邦人壽“Sales Building銷售建設”項目——保險營銷員活動量自我管理工作坊。推動“Sales Building”項目實施覆蓋1000余名營銷員，項目實施期間營銷員月活動率提升16%，月度人均APE提升20%
裴昱人老師在友邦人壽保險擔任業務主管期間，連續多年達成MDRT會員，榮獲高績效營業組稱號，并在2018-2021年擔任友邦人壽“Sales Building推動大使”期間，圍繞營銷員開展“Sales Building”連續性差，月活動率及成交轉化率低的問題，進行“Sales Building“項目的有效推動，通過組織優秀人員分享，小組現場輔導，引導小組成員復盤等多種方式，將“Sales Building”活動量管理推廣至1000余名營銷員（100余個營銷員小組），各小組堅持每周連續開展“Sales Building”的周數從2周提升至6周，營銷員月活動率提升16%，月度人均APE提升20%。
2、工商銀行總行“固保計劃”項目——工總行年度全國理財經理培訓項目。項目覆蓋全國23個省級分行，2萬余名理財經理，交付線上直播課程24場，總計480個小時
裴昱人老師在2023年擔任“固保計劃”項目經理。基于中信保誠人壽與工商銀行“總對總”合作框架，執行“固保計劃”項目。結合總行對理財經理賦能提升的總基調，通過調研、收集各分行對當地理財經理的能力判斷和培訓需求，設計規劃全年24場培訓，對應初階、中階、高階三類理財經理，有針對性地交付“保險通識與銷售基本功（6場）”、“年金/分紅險與專銷流程（12場）”、“保險金信托與高客營銷（6場）”三個課程模塊，并通過訓后分支行層面演練通關、月度營銷數據復盤等措施固化培訓成效。訓后作業反饋率62%，分行層面評價該培訓為“有效”的占比為78%。
3、中信保誠人壽總公司“喚醒計劃”項目——賦能合作銀行，批量激活休眠客戶資源。項目落地合作銀行15家，覆蓋理財經理近1000人，銀行綜合管資AUM提升近16億元，保險產能近2億
裴昱人老師在2022-2023年負責中信保誠人壽總公司“喚醒計劃”項目。該項目為中信保誠人壽向各合作銀行提供的理財經理賦能項目，旨在挖掘海量睡眠客戶的長尾價值，改善客情關系，助力理財經理及銀行提升管資和保險業務產能。該項目單次周期為1-2個月，先后落地2家國有行、5家股份行、8家地方行，共計15家銀行，近1000名績優理財經理，實現綜合管資（理財、保險、基金、貴金屬）提升近16億元，保險產能近2億元；與此同時，幫助中信保誠筑牢銀行合作關系，2023年底合作網點數量提升15%。

【培訓經驗】
1、零售金融活動量管理培訓——為中信銀行、民生銀行、友邦人壽、中信保誠人壽等多家銀行、保險機構的銷售從業人員交付150場《銷售建設》示范工作坊，返聘40場，累計學員2500余名，學員好評率98%，學員訓后一個月內績效提升普遍高于20%。
2、贏得客戶信賴的營銷方法培訓——為工商銀行、招商銀行、興業銀行、北京銀行等多家銀行交付《值得信賴的銷售》課程，課程涵蓋10個核心專題模塊，累計授課26場，返聘10場，累計學員1200余名，在訓后調研中，愿意并正在使用所學方法經營客戶的學員占比高達70%。
3、睡眠客戶喚醒與經營培訓——累計向工商銀行、中信銀行、廣發銀行、長沙銀行等15家銀行，中信保誠人壽等5家保險公司授課，累計覆蓋近1500名銷售從業人員，在培訓中通過《喚醒計劃—睡客喚醒實戰營》項目，累計覆蓋睡眠客戶30余萬名，睡客喚醒率50%，學員業績提升普遍高于30%。
4、體系化沙龍營銷培訓——為中信保誠人壽銀保業務條線開展《MDC沙龍營銷策劃師認證培訓》覆蓋學員500余名，訓后沙龍數據追蹤反饋率70%，訓后學員使用教授方法舉辦沙龍近300場，場均客戶參加數25人，到場率提升15%，單場沙龍成交額較之前提升20%，合作銀行好評率高達92%。
5、銀保業務網點標準化經營培訓——圍繞銀保業務作業場景—銀行網點，交付體系化的網點經營方法，涵蓋5個經營模塊，10項關鍵行為標準，6套實操工具，累計授課40場，返聘18場，學員好評率96%。
6、營銷思維突破引導式培訓——為民生銀行、費森尤斯卡比（藥企）、“百年老字號”張一元（茶業）等多領域知名企業的中層員工交付《THE BOX思維創新引導課》，累計授課10余場，為企業跨部門協作、營銷思維創新、員工目標規劃等多個方面提供可在組織內進行傳承的有效方法，學員好評率高達95%。